Поняття ризик-менеджменту КБ

Ризик-менеджмент – це: 1) галузь наукових знань; 2) ек-чне явище, оскільки спостерігається цілеспрямований і планомірний вплив суб’єкта управління на об’єкт управління (ризики); 3) орган управління, тобто категорія людей, зайнятих управлінською працею (спостережна рада, правління банку, служба ризик-менеджменту, служба внутрішнього аудиту); 4) система управління, тобто сукупність взаємопов’язаних елементів, необхідних для управління ризиками; 5) управлінський процес, який складається з ф-цій: встановлення цілей і завдань управління, ідентифікація ризиків, оцінка ризику, управління ризиками, моніторинг, комунікації і консультації; 6) мистецтво управління – творчий підхід до управління ризиками за допомогою інтуїції, інсайту, евристики.

Ризик-менеджмент банку можна визначити як один з основних напрямів сучасного банківського менеджменту, що вивчає проблеми управління банківською установою в цілому чи окремих її підрозділів з урахуванням ризик-факторів. При цьому створюється ефективна система управління ризиками, елементи якої взаємодіють по затвердженим правилам, опираючись на певні концепції, закони, принципи і методи.

Кінцевою метою управління ризиками є отримання найбільшого прибутку при оптимально прийнятому для банку співвідношення дохід-ризик, що відповідає цільовій ф-ції п-цтва.

Під системою ризик-менеджменту розуміють елементи: 1) політика управління ризиками; 2) точки генерування ризику; 3) методи оцінки ризиків; 4) інструменти управління ризиками (резервування, страх-ня); 5) інф-ційна система; 6) орг-ційна стр-ра.

Організаційна структура з управління банківськими ризиками.

Для підвищення ефективності процесу кредитування банки впроваджують спеціалізацію структурних підрозділів залежно від напрямів і етапів кредитування. Головним підрозділом, який відповідає за якість кредитної діяльності, є кредитний.

Перше, що необхідно визначити при орг-ції діяльності кредитного підрозділу – це загальні ф-ції вищого керівництва, кредитного керівника, керівника кредитного підрозділу. Ці суб’єкти повинні бути спроможні визначати, пояснювати, координувати мету банку, мету кредитування і кредитного підрозділу. Отримавши таку інф-цію, керівник кредитного відділу потім має вирішити, яким чином має бути організовано діяльність його персоналу.

Існує два золотих правила відносно орг-ції процесів управління кредитної діяльності і ролі кредитних підрозділів у цьому процесі: 1) керівництво повинно постійно брати участь в процесі оцінки ризику. В іншому випадку кредитний підрозділ не буде користуватись довірою в банку; 2) ролі і зона відповідальності персоналу і керівництва повинні бути чітко визначені.

Орг-ційна стр-ра вітчизняного універсального банку побудована найчастіше як пірамідально-ф-ціональна, тобто з позиції процесу кредитування прослідковується вертикаль корпоративного продажу, вертикаль роздрібного продажу, вертикаль управління ризиками.

Стр-рні підрозділи департаментів корпоративного і роздрібного продажу безпосередньо кредитують юр-чних і фізичних осіб. У деяких банках такі стр-рні підрозділи відповідають етапам процесу кредитування (відділ попереднього контролю і розгляду заяв, відділ кредитного аналізу, відділ документального оформлення видачі позички, відділ кредитного моніторингу, відділ роботи з проблемними кредитами).

Менеджери кредитного підрозділу повинні виконувати наступні види діяльності: 1) аналіз нових заявок на позичку; 2) оцінка позичок; 3) проведення опитувань і досліджень; 4) моніторинг нестандартних позичок; 5) документація кредитних операцій; 6) розробка процедури зберігання інф-ції; 7) навчання.

Кредитний менеджер повинен відповідати особистим і професійним якісним хар-ристикам, бо є найвідповідальнішою особою в процесі кредитування тому, що працює в усіх структурних підрозділах, які здійснюють кредитні операції на всіх етапах процесу кредитування.

Особисті якості кредитного менеджера: 1) уміти контактувати з клієнтами; 2) уміти вислухати співрозмовника; 3) бути рішучими, уміти ризикувати; 4) бути дипломатичним; 5) виробляти здібність до ведення переговорів; 6) звертати увагу на дрібні деталі; 7) ефективно працювати, бути чесним.

Професійні якості кредитного менеджера: 1) знання технологій банківських операцій; 2) знання юриспруденції; 3) спеціальні знання про роботу п-ств; 4) маркетинг; 5) мати зв’язки з діловими партнерами.