Центральный банк (Банк Канады)

 

 

Банк Кана́ды (англ. Bank of Canada, фр. Banque du Canada) — центральный банк Канады. Он создан и регулируется Законом о Банке Канады. Его ответственность связана с определёнными целями, в том числе:

· сохранять низкий и стабильный уровень инфляции (он пытается сохранить уровень инфляции в 2 %, то есть среднюю величину между 1 % и 3 %, что называется целевым интервалом);

· сохранять надёжность денег;

· сохранять финансовую стабильность

· управлять средствами канадского государства и его государственным долгом;

· применять денежно-кредитную политику для сохранения доверия рынка к стоимости канадских денег;

· выпускать и распределять канадские банковские билеты;

· брать на свою ответственность невостребованные счета, владельцы которых не могут быть найдены в течение более чем 10 лет;

· контролировать ставку рефинансирования (или целевую ставку финансирования, иначе официальную учётную ставку);

· управлять золотовалютными резервами;

· эмитировать сберегательные сертификаты Канады.

Официальной денежной валютой Канады является канадский доллар.

Буквенный код канадского доллара - CAD

На данный момент в обращении монеты номиналом:

1 цент, 5 центов, 10 центов, 25 центов, 50 центов, 1 канадский доллар, 2 канадских доллара;

 

Банкноты номиналом: 5 канадских долларов, 10 канадских долларов, 20 канадских долларов, 50 канадских долларов, 100 канадских долларов. (Рисунок 2)

Банк Канады гарантирует открытое и действенное объявление о своих целях и отчёт о своих действиях правительству Канады и канадскому населению. Местопребывание его руководства находится в Оттаве.[11]

Банк Канады – центральный эмиссионный банк страны. Он был учрежден как акционерное предприятие, но держателями его акций не могли быть коммерческие банки и их служащие, а также иностранцы. Его деятельность определяет федеральное правительство, которое назначает Совет директоров. В состав Совета директоров входит заместитель министра финансов. Банк Канады систематически отчитывается перед парламентом о своей деятельности.

Основными функциями Банка Канады являются:

· регулирование денежного обращения и кредита;

· поддержание курса национальной валюты по отношению к другим валютам;

· стабилизация уровня цен и поддержание низкой инфляции.

 

Банк Канады осуществляет выпуск банкнот в обращение, предоставляет авансы коммерческим банкам, управляет кассовыми резервами коммерческих банков, регулирует расчёты между банками по клиринговым счетам, регулирует золотовалютные резервы.

Банк Канады является агентом федерального правительства, управляет ценными бумагами государства, его кассовой наличностью, обеспечивает связи с центральными других государств. Банк Канады не покупает акции коммерческих банков, не кредитует и не принимает депозиты от частных лиц и компаний.

Основное место в активах Банка Канады занимают инвестиции в государственные облигации. Он также проводит операции с ценными бумагами по размещению их на открытом рынке, проценты по которым являются важнейшим источником его дохода.

Главной статьёй пассива Банка Канады являются выпускаемые им банкноты. Часть их оседает в коммерческих банках в качестве кассовых резервов. Кроме того, беспроцентные депозиты коммерческих банков являются также статьёй резерва. Коммерческие банки в качестве кредитов Банка Канады в соответствии с законом должны держать в нём свои резервы. Депозиты в Банке Канады держат правительство Канады и крупные иностранные центральные банки.

Одним из основных инструментов денежно-кредитной политики в Канаде является движение депозитов, принадлежащих правительству, из коммерческих банков и других клиринговых институтов в Банк Канады («изъятие»), а также их перемещение в клиринговые банки – «редепозит».

В связи с тем, что Банк Канады не уплачивает никаких процентов по депозитам, хранящимся в нем, изменение в объёме клиринговых остатков непосредственно влияет на самый краткосрочный сегмент денежного рынка – рынок суточных ссуд.

Банк Канады принимает ежедневно решение по регулированию кассовых остатков с помощью механизма «изъятие» - «редепозит». Операции по регулированию кассовых остатков периодически дополняются приобретением гос. ценных бумаг.

Для поддержания низкой инфляции в Канаде принимаются различные решения в области экономической политики. В открытой экономике существующие условия в денежно-кредитной и валютной сфере определяются изменениями краткосрочных процентных ставок и текущего валютного курса. Задача центрального банка заключается в нахождении оптимальной комбинации этих переменных. Для этой цели Банк Канады использует разработанный им так называемый «индекс монетарных условий» (ИМУ). В целом денежно-кредитная и валютная политика Банка Канады направлена на укрепление национальной валюты с помощью мер по контролю за инфляцией и стабилизации обменного курса канадского доллара.

 

 

Коммерческие банки

 

Центральное звено кредитной системы Канады составляют частные коммерческие, или привилегированные, банки. Они оказывают определяющее воздействие на структуру инвестиций и потребительских расходов в стране, кредитуя все сферы экономики.

Коммерческие банки Канады являются депозитными, они учитывают векселя, принимают вклады до востребования, открывают для клиентов личные сберегательные и срочные счета. Банки инвестируют в ценные бумаги правительства и частных корпораций, предоставляют ссуды различным компаниям, частным лицам, осуществляют сделки с валютой, обслуживают экспортные операции. Коммерческие банки выпускают кредитные карточки и дорожные чеки, осуществляют весь спектр современных банковских услуг.

Главным видом активных операций коммерческих банков являются ссудные операции.

В пассивах коммерческих банков высокий удельный вес занимают сберегательные счета. От таких вкладов банки получают наибольшую долю прибыли для проведения ссудных операций. Банки предпринимают различные нововведения для расширения доли сберегательных счетов и срочных вкладов, часть сбережений мелких вкладчиков помещается в сберегательные сертификаты.

До середины ХХ в. банковский бизнес был ограничен открытием денежных вкладов для населения и предоставлением ссуд корпоративным клиентам. Постепенно сфера банковских услуг расширялась, открывая дорогу новым направлениям деятельности. Закон о банковской деятельности 1967 г. разрешил ипотечное кредитование и выдачу ссуд на приобретение товаров широкого потребления. Дальнейшее развитие разрешило банкам заниматься операциями с ценными бумагами и трастовой деятельностью. Однако основной операционной деятельностью остаётся открытие вкладов и предоставление кредитов.

На территории Канады различают два типа банков: банки категории I (Schedule I banks) и банки категории II (Schedule II banks).

В категорию  I включены только местные банки, акционерами которых является широкий круг лиц: в одних руках не может находиться более 10 % акций банка.

В категорию II включены все иностранные банки и те местные кредитные учреждения, акционерами которых является ограниченный круг лиц: один акционер может владеть более чем 10 % акций.

Банковская система Канады считается одной из самых конкурентоспособных в мире.

Банковскую деятельность условно можно разбить на четыре основные направления: обслуживание населения, обслуживание коммерческих структур и корпораций, инвестиционная деятельность, международная деятельность.

Кредитование населения приобретает более гибкий характер. Большим спросом пользуются ипотечные ссуды, студенческие ссуды, кредиты на покупку автомобилей, а также кредитные линии для частных лиц.

В рамках корпоративного обслуживания банки предоставляют широкий спектр услуг, включая размещение средств на депозитах, различные схемы кредитования, управление рисками, выдачу зарплаты, трастовое обслуживание, контроль и регулирование денежных потоков, документарные операции, управление активами и прочее.

Отдельные банки предлагают своим клиентам комплекс деривативных продуктов, представляющих собой финансовые контракты, стоимость которых зависит от факторов риска. Используя директивы, корпорации и банки добиваются весьма эффективных результатов по защите своих активов от непредвиденных колебаний процентных ставок, валютных курсов и др. неблагоприятных событий.

Канадские банки имеют более 270 филиалов и частных учреждений в 60 странах мира. Корреспондентские отношения, установленные с несколькими тысячами зарубежных банков, дают возможность осуществлять международные транзакции без каких-либо проблем.

Регулирование банковской деятельности является прерогативой федерального правительства и определяется Законом о банковской деятельности, который обновляется каждые 5 лет. Вместе с тем учётом диверсификацированного характера банковских услуг отдельные направления банковской деятельности, осуществляемые через дочерние структуры, подлежат регулированию на уровне провинций.

В Канаде вопросами регулирования и надзора за всеми финансовыми учреждениями занимается Служба управляющего финансовыми учреждениями (OSFI), которая имеет статус федерального агентства. Одна из Задач OSFI состоит в том, чтобы защитить вкладчиков от непредвиденных потерь в случае осложнения финансового положения кредитного учреждения. С этой целью создана Канадская корпорация страхования вкладов (CDIC).

CDIC страхует вклады кредитных учреждений, которые являются членами корпорации. Страхуемые средства включают сберегательные и чековые счета, срочные вклады, переводные векселя и дорожные чеки, а также трэвелл-чеки, выданные учреждениями, входящими в CDIC.

Фонды CDIC образуются за счет страховых взносов, поступивших от членов корпорации.[1, с.514-525]