Определенные особенности характерны для межбанковских кредитов (кредитов, предоставляемых одной кредитной организацией для другой кредитной организации), к которым в первую очередь относятся предоставляемые Банком России кредитным организациям кредиты в порядке рефинансирования.
Кредитование Банком России кредитных организаций представляет собой операции рефинансирования, урегулированные ст. 40 Закона о Банке России. К числу кредитов, выдаваемых Банком России, относятся внутридневные кредиты, кредиты овернайт, кредиты, предоставляемые на основании заявлений на получение кредита Банка России (далее - Заявления) или на основании заявок на участие в кредитном аукционе (далее - Заявки). При этом кредиты, предоставляемые под залог ценных бумаг (кроме кредитов овернайт), именуются ломбардными кредитами. Рефинансирование также может осуществляться под обеспечение правами требования по кредитным договорам, поручительствами и иными видами ценностей, установленными на основании статьи 47 Закона о Банке России.
|
|
Правовой режим кредитов Банка России установлен Условиями проведения операций по предоставлению и погашению кредитов Банка России, обеспеченных ценными бумагами или правами требования по кредитным договорам, утвержденными Приказом Банка России от 24.12.2019 № ОД-2967, Указанием Банка России от 22.05.2018 N 4801-У "О форме и условиях рефинансирования кредитных организаций под обеспечение", Положением о порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами (утв. Банком России 12 ноября 2007 г. N 312-П) и другими нормативными актами Банка России.
Внутридневные кредиты - кредиты, предоставляемые при кредитовании основного счета кредитной организации, то есть при осуществлении Банком России платежей с указанного счета несмотря на отсутствие денежных средств;
Кредиты овернайт - кредиты, предоставляемые путем зачисления на основной счет денежных средств в сумме задолженности по внутридневному кредиту на конец операционного дня;
Кредиты, предоставляемые на основании заявлений на получение кредита Банка России (далее - Заявления) или на основании заявок на участие в кредитном аукционе (далее - Заявки).
Кредиты, кроме кредитов овернайт, предоставляемые под залог ценных бумаг, именуются ломбардными кредитами.
Ломбардный кредит предоставляется Банком России под залог (блокирование на счете депо) ценных бумаг, включенных в ломбардный список[11]. Он предоставляется банку по его заявлению на получение ломбардного кредита по фиксированной процентной ставке или заявке на участие в ломбардном кредитном аукционе на сроки, устанавливаемые Банком России и публикуемые в "Вестнике Банка России".
|
|
Формой рефинансирования Банком России кредитных организаций является предоставление Банком России кредитным организациям кредитов Банка России, обеспеченных:
ценными бумагами;
правами требования по кредитным договорам;
поручительствами;
иными видами ценностей, установленными на основании статьи 47 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Советом директоров Банка России.
Правовой режим межбанковских кредитов Банка России характеризуется следующими особенностями:
- предоставляются банкам в валюте РФ;
- предоставляются кредитным организациям в целях поддержания и регулирования ликвидности банковской системы и являются целевыми;
- для целей кредитования банк-заемщик заключает с Банком России генеральный кредитный договор на предоставление кредитов Банка России, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг;
- обеспечением кредитов Банка России является залог (блокирование на счете депо) ценных бумаг, включенных в ломбардный список;
- возврат банками-заемщиками кредитов Банка России и уплата процентов по ним производятся в сроки, установленные заключенными между Банком России и банками генеральными кредитными договорами;
- кредиты предоставляются от имени Банка России уполномоченными учреждениями (подразделениями) ЦБ РФ в порядке, установленном нормативными актами и заключенными между Банком России и банками генеральными кредитными договорами путем размещения средств на корреспондентских счетах банка-заемщика, открытых в подразделениях расчетной сети Банка России или в уполномоченных им РНКО;
- банк - потенциальный заемщик должен предоставить Банку России право на списание с его банковских счетов денежных средств в объеме требований Банка России по предоставленным кредитам без своего распоряжения на основании инкассового поручения уполномоченного учреждения Банка России;
- банк - потенциальный заемщик должен: а) иметь счет депо в депозитарии; б) выдать Банку России доверенность, удостоверяющую полномочия Банка России на выбор ценных бумаг из раздела "Блокировано Банком России", принятие их в залог и реализацию; в) заключить дополнительное соглашение к депозитарному договору с депозитарием, позволяющее Банку России открывать и закрывать разделы счета депо, а также распоряжаться находящимися в залоге ценными бумагами и переводить их с "блокированного" раздела в основной раздел счета депо;
- банк - потенциальный заемщик должен отвечать критериям финансовой устойчивости, предусмотренным нормативными актами Банка России;
- при неисполнении (ненадлежащем исполнении) банком обязательств по погашению кредита Банка России и уплате процентов по нему в установленный срок отсрочка платежа не производится, и Банк России начинает процедуру реализации находящихся в залоге ценных бумаг. Одновременно Банк России вправе производить списание денежных средств в объеме требований Банка России по кредиту с банковских счетов банка без распоряжения банка.