Государственный кредит

Государственный кредит - это система кредитных отношений, в которой государство выступает заемщиком, а население и частный бизнес – кредиторами денежных средств.

Источником средств государственного кредита служат облигации государственных займов. Они могут выпускаться не только федеральными, но и местными органами власти. Данная форма кредита используется государством для покрытия дефицита государственного бюджета.

Государственный кредит используется для кредитования низко рентабельных, но необходимых для жизнедеятельности сфер: жилищного строительства, инфраструктуры, сельского хозяйства и т. д.

Международный кредит

Международный кредит – это движение и функционирование ссудного капитала между странами. Он предоставляется в товарной или денежной форме. Кредиторами и заемщиками являются банки, частные фирмы, государства, международные и региональные организации.

Структура современной кредитной системы

В кредитной системе выделяют три основных звена:

- центральный банк;

- коммерческие банки;

- специализированные кредитно-финансовые институты.

Центральный банк

Центральные банки – это банки, осуществляющие выпуск банкнот и являющиеся центрами кредитной системы. Это "банки банков". Они являются государственными учреждениями.

 К основным функциям Центрального банка относятся:

1. Эмиссия. Наличные деньги необходимы для осуществления платежей и обеспечения ликвидности кредитной системы. Они являются своеобразным средством окончательного погашения долговых обязательств.

2. Аккумуляция и хранение кассовых резервов. Это применимо к коммерческим банкам, являющимся членами национальной кредитной системы. Они должны хранить в Центральном банке на резервном счете сумму в определенной пропорции к размеру его вкладов. Одновременно Центральный банк является хранителем официальных золотовалютных резервов.

3. Контроль за деятельностью кредитных учреждений осуществляется в форме выдачи лицензий на ведение банковских операций.

Коммерческие банки

Банк – это коммерческое предприятие, целью которого является максимизация прибыли, увеличивающей собственный капитал банка.

Банком называется кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Небанковская кредитная организация имеет право осуществлять только отдельные банковские операции.

Коммерческий банк выполняет ряд функций:

1. Аккумуляция бессрочных депозитов, т. е. ведение текущих счетов и оплата чеков, выписанных на эти банки.

2. Предоставление кредитов предпринимателям.

  В настоящее время в российской банковской сфере наблюдается тенденция концентрации и централизации банковского капитала. Это проявляется в сокращении числа коммерческих банков. Так, в 1998 г. их было - 1598, в 2004 – 1300, то к началу 2010 года число коммерческих банков в Российской Федерации составило около 1000.

Специализированные финансово-кредитные институты (небанковские кредитные организации – НКО)

Здесь главное отличие от банка в том, что, согласно лицензии Центробанка РФ, НКО не имеют права размещать денежные средства от своего имени и заниматься инвестиционной деятельностью. Лицензия запрещает им предоставлять клиентам кредит на срок, больший 30 дней, и на иные цели, кроме проведения расчетов. Они не имеют права работать на бирже с ценными бумагами от своего имени. Они могут оказывать только брокерские услуги. Главная специализация НКО – расчетные операции для юридических лиц.

Инвестиционные банки занимаются эмиссионно-учредительской деятельностью, т. е. проводят операции по выпуску и размещению на фондовом рынке ценных бумаг, получая от этого доход. Они не имеют права принимать депозиты, а привлекают капиталы путем выпуска и продажи собственных акций, используют кредит коммерческих банков. Свой капитал используют для долгосрочного кредитования отраслей народного хозяйства. В России они немногочисленны. В США таких –30 %.

Сберегательные учреждения привлекают мелкие сбережения и доходы. Существуют различные типы сберегательных учреждений: сберегательные банки и кассы, взаимно-сберегательные банки и кассы, доверительно-сберегательные банки (Великобритания), ссудо-сберегательные ассоциации (США).

Инвестиционные компании размещают среди мелких держателей свои обязательства (акции) и используют полученные средства для покупки ценных бумаг различных отраслей народного хозяйства.

Мелкие инвесторы охотно покупают обязательства инвестиционных компаний, благодаря этому удается избежать потерь сбережений из-за банкротства фирм, поскольку капитал становится диверсифицированным.

Ценные бумаги и их разновидность

Ценная бумага – это коммерческий документ, выпускаемый государством или корпорациями, который удостоверяет право собственности на определенный вид капитала и является определенной формой дохода.

Всю совокупность ценных бумаг можно условно разделить на две группы:

1. Свидетельства о собственности.

2. Свидетельства о займе.