2014-02-05
300
Таблица 1 – Сравнительная характеристика факторинга, кредита и овердрафта
| Факторинг | Кредит | Овердрафт |
| Погашается из денег, поступающих от дебиторов клиента. | Возвращается Банку заемщиком | Возвращается Банку заемщиком |
| Выплачивается на срок фактической отсрочки платежа (до 90 - 120 календарных дней) | Выдается на фиксированный срок. | Устанавливаются жесткие сроки пользования траншем, как правило, не превышающие 30 дней |
| Выплачивается в день поставки товара | В обусловленный кредитным договором день | Срок действия договора ограничен |
| Переход компании на расчетно-кассовое обслуживание в Банк не требуется | Предусматривает переход заемщика на расчетно-кассовое обслуживание в Банк | Предусматривает переход заемщика на расчетно-кассовое обслуживание в Банк |
| Не требуется никакого обеспечения | Выдается под залог и предусматривает обороты по расчетному счету, адекватные сумме займа | Предусмотрено поддержание определенного оборота (5:1) по расчетному счету. Обеспечение в виде залога не требуется |
| Размер не ограничен и может увеличиваться по мере роста объема продаж клиента | Выдается на заранее обусловленную сумму | Лимит устанавливается из расчета 15-50% от месячных кредитовых поступлений на расчетный счет заемщика |
| Погашается в день фактической оплаты дебитором поставленного товара | Погашается в заранее обусловленный день | Все кредитовые поступления автоматически списываются с расчетного счета в погашение овердрафта и процентов по нему |
| Факторинговое финансирование выплачивается автоматически при предоставлении накладной и счета-фактуры | Для получения кредита необходимо оформлять огромное количество документов | Для получения овердрафта необходимо оформлять большое количество документов |
| Продолжается бессрочно | Погашение не гарантирует получение нового | Погашение не гарантирует получение нового |
| Сопровождается сервисом, который включает в себя: управление дебиторской задолженностью, покрытие рисков, связанных с поставками на условиях отсрочки платежа, консалтинг и многое другое | При кредитовании помимо предоставления средств клиенту и РКО Банк не оказывает заемщику каких-либо дополнительных услуг | При овердрафте помимо предоставления средств клиенту и РКО Банк не оказывает заемщику каких-либо дополнительных услуг |
Существует большое количество разновидностей факторинговых услуг, отличающихся друг от друга, прежде всего, степенью риска, который принимает на себя факторинговая компания.
|
|
|
Факторинг с регрессом (англ. recourse factoring) — вид факторинга, при котором фактор приобретает у клиента право на все суммы, причитающиеся от должника. Однако в случае невозможности взыскания с должника сумм в полном объёме, клиент переуступивший долг, обязан возместить фактору недостающие денежные средства.
|
|
|
Факторинг без регресса (англ. non recourse factoring) — вид факторинга, при котором фактор приобретает у клиента право на все суммы, причитающиеся от должника. При невозможности взыскания с должника сумм в полном объёме факторинговая компания потерпит убытки (правда, в рамках выплаченного финансирования клиенту).
Факторинг бывает открытым (с уведомлением дебитора об уступке) и закрытым (без уведомления). Также он бывает реальным (денежное требование существует на момент подписания договора) и консенсуальным (денежное требование возникнет в будущем).
При участии одного Фактора в сделке факторинг называется прямым, при наличии двух Факторов — взаимным.
