Способы обеспечения исполнения обязательств: понятия и виды 7 страница

После продажи невостребованной вещи в соответствии с п. 5 комментируемой статьи требования ломбарда к залогодателю (должнику) погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения. Данное положение продублировано в ч. 3 ст. 13 ФЗ от 19.07.2007 N 196-ФЗ "О ломбардах".

6. Правила кредитования граждан ломбардами под залог принадлежащих гражданам вещей устанавливаются законом о ломбардах (в частности, ФЗ от 19.07.2007 N 196-ФЗ "О ломбардах") в соответствии с нормами ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 8 ФЗ от 19.07.2007 N 196-ФЗ "О ломбардах", сумма обязательств заемщика перед ломбардом включает в себя:

1) сумму предоставленного займа;

2) проценты за пользование займом, исчисляемые за период фактического его использования в соответствии с процентной ставкой по займу, установленной договором займа. При этом периодом фактического пользования займом считается период с даты предоставления займа до даты его возврата и уплаты процентов за пользование займом или продажи ломбардом заложенной вещи, за исключением случая, указанного в ч. 4 ст. 4 ФЗ от 19.07.2007 N 196-ФЗ "О ломбардах". Ломбард не вправе включать в сумму своих требований к заемщику иные требования, не возникающие из обязательств, предусмотренных ч. 1 ст. 8 ФЗ от 19.07.2007 N 196-ФЗ "О ломбардах".

7. В п. 7 комментируемой статьи предусмотрена ничтожность таких условий договора займа, которые ограничивают права залогодателя по сравнению с правами, предоставляемыми ему ГК РФ и другими законами. Ничтожность условий договора означает их недействительность независимо от признания их недействительными судом. Общие положения о последствиях недействительности сделки закреплены в ст. 167 ГК РФ, согласно п. 1 которой недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии с п. 7 комментируемой статьи вместо таких ничтожных условий договора займа подлежат применению соответствующие положения закона.

 

Статья 358.1. Залог обязательственных прав

 

Комментарий к статье 358.1

 

1. Комментируемая статья и следующие за ней ст. ст. 358.2 - 358.8 ГК РФ регламентируют залог обязательственных прав.

Абзац 1 п. 1 комментируемой статьи предусматривает, что предметом залога могут быть имущественные права (требования), вытекающие из обязательства залогодателя. Соответственно, установлено, что залогодателем права может быть лицо, являющееся кредитором в обязательстве, из которого вытекает закладываемое право (правообладатель).

В абз. 2 п. 1 комментируемой статьи закреплено общее правило о том, что предметом залога являются все принадлежащие залогодателю права, которые вытекают из соответствующего обязательства и могут быть предметом залога. При этом предусмотрено, что законом могут быть установлены изъятия из указанного общего правила. С учетом п. 2 ст. 3 ГК РФ под законом в комментируемой статье подразумеваются ГК РФ и принятые в соответствии с ним федеральные законы, регулирующие гражданско-правовые отношения. Абзац 1 п. 1 комментируемой статьи также предусматривает, что изъятия из указанного общего правила могут быть установлены по соглашению сторон договора залога права.

2. В соответствии с положениями п. п. 2 - 4 комментируемой статьи предметом залога могут быть:

- право, которое возникнет в будущем из существующего или будущего обязательства. Это положение основано на п. 2 ст. 336 ГК РФ, согласно которому договором залога или в отношении залога, возникающего на основании закона, законом может быть предусмотрен залог имущества, которое залогодатель приобретет в будущем;

- часть требования, отдельное требование или несколько требований, вытекающих из договора или иного обязательства. Это положение в силу прямого указания применяется постольку, поскольку иное не установлено законом или договором либо не следует из существа обязательства;

- по одному договору залога - совокупность прав (требований), каждое из которых вытекает из самостоятельного обязательства, в т.ч. совокупность будущих прав, а также совокупность существующих и будущих прав.

В случаях, если предметом залога является совокупность прав (требований) или будущее право, то согласно п. 2 ст. 358.3 ГК РФ сведения об обязательстве, из которого вытекает закладываемое право, и о должнике залогодателя могут быть указаны в договоре общим образом, то есть посредством данных, позволяющих индивидуализировать закладываемые права и определить лиц, которые являются или на момент обращения взыскания на предмет залога будут являться должниками по этим правам.

3. Пункт 5 комментируемой статьи устанавливает, что случай, когда заложенное право прекратилось в связи с окончанием срока его действия до обращения на него взыскания залогодержателем, не является основанием для предъявления залогодержателем требования досрочного исполнения основного обязательства, исполнение которого было обеспечено залогом этого права.

4. В п. 6 комментируемой статьи предусмотрено, что в случаях, установленных законом или договором, при обращении взыскания на заложенное право и реализации заложенного права к его приобретателю вместе с этим правом переходят связанные с ним обязанности. В указанных случаях в соответствии с подп. 2 п. 3 ст. 358.2 ГК РФ залог права допускается только с согласия должника.

Статья 358.2. Ограничения залога права

 

Комментарий к статье 358.2

 

1. По общему правилу, закрепленному в п. 1 комментируемой статьи, для залога права получение согласия должника правообладателя не требуется. Исключения из этого общего правила согласно могут быть предусмотрены законом или соглашением между правообладателем и его должником. Рассматриваемая норма аналогична общей норме п. 2 ст. 382 ГК РФ, устанавливающей, что для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

2. В п. 2 комментируемой статьи установлен запрет залога права для случаев, когда соглашением между правообладателем и его должником уступка права запрещена или невозможность уступки права вытекает из существа обязательства. При этом предусмотрено, что законом могут быть установлены изъятия из данного запрета. Примером такого изъятия является положение п. 2 ст. 382 ГК РФ, согласно которому в случае, если договором был предусмотрен запрет уступки, то сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете.

3. Положения п. 3 комментируемой статьи, предусматривая исключения из общего правила п. 1 данной статьи, устанавливают следующие случаи, когда залог права допускается только с согласия должника правообладателя:

1) если в силу закона или соглашения между правообладателем и его должником для уступки права (требования) необходимо согласие должника. В ст. 388 ГК РФ предусмотрены следующие подобные случаи:

- не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника;

- право на получение неденежного исполнения может быть уступлено без согласия должника, если уступка не делает исполнение его обязательства значительно более обременительным для него;

- соглашением между должником и цедентом может быть запрещена или ограничена уступка права на получение неденежного исполнения;

- солидарный кредитор вправе уступить требование третьему лицу с согласия других кредиторов, если иное не предусмотрено соглашением между ними;

2) если при обращении взыскания на заложенное право и его реализации к приобретателю права должны перейти связанные с заложенным правом обязанности. В соответствии с п. 6 ст. 358.1 ГК РФ такие случаи устанавливаются законом или договором.

4. Пункт 4 комментируемой статьи определяет последствия нарушения правообладателем указанного в договоре с должником, связанном с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, ограничения по уступке или залогу права (требования). В рамках данной регламентации сделана отсылка к п. 3 ст. 388 ГК РФ, которым предусмотрено, что соглашение между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступки требования по денежному обязательству, связанному с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, не лишает силы такую уступку и не может служить основанием для расторжения договора, из которого возникло это требование, но кредитор (цедент) не освобождается от ответственности перед должником за данное нарушение соглашения.

Норма п. 4 комментируемой статьи в силу прямого указания в ней применяется постольку, поскольку законом не предусмотрено иное.

 

Статья 358.3. Содержание договора залога права

 

Комментарий к статье 358.3

 

1. Комментируемая статья определяет положения, которые должны быть указаны в договоре залога права наряду с общими условиями договора залога, предусмотренными статьей 339 ГК РФ. Положения комментируемой статьи, как подлежащие обязательному указанию в договоре залога права, являются существенными условиями такого договора. Как определено в п. 1 ст. 432 ГК РФ, существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соответственно, в случае, если в договоре залога прав не будет указано хотя бы одно из положений, предусмотренных комментируемой статьей, то такой договор не будет считаться заключенным.

Абзац 1 п. 1 комментируемой статьи предусматривает необходимость указания в договоре залога права наряду с общими условиями договора залога обязательства, из которого вытекает закладываемое право, сведений о должнике залогодателя и стороне договора залога, у которой находятся подлинники документов, удостоверяющих закладываемое право. На случай, когда предметом залога является принадлежащее залогодателю право требовать уплаты денежной суммы, в абз. 2 п. 1 комментируемой статьи предусмотрено, что в договоре залога может быть указан размер этой суммы или порядок ее определения.

В соответствии с положениями абз. 3 п. 1 комментируемой статьи определяется судьба подлинников документов, удостоверяющих закладываемое право. Исходя из данных положений, такие подлинники могут храниться у одной из сторон договора залога права - залогодателя или залогодержателя, могут быть переданы по соглашению между залогодателем и залогодержателем на хранение нотариусу или третьему лицу.

Принятие нотариусом на хранение документов регламентировано положениями ст. 97 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате от 11.02.1993 N 4462-1. Установлено, что нотариус принимает на хранение документы по описи; один экземпляр описи остается у нотариуса, другой экземпляр выдается лицу, сдавшему документы на хранение. По просьбе лица нотариус может принять документы без описи, если они упакованы надлежащим образом (упаковка скрепляется печатью нотариуса, подписывается им и лицом, сдавшим документы); в таких случаях нотариус несет ответственность за сохранность упаковки.

Лицу, сдавшему документы на хранение, выдается свидетельство.

На случай, когда в договоре залога не указано, что подлинники документов, удостоверяющих закладываемое право, остаются у залогодателя или передаются нотариусу на хранение, абз. 3 п. 1 комментируемой статьи устанавливает обязанность залогодателя передать такие подлинники залогодержателю. Эта обязанность подлежит исполнению в срок, указанный в договоре залога, или, если договором указанный срок не установлен, в разумный срок залогодержателю по его требованию, предъявленному в письменной форме. Срок, признаваемый в качестве разумного, при этом не определен, в связи с чем понятие разумного срока для данного случая является оценочным.

Абзац 4 п. 1 комментируемой статьи определяет сторону договора залога права, на которую возлагаются предусмотренные статьей 343 ГК РФ обязанности по содержанию и сохранности заложенного имущества. По общему правилу указанные обязанности возлагаются на сторону договора залога, у которой находятся подлинники документов, удостоверяющих заложенное право. При этом предусмотрено, что законом может быть установлено иное правило. Кроме того, сторонам договора залога права предоставлена возможность отступления от изложенного общего правила.

2. В п. 2 комментируемой статьи предусмотрены особенности указания в договоре залога права сведений об обязательстве, из которого вытекает закладываемое право, и о должнике залогодателя в случаях, когда предметом залога является совокупность прав (требований), каждое из которых вытекает из самостоятельного обязательства (такая возможность предусмотрена п. 4 ст. 358.1 ГК РФ), или будущее право, т.е. право, которое возникнет в будущем из существующего или будущего обязательства. В указанных случаях сведения об обязательстве, из которого вытекает закладываемое право, и о должнике залогодателя могут быть указаны в договоре общим образом, т.е. посредством данных, позволяющих индивидуализировать закладываемые права и определить лиц, которые являются или на момент обращения взыскания на предмет залога будут являться должниками по этим правам.

 

Статья 358.4. Уведомление должника

 

Комментарий к статье 358.4

 

В комментируемой статье установлена необходимость уведомления должника по обязательству, права по которому закладываются. Уведомление осуществляется по правилам ст. 385 ГК РФ. Статья 385 ГК РФ закрепляет следующие правила:

- уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора;

- если должник получил уведомление об одном или о нескольких последующих переходах права, должник считается исполнившим обязательство надлежащему кредитору при исполнении обязательства в соответствии с уведомлением о последнем из этих переходов права;

- кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).

В том же порядке должно осуществляться уведомление должника для реализации нормы абз. 2 п. 1 ст. 358.6 ГК РФ.

 

Статья 358.5. Возникновение залога права

 

Комментарий к статье 358.5

 

1. В соответствии с комментируемой статьей определяется момент возникновения залога права. Общие правила о моменте возникновения залога закреплены в ст. 341 ГК РФ, согласно п. 1 которой права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, ГК РФ и другими законами.

Установлено, что залог права возникает с момента заключения договора залога. На случай залога будущего права рассматриваемый пункт определяет, что залог возникает с момента возникновения этого права. Данное правило соответствует п. 2 ст. 341 ГК РФ, согласно которому в случае, если предметом залога является имущество, которое будет создано или приобретено залогодателем в будущем, то залог возникает у залогодержателя с момента создания или приобретения залогодателем соответствующего имущества, за исключением случая, когда законом или договором предусмотрено, что оно возникает в иной срок.

2. Для случая, когда залогом права обеспечено исполнение обязательства, которое возникнет в будущем, п. 2 комментируемой статьи устанавливает, что залог права возникает с момента возникновения этого обязательства. По общему же правилу п. 3 ст. 341 ГК РФ комментируемого параграфа, если основное обязательство, обеспечиваемое залогом, возникнет в будущем после заключения договора залога, залог возникает с момента, определенного договором, но не ранее возникновения этого обязательства. Как установлено там же, с момента заключения такого договора залога к отношениям сторон применяются положения ст. ст. 343 и 346 ГК РФ (нормы о содержании заложенного имущества, пользовании и распоряжении им).

 

Статья 358.6. Исполнение обязательства должником залогодателя

 

Комментарий к статье 358.6

 

1. В комментируемой статье регламентировано исполнение обязательства должником залогодателя, право требования к которому заложено.

Абзац 1 п. 1 комментируемой статьи устанавливает, что должник залогодателя, право требования к которому заложено, исполняет соответствующее обязательство залогодателю. При этом сторонам договора залога предоставляется право отступления от указанного правила.

Согласно абз. 2 п. 1 комментируемой статьи в рамках такого отступления договором залога может быть предусмотрено право залогодержателя получить исполнение от должника по обязательству, право по которому заложено. В этом случае на должника возлагается обязанность исполнять свое обязательство залогодержателю или указанному им лицу. Условием возникновения этой обязанности является уведомление должника о ней по правилам ст. 385 ГК РФ. В соответствии с подп. 3 п. 2 ст. 345 ГК РФ имущество, за исключением денежных средств, переданное залогодателю-кредитору его должником, в случае залога права (требования), считается находящимся в залоге независимо от согласия на это залогодателя или залогодержателя.

2. В абз. 1 п. 2 комментируемой статьи определены последствия получения залогодателем от своего должника денежных сумм в счет исполнения обязательства. В этом случае на залогодателя возлагается обязанность по требованию залогодержателя уплатить ему соответствующие суммы в счет исполнения обязательства, обеспеченного залогом. При этом сторонам договора залога предоставляется право отступления от указанного правила.

Абзац 2 п. 2 комментируемой статьи определяет правовую судьбу денежных сумм, полученных залогодержателем от должника залогодателя по заложенному праву (требованию): эти денежные суммы засчитываются в погашение обязательства, в обеспечение исполнения которого заложено соответствующее право. Сторонам договора залога также предоставляется возможность изменить указанное правило.

3. В п. 3 комментируемой статьи определено, что залогодержатель после возникновения оснований для обращения взыскания на заложенное право имеет возможность получить исполнение по данному требованию в пределах, необходимых для покрытия требований залогодержателя, обеспеченных залогом, в т.ч. право на подачу заявлений об исполнении обязательств до востребования, если предметом залога является требование по обязательству до востребования. Общие положения об основаниях обращения взыскания на заложенное имущество закреплены в ст. 348 ГК РФ.

4. Пункт 4 комментируемой статьи предусматривает возможность установления законом или договором залога условия о необходимости зачисления денежных сумм, полученных залогодателем от его должника в счет исполнения обязательства, право (требование) по которому заложено, на залоговый счет залогодателя (под законом при этом подразумеваются ГК РФ и принятые в соответствии с ним федеральные законы, регулирующие гражданско-правовые отношения). К залоговому счету залогодателя применяются правила о договоре залога прав по договору банковского счета. Залог прав по договору банковского счета регламентирован положениями ст. ст. 358.9 - 358.14 ГК РФ. В соответствии с п. 1 ст. 358.9 ГК РФ права по договору банковского счета могут быть предметом залога при условии открытия банком клиенту залогового счета.

 

Статья 358.7. Защита залогодержателя права

 

Комментарий к статье 358.7

 

1. Комментируемая статья содержит положения, направленные на обеспечение защиты залогодержателя права. Пункт 1 данной статьи предусматривает последствия нарушения положений ст. 358.6 ГК РФ, регламентирующей исполнение обязательства должником залогодателя. В этом случае залогодержателю предоставляется право требовать от залогодателя досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а при его неисполнении - обратить взыскание на предмет залога в установленном порядке. При этом предусмотрено, что стороны договора о залоге права могут отступить от указанных положений.

2. В п. 2 комментируемой статьи предусмотрено право залогодержателя принимать самостоятельно меры, необходимые для защиты заложенного права от нарушений со стороны третьих лиц. Речь идет о самозащите гражданских прав, общие положения о которой закреплены в ст. 14 ГК РФ: допускается самозащита гражданских прав; способы самозащиты должны быть соразмерны нарушению и не выходить за пределы действий, необходимых для его пресечения.

 

Статья 358.8. Порядок реализации заложенного права

 

Комментарий к статье 358.8

 

1. Исходя из п. 1 комментируемой статьи, при обращении взыскания на заложенное право на основании решения суда реализация этого права осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ. При обращении взыскания на заложенное право во внесудебном порядке реализация этого права осуществляется посредством продажи с торгов, проводимых в соответствии с правилами, предусмотренными ГК РФ или соглашением между залогодателем и залогодержателем.

2. Положения п. п. 2 и 3 комментируемой статьи предусматривают специальные способы реализации заложенного права, избираемые по договоренности сторон:

- для процедуры обращения взыскания на заложенное право в судебном порядке таким способом является перевод по требованию залогодержателя заложенного права на залогодержателя по решению суда. Подразумевается, что при отказе залогодателя уступить заложенное право права залогодержателя защищаются путем принудительного исполнения указанного судебного решения;

- для процедуры обращения взыскания на заложенное право во внесудебном порядке - это уступка заложенного права залогодателем залогодержателю или указанному залогодержателем третьему лицу. Следует подчеркнуть, что уступка заложенного права третьему лицу возможна только при обращении взыскания на заложенное право во внесудебном порядке. Для случая отказа залогодателя уступить заложенное право установлено право залогодержателя или третьего лица, которое было указано залогодержателем, требовать перевода на себя этого права по решению суда или на основании исполнительной надписи нотариуса и возмещения убытков, причиненных в связи с отказом уступить это право.

3. При выборе сторонами изложенных способов реализации заложенного права подлежит применению норма абз. 1 п. 4 комментируемой статьи, устанавливающая, что с момента перехода заложенного права к залогодержателю или указанному им третьему лицу обязательство, исполнение которого обеспечено залогом этого права, прекращается в размере, эквивалентном стоимости (начальной продажной цене) заложенного права. Стоимость (начальная продажная цена) заложенного права подлежит указанию в соглашении об обращении взыскания на заложенное право во внесудебном порядке. Это следует из положения п. 7 ст. 349 ГК РФ.

Абзац 2 п. 4 комментируемой статьи предусматривает возможность отступлений от правил этого пункта соглашением залогодателя с залогодержателем, а также с должником по обязательству, обеспеченному залогом права, когда залогодателем является третье лицо. Уступка требования регламентирована положениями подраздела 3 параграфа 1 гл. 24 ГК РФ.

 

Статья 358.9. Основные положения о залоге прав по договору банковского счета

 

Комментарий к статье 358.9

 

1. Комментируемая статья и следующие за ней статьи 358.10 - 358.14 ГК РФ регламентируют залог прав по договору банковского счета. Пункт 1 комментируемой статьи определяет условие, при выполнении которого права по договору банковского счета могут быть предметом залога, - это открытие банком клиенту залогового счета.

2. В п. 2 комментируемой статьи предусмотрено, что залогодержателем при залоге прав по договору банковского счета может выступать и банк, который заключил с клиентом (залогодателем) договор залогового счета. В этом случае залог прав по договору банковского счета может иметь свои особенности. Так, если по общему правилу ст. 358.11 ГК РФ залог на основании договора залога прав по договору банковского счета возникает с момента уведомления банка о залоге прав и предоставления ему копии договора залога, то в случае, когда залогодержателем является банк, залог согласно указанной статье возникает с момента заключения договора залога прав по банковскому счету.

3. В силу п. 3 комментируемой статьи открытие банком залогового счета не зависит от заключения на момент открытия такого счета договора залога прав по договору банковского счета (см. Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 15.06.2016 N 09АП-21712/2016 по делу N А40-136048/15-69-1077).

4. Пункт 4 комментируемой статьи допускает возможность заключения договора залога прав по договору банковского счета при отсутствии на момент его заключения у клиента денежных средств на залоговом счете. В этом случае договор считается заключенным с условием о залоге прав в отношении всей денежной суммы, находящейся на залоговом счете в любой момент в течение времени действия договора. Договором залога прав по договору банковского счета может быть предусмотрено, что предметом залога являются права залогодателя по договору банковского счета в отношении твердой денежной суммы, размер которой указан в договоре залога. В этом случае размер денежных средств на счете залогодателя в любой момент в течение времени действия договора залога не должен быть ниже определенной договором суммы.

5. В п. 5 комментируемой статьи предусмотрена возможность установления договором залога имущества иного, чем права по договору банковского счета, условия о том, что причитающиеся залогодателю денежные суммы подлежат зачислению на залоговый счет. При этом непосредственно указано, что речь идет о страховом возмещении за утрату или повреждение заложенного имущества, доходах от использования заложенного имущества, денежных суммах, подлежащих уплате залогодателю в счет исполнения обязательства, право (требование) по которому заложено, и т.п. денежных суммах.

6. Пункт 6 комментируемой статьи запрещает удостоверять обязательства банка по заключенному с клиентом договору об открытии залогового счета выдачей банком ценной бумаги.

7. В соответствии с п. 7 комментируемой статьи договор об открытии залогового счета регулируется правилами гл. 45 ГК РФ за изъятиями, предусмотренными ст. ст. 358.9 - 358.14 ГК РФ. Примером исключения выступает положение п. 2 ст. 358.14 ГК РФ, устанавливающее, что правила о списании денежных средств, предусмотренные положениями гл. 45 ГК РФ о банковском счете, не применяются к денежным средствам, находящимся на залоговом счете.

8. Пункт 8 комментируемой статьи предусматривает, что к залогу прав по договору банковского вклада подлежат применению соответственно правила ГК РФ (речь идет о ст. ст. 358.9 - 358.14) о залоге прав по договору банковского счета.

 

Статья 358.10. Содержание договора залога прав по договору банковского счета

 

Комментарий к статье 358.10

 

1. В п. 1 комментируемой статьи определены положения, которые должны быть указаны в договоре залога прав по договору банковского счета. В частности, это банковские реквизиты залогового счета, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом прав по договору банковского счета. Общие требования к содержанию договора залога установлены в ст. 339 ГК РФ. Данные положения, как подлежащие обязательному указанию в договоре залога прав по договору банковского счета, являются существенными условиями такого договора. Если в договоре залога прав по договору банковского счета не будет указано хотя бы одно из названных выше положений, такой договор не будет считаться заключенным.

2. Положения п. п. 2 и 3 комментируемой статьи содержат диспозитивные нормы, предоставляющие сторонам договора залога прав по договору банковского счета возможность различным образом устанавливать в таком договоре условие о предмете залога:

- договор считается заключенным с условием о залоге прав в отношении всей денежной суммы, находящейся на залоговом счете в любой момент в течение времени действия договора;

- посредством договора можно установить, что предметом залога являются права залогодателя по договору банковского счета в отношении твердой денежной суммы (эта твердая сумма подлежит указанию в договоре). Для случая установления такого условия в абз. 1 п. 3 комментируемой статьи закреплена императивная норма, в силу которой размер денежных средств на счете залогодателя в любой момент в течение времени действия договора залога не должен быть ниже определенной договором суммы. Для того же случая абз. 2 п. 3 комментируемой статьи устанавливает запрет уменьшения размера твердой денежной суммы, в отношении которой заложены права залогодателя по договору банковского счета, соразмерно исполненной части обеспеченного залогом обязательства. Но при этом установлено, что договором залога могут быть предусмотрены отступления от этого правила.