Банковские операции и инструменты банковского рынка

Под банковскими операциями понимают основные действия финансовых учреждений, связанные с обслуживанием деятельности банковского рынка и финансовых инструментов, предлагающихся на нем.

Все инструменты банковского рынка можно разделить на несколько видов, в зависимости от того, какую роль они играют в деятельности этих финансовых учреждений. Инструменты, обеспечивающие привлечение денежных средств в распоряжение банков, обычно называют пассивными. К их числу относятся расчетные, текущие, карточные и депозитные счета, а также банковские облигации и банковские векселя (депозитные сертификаты). К числу пассивных инструментов относятся и акции банков, размещаемые на рынке.

Инструменты, обеспечивающие выгодное размещение привлеченных денежных средств, называют активными. К числу подобных инструментов относятся кредиты, вложение средств в акции и облигации различных организаций.

Значительную роль в деятельности современных банков играют и транзакционные инструменты. Подобные инструменты позволяют банкам привлечь свободные денежные средства без формирования длительных отношений. К наиболее известным транзакционным инструментам относятся расчетно-платежные и валютообменные операции, а также перевод денег от одного физического лица другому. Особым видом транзакционных инструментов является кассация и инкассация, первая из которых обеспечивает превращение безналичных денежных средств в наличные, а вторая обратную операцию. К числу специальных транзакционных инструментов можно отнести операции по купле продаже драгоценных металлов, камней и изделий из них, а также нумизматических монет. Рядом банков предлагаются услуги по отслеживанию дивидендных или процентных выплат по поручению клиента и перевод причитающихся денежных средств на счета клиентов (трастовые операции).

Особым видом инструментов являются активно-пассивные. Они позволяют банкам, с одной стороны, выгодно разместить имеющиеся у них средства, а с другой, привлечь свободные средства других юридических и физических лиц. В частности, активно-пассивные инструменты создаются при ипотечном кредитовании (закладные), при продаже депозитарных расписок на акции, а также в ряде других операций, связанных с действием банков на первичном и вторичном рынке ценных бумаг. В ряде стран банкам разрешены брокерские операции, связанные с куплей продажей материальных ценностей и финансовых инструментов по поручению клиента.

Определенную роль на банковском рынке играют инструменты страхования финансового риска, которые предназначены для снижения уровня риска инвестирования или кредитования. К их числу относятся различного рода банковские гарантии, которые могут представляться как клиентам банка, так и другим финансовым учреждениям.

Наконец, на банковском рынке существуют специальные сервисные инструменты, которые непосредственно не связаны с основными финансовыми операциями банков, однако, исторически неотъемлемо связаны с их деятельностью. К числу таких инструментов ответственное хранение денежных средств и других ценностей (услуги сейфинга), их транспортировка. Ряд банков, предлагает услуги по проверке подлинности денежных и других финансовых средств, их пересчету.

Обычно банками осуществляется и значительное число консалтинговых операций, связанных с оценкой выгодности вложений средств, в те или иные финансовые инструменты, экспертизой проектов и контрактов.

Наконец, ряд банков берет на себя обязанности по взиманию средств со стороны недобросовестных плательщиков. Подобные операции называются факторинговыми.