Пути решения проблем банковской деятельности и перспективы

Составив анализ по деятельности коммерческих банков Республики Молдова, в период с 2008 по 2012 года, можно отметить, что банковская деятельность должна осуществляться на единых принципах, установленных для коммерческих организаций, и базироваться на коммерческих интересах, при соблюдении требований к устойчивости банков, которые отражены в нормах банковского надзора.

Критерии, которые может предпринять государство, в целях формирования благоприятных условий развития в банковском деле разнообразны. В связи с этим можно предложить основные направления решения проблем банков Молдовы:

Первейшим приоритетом в развитии банковской системы считается конкуренция. Конкуренция, которая держится в пределах существующей законности, которая может быть честной и нечестной. Но конкуренция, какая бы она не была, играет не только отрицательную роль в развитии банковской деятельности, в основном она играет развивающую роль. Во многих банках существуют специальные подразделения, которые непосредственно занимаются разработкой стратегий, анализом прошлых результатов, полученных путем реализации стратегий, и именно такие банки выходят в лидеры в условиях конкуренции. Таким образом, утвердившись, банк дает знать о себе не только партнерам, клиентской базе, но и своим конкурентам. Большую роль играет и государство, ограничивая возможности банков и предоставляя преимущества другим видам финансовых учреждений.

Далее, если государство действительно заинтересовано в расширении кредитования банками реальной экономики, необходимо предусмотреть более разумное распределение возникающих при этом рисков. И дополнительно снизить процентные ставки на кредиты, с целью увеличения привлекательности предоставляемых услуг. В большей степени совершать кредитование населения и ипотечных организаций.

Следующим приоритетом в развитии банковской системы считается подготовка рабочего персонала с более высокой квалификацией, банковской культурой, представлением о бизнесе, организаторскими способностями. Банкиры, слишком рано уверовавшие в профессиональную силу, нуждаются в серьезном изучении банковского дела.

Важным следует признать формирование законодательного обеспечения банковской деятельности. Ярким примером этого является закон о гарантировании депозитов в банке. Из этого следует, что нужно принять дополнительные законы, регламентирующие деятельность финансовых учреждений.

Дальнейшим является совершенствование отчетности, составляемой и представляемой кредитными организациями.

Еще одним из основных приоритетов можно назвать формирование банковского сектора как системы, отрасли народного хозяйства. Сегодня в ней отсутствуют целые блоки: нет учреждений мелкого кредита, кредитных объединений, банковской инфраструктуры, информационного, полного методического, научного, кадрового обеспечения, без чего не обходится ни одна отрасль современной экономики.

Следующим приоритетом является необходимость скорректировать сложившиеся представления о связи банка с производством, клиентами, ради которых они работают на рынке. У банковских структур нет иного пути выживания кроме поворота в сторону реальной экономики. Яркое подтверждение тому состояние банковской системы в посткризисный период. Именно банки, инвестировавшие неоправданно большой объем заемных средств, в т.ч. вкладчиков в спекулятивные инструменты, и при этом не проводившие анализ кредитных рисков и ликвидности в погоне за сверхприбылями, потерпели серьезное фиаско.

Так же, характеризуя перспективы банковской системы Республики Молдова, можно выделить следующие пути развития:

1. Уход мелких банков с финансового рынка, в том числе путем банкротств и поглощения другими банками;

2. Превращение мелких кредитных организаций в филиалы крупных банков;

3. Универсализация ведущих банков;

4. Специализация остальных банков;

5. Привлечение большего объёма инвестиций для предоставления кредитов не только предприятиям и компаниям, но и физическим лицам;

6. Снижение процентной ставки на кредиты, с целью увеличить привлекательность предоставляемых услуг;

7. Увеличение сети компаний, с которыми можно заключить лизинговые договора.

Для того, что бы данные направления решений и перспективы были осуществлены, Правительство Республики Молдова должно:

1. Принять дополнительные законы, регламентирующие деятельность финансовых учреждений;

2. Принять меры для достижения свободной честной конкуренции.

Следовательно, деятельность коммерческих банков Республики Молдова должна быть направлена на поддержание стабильности банковской системы РМ, а так же на защиту интересов своих клиентов. Банки должны повышать качество своей деятельности. Поэтому ключевыми факторами улучшения банковской деятельности являются наличие финансовых ресурсов для поддержки инвестиционной активности, повышение уровня конкуренции в банковском секторе, а также меры по стимулированию кредитования.

Заключение.

Банковская система является главной экономической составляющей любой страны мира. Ни одно государство не существует без такого рода финансовых учреждений как банки. В Республике Молдова имеется хорошо развитая банковская система. Банковская система нашего государства, начиная с 1991 года, строится по двухуровневому принципу. Подобное построение характерно для большинства государств. Первый уровень представлен Национальным банком, использующим роль центрального государственного банка и обладающим исключительными правами на осуществление определенных функций и операций, например, связанных с обращением национальной валюты, эмиссией денежных знаков, определение денежно-кредитной политики и другое. Национальный банк наделен также функциями регулирования деятельности коммерческих банков. Он устанавливает «правила» создания и функционирования банков, а также контролирует их соблюдение. Второй уровень – это система коммерческих банков, являющихся поставщиками банковских услуг непосредственно их потребителям – предприятиям, организациям, гражданам. Коммерческие банки создаются на базе акционерного капитала, независимо от государственных органов власти и управления, имеют лицензии НБМ на осуществление банковской деятельности. Оценивая состояние банковской системы Молдовы, сложившейся к настоящему времени, следует иметь в виду, что на тенденции ее развития влияют как внешние, так и внутренние факторы. К числу внешних факторов относится общеэкономическая ситуация в стране. Внутренними факторами являются рискованная кредитная политика, недостаточная доля ликвидных активов.Банковская система – одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуют хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

Развитие финансового сектора содействует удовлетворению потребностей экономики в качественных финансовых услугах и в финансовой инфраструктуре, а также обеспечению эффективного внедрения экономических и социальных политик государства. Осуществляя функции финансового посредника, коммерческие банки сумели мобилизовать и реинвестировать значительные финансовые ресурсы. Соответственно, увеличение банковских ресурсов привело к значительному росту объема кредитов в 2011 году, предоставленных для экономики, 47707.9 млн. леев, с приростом на 12.9% по сравнению с предыдущим 2010 годом. Доля иностранных инвестиций в банковский капитал составила 74%. Что ниже на 3 % пункта, по сравнению с прошлым годом. В 2011 году чистый доход по банковской системе составил 879.7 млн. леев, что в 4.7 раза больше по сравнению с предыдущим годом.

В данной дипломной работе были выявлены особенности функционирования системы финансовых учреждений, и в частности банковской системы Республики Молдова. Были изучены теоретические основы банковской системы, рассмотрена практика функционирования финансовых учреждений, сделан экономический анализ деятельности банков на территории Республики Молдова.

Несмотря на позитивную оценку экспертов о деятельности банков Молдовы, можно отметить, что успех, главным образом, достигнут благодаря инвестиционным вложениям в банковскую сферу иностранных компаний, и в особенности денежным переводам граждан Республики Молдова, работающих за границей. Но не только этот фактор играет решающую роль развития банковской системы страны. Во многом банки продемонстрировали заботу о клиентах, увеличивая размеры кредитов и их количества, списка услуг и их качества. Если банки будут и дальше активно взаимодействовать с клиентами, непосредственно участвуя в свободной и честной конкуренции, то в скором времени зависимости от инвестиционных вкладов иностранных компаний, не только не будет чувствоваться, но и вообще не будет. Что говорит о реальном потенциале банковской системы Республики Молдова [31].