2020-01-14
95
Депозитные и сберегательные сертификаты - ценные бумаги, право выпускать которые предоставлено только коммерческим банкам. Сберегательный сертификат выдается вкладчикам – физическим лицам, депозитный – вкладчикам – юридическим лицам.
Согласно ст. 844 ГК РФ «Сберегательный (депозитный) сертификат является ценной бумагой, удостоверяющей сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателю сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале этого банка».
Сертификаты, как и любые ценные бумаги, должны содержать определенные обязательные реквизиты:
· наименование «сберегательный (или депозитный) сертификат»;
· номер и серия сертификата;
· дата внесения вклада или депозита;
· размер вклада или депозита, оформленного сертификатом;
· безусловное обязательство кредитной организации вернуть сумму, внесенную в депозит или вклад, и выплатить причитающиеся проценты;
· дата востребования суммы по сертификату;
· ставка процента за пользование депозитом или вкладом;
· сумма причитающихся процентов;
· ставка процента при досрочном предъявлении сертификата к оплате;
· наименование, местонахождение и корреспондентский счет кредитной организации, открытый в Банке России;
· для именного сертификата – наименование и местонахождение вкладчика – юридического лица и фамилию, имя, отчество и паспортные данные вкладчика – физического лица;
· подписи двух лиц, уполномоченных кредитной организацией на подписание такого рода обязательств, скрепленные печатью кредитной организации.
Отсутствие в тексте бланка сертификата какого-либо из обозначенных реквизитов делает этот сертификат недействительным.
Сертификаты могут быть именными и предъявительскими. Права, удостоверенные предъявительскими сертификатами, переходят к другому лицу путем вручения сертификата. Права, удостоверенные именными сертификатом, передаются в порядке, установленном для уступки требования (цессии). Уступка требования по именному сертификату оформляется на оборотной стороне сертификата или на дополнительных листах соглашением цедента и цессионария.
Сертификат является срочной ценной бумагой, поэтому при наступлении указанного срока кредитная организация обязана произвести платеж. Процентная ставка определяется кредитной организацией, которая не может в одностороннем порядке изменить ставку, установленную при выдаче сертификата.
Банки получают право выдачи сберегательных сертификатов при соблюдении следующих условий:
§ осуществление банковской деятельности не менее двух лет;
§ публикация годовой отчетности, подтвержденной аудиторскими фирмами;
§ соблюдение банковского законодательства и нормативных актов Банка России;
§ выполнение обязательных экономических нормативов;
§ наличие резервного фонда в размере не менее 15% от фактически оплаченного уставного капитала;
§ выполнение обязательных резервных требований.
Кредитная организация вправе размещать сберегательные (депозитные) сертификаты только после регистрации условий выпуска и обращения сертификатов в территориальных учреждениях Банка России и внесения в Реестр условий выпуска и обращения сберегательных и депозитных сертификатов кредитных организаций в Департаменте контроля за деятельностью кредитных организаций на финансовых рынках Банка России.
Чек
В соответствии со ст. 877 ГК РФ чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.
Для расчетов чеками присущ особый субъектный состав. Прежде всего это чекодатель, которым может быть юридическое или физическое лицо, выписавшее чек. Но сама по себе выдача чека чекодателем своему контрагенту не погашает денежного обязательства, во исполнение которого он был выдан. Выдача чека еще не означает совершения платежа, хотя бы и потому, что на счете чекодателя могут отсутствовать денежные средства. Обязанность должника будет исполнена лишь после оплаты чека.
Плательщиком по чековому обязательству может быть только банк, в котором чекодатель имеет денежные средства и которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков. Чекодержателем может быть физическое и юридическое лицо, в пользу которого выдан чек. Чекодержатель и плательщик не состоят ни в каких обязательственных правоотношениях.
Кроме чекодателя, чекодержателя и плательщика в чековом отношении могут участвовать индоссант и авалист. Индоссантом является чекодержатель, передающий чек другому лицу посредствам передаточной надписи – индоссамента. Авалист – это лицо, полностью или частично гарантировавшее оплату чека; им может быть любое лицо, за исключением плательщика.
Основные виды чеков:
1) именной – выписывается на конкретное лицо с оговоркой «не приказу», что означает невозможность дальнейшей передачи чека другому лицу;
2) ордерный – выписывается на конкретное лицо с оговоркой «приказу», означающей, что возможна дальнейшая передача чека путем передаточной подписи – индоссамента;
3) предъявительский - выписывается на предъявителя и может передаваться от одного лица к другому путем простого вручения;
4) расчетный – по нему не разрешена оплата наличными деньгами;
5) денежный – предназначен для получения наличных денег в банке.
Закладные.
В соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.98 № 102-ФЗ на российском фондовом рынке появились новые ценные бумаги – закладные. Из обращение регулируется ГК РФ, федеральными законами «О залоге» от 29.05.92 № 2872-1 и «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.98 № 102-ФЗ.
Закладная является ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца. Закладная выписывается залогодателем, передающим свое имущество в залог по обязательству залогодержателю. При этом сам залогодатель не обязательно является должником залогодержателя, он может выступать гарантом исполнения должником своих обязательств перед залогодержателем.
Закладная как ценная бумага должна содержать обязательные реквизиты, и после государственной регистрации договора об ипотеке выдается первоначальному залогодержателю органом государственной регистрации. Выпуск и регистрацию закладной осуществляет орган государственной ипотеки в едином государственном реестре прав на недвижимость.
По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество, в том числе на земельные участки, предприятия, а также здания, сооружения и иное имущество, используемое в предпринимательской деятельности; жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат; дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения; объекты незавершенного строительства; воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты.
Закладные не составляются, если предметом договора являются предприятия как единый неделимый имущественный комплекс, земельные участки, леса и некоторые другие объекты, характеризующиеся специфическими свойствами.
В договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой. По договору об ипотеке залогодержатель имеет право удовлетворения своих денежных требований к должнику из стоимости заложенного имущества залогодателя, имея преимущества перед другими кредиторами.
Должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, обязан осуществлять промежуточные платежи по указанному обязательству, которое прекращается после уведомления об уступке прав по закладной.
Залогодатель сохраняет право пользования имуществом, заложенным по договору об ипотеке, он вправе рассчитывать на его страхование, несет риск случайной гибели и случайного повреждения имущества, заложенного по договору об ипотеке.
Коносамент
Коносаментом является товарораспорядительная ценная бумага, которая удостоверяет право ее держателя распоряжаться указанным в коносаменте грузом и получать груз после завершения перевозки.
Поскольку основной сферой применения коносамента является морская перевозка грузов, то основные правила обращения коносаментов содержаться в статьях Кодекса торгового мореплавания РФ (КТМ РФ) от 30.04.99 г. (ст. 142-148), а также в международных конвенциях.
Реквизиты коносамента:
· наименование перевозчика и место его нахождения;
· наименование порта погрузки согласно договору морской перевозки груза и дата приема груза перевозчиком в порту погрузки;
· наименование отправителя и место его нахождения;
· наименование порта выгрузки согласно договору морской перевозки груза;
· наименование получателя, если он указан отправителем
· наименование груза, необходимые для идентификации груза основные марки, указание в соответствующих случаях на опасный характер или особые свойства груза, число мест или предметов и масса груза или обозначенное иным образом его количество;
· внешнее состояние груза и его упаковка;
· фрахт в размере, подлежащий уплате получателем, или иное указание на то, что фрахт должен уплачиваться им;
· время и место выдачи коносамента;
· число оригиналов коносамента, если их больше, чем один;
· подпись перевозчика или действующего от его имени лица.
Статья 146 КТМ РФ устанавливает следующие виды коносаментов: именной – выдан на имя определенного получателя; ордерный – выдан приказу отправителя или получателя; на предъявителя – предъявитель коносамента является владельцем груза. Наибольшее распространение получили ордерные и предъявительские коносаменты, поскольку они более оборотоспособны.
Именной коносамент может передаваться по именным передаточным надписям или в иной форме в соответствии с правилами, установленными для уступки требования. Из-за сложности передачи именных коносаментов степень их использования на практике невелика.
Права по ордерному коносаменту передаются путем индоссамента.
Передача прав другому лицу по предъявительскому коносаменту осуществляется путем простого вручения коносамента этому лицу.
