2020-01-14
1805
ЗАО «Райффайзенбанк» является дочерним банком Райффайзен Банк Интернациональ АГ. Банк работает в России с 1996 года и оказывает полный спектр услуг частным и корпоративным клиентам, резидентам и нерезидентам, в рублях и иностранной валюте. Московское Главное Территориальное Управление Банка России (БИК ОПЕРУ Московского Главного Территориального Управления Банка России 044525700) осуществляет надзор за деятельностью Райффайзенбанка [21].
В начале 2006 года Группа Райффайзен Интернациональ (до объединения Райффайзен Интернациональ и РЦБ) приобрела 100% акций ОАО «ИМПЭКСБАНК», в марте 2007 года было принято официальное решение о дате начала реорганизации ОАО «ИМПЭКСБАНК» в форме присоединения к ЗАО «Райффайзенбанк Австрия».
Райффайзенбанк является одним из самых надежных банков в России.
ЗАО «Райффайзенбанк» занимает 9-е место по размеру активов по результатам 3-го квартала 2010 года («Интерфакс-ЦЭА»). Согласно данным «Интерфакс-ЦЭА» ЗАО «Райффайзенбанк» находится на 6-м месте в России по объему частных депозитов и 8-м месте по объему кредитов для частных лиц по результатам 3-го квартала 2010 года.
|
|
|
По данным международного рейтингового агентства Fitch Ratings долгосрочный рейтинг дефолта эмитента (РДЭ) в иностранной валюте находится на уровне BBB+, прогноз «позитивный», краткосрочный РДЭ в иностранной валюте — F2, рейтинг поддержки — 2, индивидуальный рейтинг — C/D и долгосрочный рейтинг по национальной шкале находится на уровне AAA(rus), прогноз «стабильный».
Компания Standard & Poor’s присвоила Банку долгосрочный кредитный рейтинг по обязательствам в иностранной и национальной валюте BBB, прогноз «стабильный», краткосрочный кредитный рейтинг по обязательствам в иностранной и национальной валюте A-3, кредитный рейтинг по национальной шкале находится на уровне ruAAA.
Moody`s Interfax Rating Agency присвоило Банку долгосрочный рейтинг банковских депозитов в национальной валюте по национальной шкале на уровне Aаa.ru. Moody`s Investors Service присвоил следующие рейтинги Райффайзенбанку: долгосрочный рейтинг банковских депозитов в иностранной и национальной валюте Baa3 (прогноз «позитивный») и Prime-3 краткосрочный рейтинг банковских депозитов в иностранной и национальной валюте, рейтинг финансовой устойчивости банка на уровне D+ прогноз «стабильный» (приложение 1).
Банк функционирует как обычное акционерное общество, его деятельность регулируется законом «Об акционерных обществах». Банк действует на основе Устава и Генеральной лицензии, выданной Центральным банком России.
Главными положениями Устава являются следующие.
Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк», далее именуемое «Банк», является кредитной организацией, созданной и действующей в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом «Об акционерных обществах», Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации», законодательством Российской Федерации.
|
|
|
Банк создан в соответствии с решением общего собрания участников Общества с ограниченной ответственностью «Райффайзенбанк Австрия» о его преобразовании от 11.08.2000 года (Протокол № 3-00) с наименованием Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк Австрия» - полное наименование, ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» -сокращенное наименование.
Банк является правопреемником Общества с ограниченной ответственностью «Райффайзенбанк Австрия» которое было создано решением собрания участников (протокол № 1 от 09.04.1994 г. и протокол № 2 от 12.04.1996г.; учредительный договор от 12.04.1996г.), зарегистрировано Центральным банком Российской Федерации 10 июня 1996 года (регистрационный № 3292) по всем его правам и обязанностям в соответствии с Передаточным актом.
В соответствии с решением общего собрания акционеров от 15 марта 2007 года (протокол № 35) наименования Банка изменены на Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» - полное наименование, ЗАО «Райффайзенбанк» - сокращенное наименование.
В соответствии с решением общего собрания акционеров Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк Австрия» (протокол № 35 от 15 марта 2007 года) и решением единственного акционера Открытого Акционерного Общества Импортно-экспортный банк «ИМПЭКСБАНК» от 15 марта 2007 года Банк был реорганизован путем присоединения к нему Открытого Акционерного Общества Импортно-экспортного банка «ИМПЭКСБАНК».
Банк является полным правопреемником Открытого Акционерного Общества Импортно-экспортный банк «ИМПЭКСБАНК», зарегистрированного 08 ноября 2001 года Центральным банком Российской Федерации за № 2291, в отношении всех его кредиторов и должников по всем его правам и обязательствам, включая обязательства, оспариваемые сторонами, в соответствии с Передаточным актом.
В соответствии с учредительными документами (протоколом №44 от 6 ноября 2008г.), Уставной капитал (УК) банка составляет 367112600 руб. и разделен на 36565 обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 1004000руб. каждая. Банк вправе размещать дополнительно объявленные акции в количестве 50000шт. номинальной стоимостью 1004000 руб. каждая. Все акции банка являются обыкновенными именными. Форма выпуска акций – бездокументарная.
Вклад в УК Банка может быть в виде [22]:
1) денежных средств в валюте РФ;
2) денежных средств в иностранной валюте;
3) принадлежащего учредителю Банка на праве собственности здания (помещения), завершенного строительством (в том числе включающего встроенные или пристроенные объекты), в котором может располагаться Банк;
4) принадлежащего учредителю Банка на праве собственности имущества в виде банкоматов и терминалов, функционирующих в автоматическом режиме и предназначенных для приема денежной наличности от клиентов и ее хранения.
Банк отвечает по обязательствам перед вкладчиками всем своим имуществом; учредители – в пределах вкладов, внесенных в уставный капитал. Акционеры банка несут риск убытков, связанных с его деятельностью, в пределах стоимости принадлежащих им акций.
Основной целью деятельности банка является получение прибыли. Задачи деятельности – грамотное привлечение свободных денежных средств физических и юридических лиц и эффективное их размещение.
Банку предоставляется право на проведение следующих видов операций [22]:
― привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады до востребования и на определенный срок);
|
|
|
― размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
― открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
― осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц по их банковским счетам;
― инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
― купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
― привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
― выдача банковских гарантий;
― осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.
Отдельно имеется лицензия на проведение операций с ценными бумагами (брокерские, дилерские, доверительные операции), оказание консультационных и информационных услуг, а также банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством РФ.
Банк в установленном порядке может открывать дополнительные офисы и иные внутренние структурные подразделение, представительства и филиалы без наделения их правами юридического лица. Руководители дополнительных офисов и иных внутренних структурных подразделений, представительств и филиалов назначаются председателем правления Банка.
У Банка имеется на территории Российской федерации 55 филиалов, одним из которых является филиал «Северная столица» Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в Санкт-Петербурге, который расположен по адресу: 191186, г. Санкт-Петербург, Набережная Мойки, 36.
Филиал «Северная столица» был создан в 2001 году, как обособленное подразделение «Райффайзенбанка», не являющееся юридическим лицом, расположенное вне места нахождения банка, осуществляющее банковскую деятельность от имени банка и действующее в пределах полномочий, предоставленных ему банком. Данный филиал банка имеет единые с банком баланс, а также наименование, полностью совпадающее с наименованием банка.
Филиалы в праве совершать банковские операции в пределах, указанных в положение о филиале, но в рамках специальной правоспособности банка. Руководитель филиала заключает сделки от имени банка на основании доверенности.
|
|
|
Организационное устройство филиал «Северная столица» соответствует общепринятой схеме управления акционерным обществом (рис. 2).
 
 
 
|
Рисунок 2 - Организационная структура филиала «Северная столица»
В целом рассмотренная структура управления филиала «Северная столица» является оптимальной, отвечающей требованиям разграничения функций отделов, эффективности контроля за деятельностью различных участков работ и четкого определения должностных обязанностей работников.
Основной целью деятельности филиала «Северная столица» является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли (табл. 2) [18].
Таблица 2
Результаты финансово-хозяйственной деятельности ЗАО «Райффайзенбанк», прибыль и убытки
| Номер п/п | Наименование статьи | Отчетная дата (01.10.2010) |
| 1 | 2 | 3 |
| 1 | Процентные доходы, всего, в том числе: | 29 954 508 |
| 1.1 | От размещения средств в кредитных организациях | 965 046 |
| 1.2 | От ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям) | 24 757 051 |
| 1.3 | От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу) | 0 |
| 1.4 | От вложений в ценные бумаги | 4 232 411 |
| 2 | Процентные расходы, всего, в том числе: | 8 602 888 |
| 2.1 | По привлеченным средствам кредитных организаций | 2 630 760 |
| 2.2 | По привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций) | 4 960 521 |
| 2.3 | По выпущенным долговым обязательствам | 1 011 607 |
| 3 | Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) | 21 351 620 |
| 4 | Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, а также средствам, размещенным на корреспондентских счетах, всего, в том числе: | -3 027 429 |
| 4.1 | Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам | -3 913 354 |
| 5 | Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери | 18 324 191 |
| 6 | Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток | 403 851 |
| 7 | Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи | 31 437 |
| 8 | Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения | 0 |
| 9 | Чистые доходы от операций с иностранной валютой | 6 351 869 |
| 10 | Чистые доходы от переоценки иностранной валюты | -1 841 875 |
| 11 | Доходы от участия в капитале других юридических лиц | 2 626 |
| 12 | Комиссионные доходы | 5 381 552 |
| 13 | Комиссионные расходы | 1 112 129 |
| 14 | Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи | 926 |
| 15 | Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения | 11 849 |
| 16 | Изменение резерва по прочим потерям | -2 788 013 |
| 17 | Прочие операционные доходы | 6 199 958 |
| 18 | Чистые доходы (расходы) | 30 966 242 |
| 19 | Операционные расходы | 20 193 292 |
| 20 | Прибыль до налогообложения | 10 772 950 |
| 21 | Начисленные (уплаченные) налоги | 3 961 880 |
| 22 | Прибыль (убыток) за отчетный период | 6 811 070 |
Основными операциями банка являются:
1) привлечение временно свободных средств физических и юридических лиц и их размещение в экономику;
2) расчетно-кассовое обслуживание предприятий, организаций и частных лиц;
3) кредитование клиентов (в том числе предоставление кредитов на потребительские цели и неотложные нужды населению);
4) депозитарные операции;
5) операции с пластиковыми карточками.
По результатам девяти месяцев 2010 года чистая прибыль ЗАО «Райффайзенбанк» составила 6 811 070 тыс. руб. по сравнению с чистой прибылью в 1 309 576 руб., полученной за первые три квартала 2009 г., превысив данный показатель на 420%.
1) процентные доходы ЗАО «Райффайзенбанк» (включая купонный доход) уменьшились на 23% по сравнению с аналогичным периодом 2009 года и составили 29 954 508 тыс. руб. Процентные расходы за 9 месяцев 2010 года сократились на 52% по сравнению с аналогичным периодом 2009 года и составили 8 602 888 тыс. руб. Таким образом, величина чистых процентных доходов за 9 месяцев 2010 года практически не изменилась в сравнении с аналогичным периодом предыдущего года и составила 21 351 620 тыс. руб.
2) суммарные расходы на создание резервов на возможные потери (резервы на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, а также средствам, размещенным на кор. счетах; резервы на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи, резервы на возможные потери по ценным бумагам; удерживаемым до погашения) снизились на 57.3% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
3) чистые доходы от операций с иностранной валютой за 3 квартала 2010 года продемонстрировали рост на 27% по сравнению с результатом, полученным за 9 месяцев 2009 года, их величина составила 6 351 869 тыс. руб. Вместе с этим, величина убытка от переоценки иностранной валюты сократилась на 48% (за 9 мес. 2009 года – 3 544 672 тыс. руб., а за 9 мес. 2010 года данная величина составила – 1 841 875 тыс. руб.).
4) доходы от операций с ценными бумагами (чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток; чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи; чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения) снизились на 49% по сравнению с результатами за 3 квартала предшествующего года.
5) по итогам первых трех кварталов 2010 года размер операционных расходов снизился на 24% в сравнении с аналогичным периодом прошлого года, таким образом, за первые 9 месяцев 2010 года величина операционных расходов составила 20 193 292 тыс. руб.
Основными факторами, оказавшими существенное влияние на результаты деятельности ЗАО «Райффайзенбанк»в первом полугодии 2010 года по сравнению с первым полугодием 2009 года стали укрепление курса рубля по отношению к доллару США и Евро, снижение валютных и рублевых процентных ставок, улучшение макроэкономической ситуации в России (табл. 3) [18].
Таблица 3
Обязательные нормативы банков на 1.10.2010
| Условное обозначение (номер) норматива | Название норматива | Допустимое значение норматива | Фактическое значение норматива |
| H1 | Достаточности собственных средств (капитала) | Для банков с размером капитала: не менее 180 млн. рублей - Min 10% менее 180 млн. рублей -Min 11% | 17.76 |
| Н2 | Мгновенной ликвидности | Min 15% | 59.03 |
| Н3 | Текущей ликвидности | Min 50% | 95.91 |
| Н4 | Долгосрочной ликвидности | Max 120% | 68.46 |
| Н6 | Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков | Max 25% | 12.88 |
| Н7 | Максимальный размер крупных кредитных рисков | Max 800% | 167.89 |
| H9.1 | Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных акционерам (участникам) | Max 50% | - |
| H10.1 | Совокупная величина риска по инсайдерам | Max 3% | 0.18 |
| H12 | Использование собственных средств (капитала) для приобретения акций (долей) других юридических лиц | Max 25% | - |
Согласно указаниям ЦБ РФ N 795-У от 24 мая 2000г и N 121-Т от 20 августа 2003 г. - о неприменении мер воздействия к кредитным организациям и исключению норматива Н8 «Максимальный размер риска на одного кредитора» из критериев определения финансового состояния кредитной организации, а также исключению этого норматива из текста инструкции ЦБ РФ N 110-И от 16 января 2004г. «Об обязательных нормативах банков», Банк не осуществляет контроль за исполнением норматива Н8.
Начиная с 2003 г. и вплоть до лета 2008 г. в российская экономика быстро развивалась: прирост реального ВВП составлял в среднем 7% в год, а реальные зарплаты увеличивались на 10-15% в год, получить кредиты было легко, а импортные потребительские товары длительного пользования становились все более доступными. По данным Федеральной службы государственной статистики, реальный ВВП России в 2008 г. вырос на 5,6%, (в 2007 - на г 8,1%, в 2006 г. – на 7,7%, в 2005 г. - на 6,4%), а в 2009 снизился на 7,9% (по предварительной оценке Федеральной службы государственной статистики) (табл.4) [18].
Таблица 4
Некоторые экономические показатели Российской Федерации за 2004-2009гг.
| Показатели | 2009 | 2008 | 2007 | 2006 | 2005 | 2004 |
| Номинальный ВВП, млрд руб. | 39 063,6 | 41 444,7 | 33 258,1 | 26 903,5 | 21 625,4 | 17 048,1 |
| Прирост реального ВВП, % | -7,9 | 5,6 | 8,1 | 7,7 | 6,4 | 7,2 |
| Население, млн человек | 141,9 | 142,0 | 142,2 | 142,8 | 143,5 | 144,2 |
| Прирост реального ВВП на душу населения, % | -7,8 | 5,8 | 8,6 | 8,2 | 6,9 | 7,8 |
| Инфляция, ИПЦ, % (декабрь в % к | 8,8 | 13,3 | 11,9 | 9,0 | 10,9 | 11,7 |
| Уровень безработицы, % | 8,4 | 6,3 | 6,1 | 7,2 | 7,2 | 7,8 |
| Обменный курс руб./долл. США на конец года | 30,24 | 29,38 | 24,55 | 26,33 | 28,78 | 27,75 |
| Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные физическим лицам и нефинансовым организациям, млрд. руб. | 16 115,5 | 16 526,9 | 12 287,1 | 8 030,5 | 5 452,9 | 3 885,8 |
| Кредиты физическим и юридическим лицам – резидентам, млрд руб. | 15 331,0 | 15 761,1 | 11 763,9 | 7 723,0 | 5 284,4 | 3 764,7 |
| Кредиты физическим и юридическим лицам – резидентам, % от ВВП | 39,3 | 38,0 | 35,4 | 28,7 | 24,4 | 22,1 |
| Кредиты физическим лицам в % к ВВП | 9,2 | 9,7 | 9,0 | 7,0 | 4,9 | 3,2 |
| Кредиты физическим лицам, в % к денежным доходам населения | 12,6 | 15,7 | 13,9 | 10,9 | 7,6 | 4,9 |
| Вклады физических лиц, млрд. руб. | 7 485,0 | 5907,0 | 5159,2 | 3809,7 | 2761,2 | 1980,8 |
| Средства, привлеченные от организаций, млрд. руб. | 9 557,2 | 8774,6 | 7053,1 | 4790,3 | 3138,9 | 2184,1 |
Рис.3 - Кредиты физическим лицам, в % к денежным доходам населения
Исходя из рисунка 3 можно сделать вывод о том, что кредитование физических лиц ЗАО «Райффайзенбанк» розросло в период с 2004 по 2008 год болем чем на 10%, в 2009 году происходит спад на 3%, обусловленный мировым экономическим кризисом.
Общий экономический подъем в период до середины 2008 г. послужил причиной роста спроса на финансовые услуги, что стимулировало развитие банковского бизнеса и высокие темпы роста его ключевых показателей. Позитивные изменения в банковском секторе были в значительной степени обусловлены следующими факторами:
1) укреплением корпоративного сектора, в том числе «несырьевых» отраслей,
2) повышением уровня ликвидности под влиянием высоких цен на нефть и активизации притока иностранных инвестиций,
3) повышением доверия населения к банкам,
4) ростом доходов и личного потребления.
Российские банки активно осваивали новые для них сегменты рынка, отличающиеся повышенным уровнем риска (например, розница, малый и средний бизнес). В отсутствие централизованной базы данных банки не имеют возможности эффективно проверять каждого розничного заемщика на предмет своевременности погашения задолженности. В целях повышения эффективности работы кредитных организаций в конце 2004 г. был принят Закон «О кредитных историях». По состоянию на 3.09.2009, Федеральной службой по финансовым рынкам зарегистрировано 33 Бюро кредитных историй, находящихся в различных регионах России.
Высокими темпами в 2004-2007 гг. росло кредитование физических лиц. В соответствии с данными ЦБ РФ, объем кредитов физическим лицам-резидентам, выданных банками России, в 2004-2005 гг. ежегодно увеличивался почти вдвое, в 2006 г. его рост составил 75%, в 2007 г. – 43,90% достигнув 2963,6 млрд. руб. на 1 января 2008 года. Доля кредитов физическим лицам в общем объеме кредитования возросла с 15.9% на начало 2006 года до 24.3% на начало 2008 года, снизившись к 1 января 2010 г. до 22.2%.
Тем не менее, некоторые коррективы в развитие банковского сектора внес глобальный финансовый кризис, серьезно затронувший и Российскую экономику. Летом 2008 г. резко упали цены на сырьевые товары (и в первую очередь – нефть), а уже в августе-сентябре 2008 года, из-за резкого оттока капитала произошло обрушение рыночных цен финансовых инструментов, приведшее к обесценению залогов по кредитам и существенной отрицательная переоценке торговых портфелей банков. В результате быстрого оттока капитала профицит финансового счета России, который в 2007 г. превышал 7% ВВП, сменился значительным дефицитом во 2-м полугодии 2008 г. (немногим менее 10% ВВП за полный год).
Практически полностью закрылся рынок междилерского репо как основного инструмента привлечения краткосрочной ликвидности, что привело к ряду банкротств среди средних и достаточно крупных банков. Возросла волатильность депозитов в связи с опасениями вкладчиков касательно девальвацией рубля, проблем в банковском секторе и возможного усиления финансового кризиса. И без того ограниченный доступ российских банков к международным рынкам капитала был полностью закрыт, что в совокупности с недостаточной ликвидностью на внутреннем рынке вынудило их существенно ограничить объемы кредитования. Дополнительным стимулом к сокращению банковской активности послужило ухудшение финансового состояния большинства заемщиков и падение стоимости залогов, что существенно увеличило риски невозврата кредитов [18].
Существенную поддержку банковскому сектору оказала государственная помощь, которая выражалась как в прямом кредитовании банков (взносы государства в капитал второго уровня в виде субординированных кредитов, беззалоговые кредиты ЦБ, расширенные возможности рефинансирования портфелей ценных бумаг и кредитных портфелей), так и в косвенных факторах (послабления в надзорных требованиях, стимулирование к распределению ликвидности на межбанковском рынке). К настоящему моменту комплекс мер, предпринятых государством, позволил стабилизировать ситуацию в банковской системе, ситуация с краткосрочной ликвидностью полностью нормализовалась. Однако серьезной проблемой остается высокий объем просроченной задолженности в ссудных портфелях коммерческих банков.
Необходимо отметить, что кредитная активность государственных и частных банков в 2009 году сильно различалась. Если первые сумели значительно нарастить кредитный портфель, то у последних он существенно сократился. Тем не менее, по результатам 2009 года – совокупный кредитный портфель банковской системы России по-прежнему стагнировал, несмотря на предпринятые государством меры по стимулированию развития банковского сектора.
По данным ЦБ РФ, в 2008 г. объем кредитов физическим и юридическим лицам-резидентам увеличился на 34.0%, 2007 г. – на 52,3%, 2006 г. – на 46,2% против 40,3% в 2005 г.., в 2009 году сократился на 2.7%
Во втором квартале 2009 года экономика достигла дна, а уже во втором полугодии вышла из рецессии. Первоначально основным источником роста было повышение экспорта и восстановление запасов, но в последние месяцы 2009 года начался умеренный рост инвестиционного и потребительского спроса. Действия правительства и гос. банков позволили предотвратить значительное количество банкротств предприятий. Правительство создало список из 300 системообразующих предприятий, которым оно оказывало помощь в виде субсидирования процентных ставок, госгарантий и взносов в уставной капитал. В совокупности с мерами Банка России в финансовой сфере эти действия значительно снизили риски возникновения второй волны кризиса. В целом это создает предпосылки для восстановления кредитования в экономики, однако этот процесс скорее всего не будет быстрым.
Стоит отметить, что российский банковский сектор по-прежнему обладает существенным потенциалом роста, который может возобновиться, по мере ослабления негативного влияния внешних факторов на отечественную экономику. Уровень проникновения банковских услуг в экономику (отношение кредитов резидентам к ВВП), по-прежнему остается относительно небольшим по сравнению с западноевропейскими странами – 39,3% на 1 января 2010 г. Доля кредитов населению в ВВП России составляла лишь 9,2% на 1 января 2010 г. Объем кредитования физических лиц в процентах от денежных доходов населения также находится на невысоком уровне - 12,6% на 1 января 2010 г
Основные факторы, влияющие на состояние банковского сектора в настоящее время [18]:
1) замедление роста экономики в первом квартале 2010 года на фоне продолжения падения инвестиций и вялой динамики внутреннего спроса. В то же время начавшийся с марта рост кредитования должен оказать определенное положительное воздействие на экономический рост во второй половине 2010 года;
2) цикл снижение ставок по ключевым инструментам Банка России завершается. В целом это уже привело к уменьшению стоимости фондирования для банковского сектора и соответственно к смягчению условий кредитования для всех экономических агентов;
3) избыточная краткосрочная банковская ликвидность, связанная с дефицитным бюджетом государства и валютными интервенциями Банка России;
4) усиление роли банков с преобладающим государственным участием;
5) возможности частных банков занимать на внешних рынках постепенно улучшаются, хотя и остаются ограниченными. Для многих появилась возможность размещать среднесрочные (1-3 года) облигационный выпуски на внутреннем рынке;
6) постепенное сворачивание антикризисных мер и послаблений в регулировании Банком России, однако таким образом, чтобы не вызвать болезненных эффектов для банковского сектора
7) новая валютная политика ЦБ, предполагающая более высокую волатильность рубля в достаточно широком коридоре. Тем не менее, ситуация на валютном рынке существенно выровнялась, и значительного давления в сторону укрепления или ослабления рубля в настоящее время не наблюдается.
С момента основания и вплоть до момента ухудшения глобальной экономической ситуации в 2007 году Банк следовал стратегии активной экспансии на российском рынке. Эта стратегия позволила Банку воспользоваться благоприятной конъюнктурой 2000-2007 гг. и войти в число лидирующих игроков практически во всех сегментах банковского рынка, сохраняя при этом высокие качественные показатели.
В результате слияния с ОАО «ИМПЭКСБАНК» в 2007 году, Банк существенно усилил свою рыночную позицию став обладателем одной из крупнейших в стране филиальных сетей, что позволило ему существенно расширить географию присутствия и занять уверенную позицию среди крупнейших российских банков федерального масштаба. На конец 4 квартала 2009 года количество филиалов и отделений Банка составило более 245.
Замедление темпов роста в течение последних двух лет было обусловлено началом негативной фазы экономического цикла.
В соответствии с принятой антикризисной стратегией в 2008, 2009 годах Банк направил основные усилия на сохранение достаточности капитала и поддержание необходимого запаса ликвидности.
Это нашло свое отражение в первую очередь в предпринятых мерах по улучшению качества активов, таких как дополнительный мониторинг существующего кредитного портфеля с целью выявления потенциально проблемных отраслей и заемщиков, увеличение уровня обеспеченности кредитных сделок, а также поиске новых качественных заемщиков.
Правильность данной стратегии в отношении управления активами подтверждается высоким уровнем достаточности капитала на протяжении всего 2009 года, который в среднем составил 15%.
Оптимизация структуры активов наряду с укреплением депозитной базы позволили Банку аккумулировать значительный объем ликвидных ресурсов в течение 2009 года. Таким образом несмотря на сложную ситуацию на долговых рынках, у банка не возникло проблем со своевременным погашением рыночных обязательств: в частности, в четвертом квартале Банк выплатил синдицированный кредит на сумму 625 млн. долларов США, а также досрочно погасил синдицированный кредит, привлеченный в апреле 2008 года в сумме 1 млрд. долларов США.
Таким образом, своевременно скорректированная политика Банка позволила избежать существенных потерь в связи с возросшими кредитными и рыночными рисками.
По данным Интерфакс-ЦЭА, по состоянию на конец 2009 года Банк занимал 9-е место среди российских банков по величине активов, 8-е место - по величине кредитов физическим лицам, 9-е место по кредитам предприятиям, 5-е место по депозитам частных лиц, 9 место по размеру нераспределенной прибыли.
ЗАО «Райффайзенбанк» остается одним из самых надежных банков в России с одной из лучших композиций рейтингов от ведущих рейтинговых агентств.
Уровню рейтингов способствуют широко узнаваемый бренд, поддержка материнской компании, высокий уровень капитализации, европейские стандарты в подходе к управлению рисками и ликвидностью.
По мнению журналов Global Finance magazine и The Retail Finance в 2009 г. ЗАО «Райффайзенбанк» стал лучшим розничным банком и лучшим интернет-банком по обслуживанию частных клиентов в России.
В рамках Национальной банковской премии в 2009 г. Банк получил звание лучшего Банка с участием иностранного капитала, внесшего заметный вклад в развитие экономики.
Райффайзенбанк был признан лучшим агентом по реструктуризации рублевых облигаций в 2009 году информационно-аналитическим агентством CBonds.
Основными конкурентами кредитной организации - эмитента являются Сбербанк, ВТБ, UniCredit Bank (бывший Международный Московский Банк), Росбанк и Ситибанк в розничном сегменте [18].
