Платёжеспособность страховщика перестрахования

Тема №7: перестрахование.

Перестрахование представляет собой систему экономических отношений в соответствии с которой страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности по ним передаёт другим страховщикам с целью создания сбалансированного портфеля и обеспечения финансовой устойчивости.

В основе перестрахования лежит договор, согласно которому одна сторона передаёт полностью или частично страховой риск или группу страховых рисков определённого вида другой стороне – перестраховщику, который, в свою очередь, принимает на себя обязательства возместить соответствующую часть выплаченного страхового возмещения. Передающая сторона называется цедент. Процесс передачи риска называется цессия. Лицо, принимающее на себя риск – перестраховщик – цессионер или цессионарий.

Система перестрахования – схема передачи страхового риска.

Сам процесс, связанный с передачей риска, называется цедированием риска. Риск, принятый данным страховщиком от цедента довольно часто подвергается передаче полностью или частично следующему страховому обществу. Последующая передача перестраховочного риска носит название ретроцессии.

Страховые общества, специализирующиеся на заключении договоров перестрахования носят название перестраховочных обществ. Объектом перестраховочных отношений является имущественная ситуация данного страхового общества, выступающего в роли цедента.

В договорах перестрахования обязательно соблюдается принцип возмездности и принцип доброй воли.

Принцип возмездности: перестраховщик обязан выплатить цеденту возмещение пропорционально доли участия только в том случае, если цедент выплатил причитающееся возмещение застрахованному.

Принцип доброй воли: цедент, передавая на перестрахование риски, обязан предоставлять перестраховщику полную информацию о цедируемом риске.

Перестраховщик не имеет никаких прав и обязанностей, вытекающих из заключенных цедентом договоров страхования. В свою очередь, застрахованный не имеет ничего общего с договором перестрахования и страховщик не обязан информировать страхователя о намерении передать в перестрахование полностью или частично взятые риски.

Основной функцией перестрахования является вторичное распределение риска. Это помогает количественно и качественно выровнять страховой портфель страховщика, а также принимать на страхование уникальные и дорогостоящие риски. Все перестраховочные операции делятся на активные и пассивные.

Активные – принятие рисков и выдача гарантий.

Пассивные – передача рисков и принятие гарантий.