Особенностью квотного перестрахования является то, что перестраховщик участвует в определенной квоте в любом риске, принятом первичным страховщиком, независимо от величины страховой суммы. Квота может называться долей и обозначается в процентах от величины риска. В той же доле, что и риск, перестраховщику передается страховая премия, а перестраховщик возмещает страховщику все оплаченные им убытки по оригинальному договору страхования.
Квотный договор является наиболее простым с технической точки зрения и применяется при перестраховании мелких и средних убытков (например, страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств или автокаско), а также при перестраховании новых видов рисков, по которым нет статистики убытков за несколько лет.
Перестрахование эксцедента сумм
Эксцедент – превышение над оговоренной величиной собственного удержания страховщика.
Собственное удержание выражается в фиксированной абсолютной величине. Именно превышение над данной величиной является объектом перестрахования эксцедента сумм. Собственное удержание страховщика определяется в абсолютной сумме как часть страховой суммы по принятому риску или группе рисков. Обычно при облигаторном перестраховании величина собственного удержания страховщика принимается равной одной линии. Лимит ответственности перестраховщика (лимит договора), как правило, в оговоренное количество раз (линий) превышает величину собственного удержания страховщика.
|
|
При заключении договора перестрахования эксцедента сумм не рассматриваются те риски, величина которых меньше или равна величине собственного удержания страховщика. Перестрахователь может оставить на собственном удержании небольшие риски, а перестраховщику передать крупные и опасные. Для снижения риска перестраховщика устанавливается лимит ответственности перестраховщика, а все риски, которые превышают данный лимит ответственности, могут быть оставлены на собственном удержании страховщика либо перестрахованы факультативно или по так называемому второму договору эксцедента сумм. Перестрахование на базе эксцедента сумм может использоваться в тех случаях, когда принимаемые на страхование риски резко отличаются по величине друг от друга.
Квотно-эксцедентное перестрахование
Эта форма пропорционального перестрахования является комбинированной из двух рассмотренных выше. Она позволяет наилучшим образом сбалансировать портфель страховой компании, так как перестрахователь может заключить договор перестрахования на базе эксцедента сумм с большим собственным удержанием (так называемое брутто-удержание), а затем перестраховать величину собственного удержания методом квотного перестрахования, оставив на своей ответственности определенный процент (так называемое нетто-удержание). Квотно-эксцедентный договор могут использовать страховые компании, не располагающие значительным объемом собственных средств, но желающие принимать на страхование крупные риски и сбалансировать свой портфель, состоящий из различных по страховым суммам рисков.
|
|