Характеристика форм кредита

Денежная и валютная системы Республики Беларусь

Основные элементы денежной системы Республики Беларусь:

Денежно-кредитная система Республики Беларусь является системой открытого рыночного типа. Денежно-кредитное регулирование осуществляется преимущественно экономическими методами на уровне банковской системы. Правовой основой денежно-кредитного регулирования являются «Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь», ежегодно разрабатываемые и утверждаемые правлением Центрального банка Республики Беларусь (Банка Беларуси).

Официальной денежной единицей Республики Беларусь (национальной валютой) является белорусский рубль. Введение на территории Республики Беларусь других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещается. Официальное соотношение между рублем и золотом, другими драгоценными металлами не устанавливается.

В Республике Беларусь в 1992 г. были выпущены расчетные билеты Национального банка Республики Беларусь (многоразовые купоны) для защиты внутреннего потребительского рынка, и ряд товаров можно было приобрести только с оплатой этим средством. Расчетные билеты Национального банка Республики Беларусь не объявлялись национальной валютой, их выпустили в дополнение к основной денежной единице — рублю.

В 1993 году в денежный оборот для обслуживания внутреннего оборота дополнительно были выпущены расчетные билеты Национального банка Республики Беларусь. Денежные знаки, отпечатанные до 1993 г., были выкуплены у населения, предприятий и переданы Центральному банку России, а образца 1993 г. — обращались на территории Беларуси, имея законную платежную силу.

В 1994 г. Национальный банк Республики Беларусь постановил, что отныне единственным платежным средством в стране признается белорусский рубль, а в налично-денежном обороте — расчетный билет. Это решение было закреплено законодательно постановлением Верховного Совета Республики Беларусь в октябре 1994 г. В последующие годы из обращения был изъят расчетный билет, а в качестве официального единственного платежного средства признан белорусский рубль — билет Национального банка Республики Беларусь. Для упорядочения денежного обращения, упрощения учета в Республике Беларусь в законодательном порядке прошли две деноминации.

В результате первой деноминации белорусского рубля (1994 г.) все активы и пассивы юридических лиц, наличность и цены уменьшились в 10 раз. Вторая деноминация началась с 1 января 2000 г., она повлекла перерасчеты в соотношении 1000 р. в деньгах старого образца на 1 р. новых денежных знаков.

Национальный банк определяет номинал (достоинство), меру веса, вид и другие характеристики белорусского рубля, обеспечивает печатание банкнот, чеканку монет, а также хранение, уничтожение изъятых из обращения банкнот и монет. Он может выпускать памятные банкноты, юбилейные и памятные монеты, а также монеты из драгоценных и не драгоценных металлов. Памятные банкноты (монеты) Национального банка Республики Беларусь выпускаются в обращение специальным тиражом обычно в качестве объектов коллекционирования и тезаврации. Они отличаются от находящихся в обращении банкнот дополнительными элементами дизайна, а иногда и по номиналу. Памятные банкноты печатаются в ознаменование исторических событий и других важных моментов в жизни страны. Памятные банкноты и монеты являются законным платежным средством и обязательны к приему по номиналу для всех видов платежей без всяких ограничений. Комплекты памятных банкнот (монет) учреждения Национального банка реализуют юридическим и физическим лицам, при этом их стоимость может отличаться от номинальной.

В Банковском кодексе Республики Беларусь (2000 г.) подчеркивается, что банкноты и монеты, выпущенные в обращение Национальным банком, являются безусловным его обязательством. Они обеспечиваются всеми его активами, обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, во вклады (депозиты).

Национальный банк в соответствии с законодательством регламентирует организацию наличного денежного обращения, устанавливает:

- порядок ведения кассовых операций и работы банков с денежной наличностью, меры ответственности за их нарушение;

- правила хранения, инкассации и перевозки денежной наличности и других ценностей;

- правила осуществления эмиссионно-кассовых операций;

- порядок определения признаков платежности наличных денег, замены ветхих и поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения.

В области безналичного денежного оборота Национальный банк определяет:

- основные принципы построения платежных систем и порядок их применения;

- правила банковских переводов;

- формы безналичных расчетов;

- стандарты платежных инструментов и т.д.

Одной из важнейших целей деятельности Национального банка Республики Беларусь является защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам, а также регулирование денежного обращения. С этой целью банк разрабатывает комплекс инструментов денежно-кредитного регулирования и использует его для поддержания устойчивости денежной системы.

Государственный орган, осуществляющий регулирование денежного обращения, в Республике Беларусь - Национальный банк Республики Беларусь. Одной из важнейших целей деятельности Национального банка РБ является защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам, а также регулирование денежного обращения. С этой целью банк разрабатывает комплекс инструментов денежно-кредитного регулирования и использует их для поддержания устойчивости денежной системы.

Основными инструментами и методами денежного регулирования являются:

· процентные ставки по операциям Банка Беларуси;

· резервные требования;

· операции на открытом рынке;

· выпуск от своего имени облигаций.

· рефинансирование банков;

· валютное регулирование;

· установление ориентиров роста денежной массы;

· прямые количественные ограничения. (ст. 7 Банковского кодекса РБ)

Нормативные акты в области денежного обращения

Банк Беларуси, основываясь на положениях Банковского Кодекса, других законодательных актах и установленных принципах, определяет основные направления развития расчетно-платежной системы Республики Беларусь, устанавливает порядок расчетов в стране, ведет ведомственный архив данных и документов по межбанковским расчетам, издает обязательные для исполнения всеми субъектами рынка нормативные акты и другие указания, в том числе:

· Положение о безналичных расчетах в Республике Беларусь;

· Правила осуществления межбанковских расчетов;

· Порядок совершения эмиссионно-кассовых операций;

· Порядок ведения кассовых операций в банках и в народном хозяйстве;

· Правила перевозки, хранения и инкассации наличных денег;

· Правила определения признаков платежности денежных знаков;

· Формы и сроки отчетности коммерческих банков по операциям, связанных с денежным обращением, и меры ответственности за их нарушение. (статья 9 Банковского кодекса РБ)

РБ - молодое суверенное государство. Когда Белоруссия входила в состав СССР, обращались наличные денежные знаки: билеты гос. банка СССР, казначейские билеты и разменная металлическая монета. Управление единой денежной системой осуществлялось централизованно. После распада СССР и образования самостоятельных государств, разделения денежной системы не было, что осложнило последствия нарушений сложившихся экон. связей. В этих условиях РБ выступила за сохранение и укрепление единой валюты - рубля. Но бывшее рублевое пространство разрушалось, а РБ отторгалась от рублевой зоны.

Сначала, после провозглашения независимости РБ, в РБ обращались денежные знаки Госбанка СССР, затем - Центрального банка России. Без изменений проводились безналичные расчеты. Такое долго продолжаться не могло, т.к. нарушались традиционные связи по взаимным поставкам. Возникли неурегулированные расчеты; в безналичном обороте произошел раскол единой валюты на белорусские, российские, украинские и т.д. рубли. Под влиянием спроса и предложения на отдельную валюту стал различным курс этих рублей.

Недолго оставалась единой система обращения наличных денег. Каждая республика стала искать способы защиты своего внутреннего рынка от проникновения законных платежных средств (рубля) из др. республик. Так в РБ стали выпускать в обращение с июня 1992 г. расчетные билеты Нацбанка РБ, но они не были объявлены денежными знаками.

В 1993 г. были изъяты из обращения денежные знаки образца 1961, 1991-1992 гг., их заменили новые денежные знаки. Их было небольшое количество, а их дальнейшее получение от Центрального банка России стало проблематичным; недостаток российских наличных денег был компенсирован расчетными билетами. Поэтому в налично-денежном обращении РБ стали использоваться только расчетные билеты Нацбанка РБ, что упростило работу с наличными деньгами, но и обострило проблему создания денежной системы, соответствующей современным соц.-экон. отношениям в РБ.

Так, например, Национальный банк Республики Беларусь осуществляет эмиссию банкнот и монет в форме выпуска их в обращение путем продажи банкам через свои расчетно-кассовые центры.

Безналичные деньги выпускаются коммерческими банками в процессе совершения кредитных операций. При этом центральный банк поддерживает коммерческие банки ресурсами — рефинансирует их в целях поддержания ликвидности и для устойчивости денежного обращения.

Изъятие наличных денег происходит при сдаче (продаже) денежной наличности (обычно коммерческими банками) в расчетно-кассовые центры центрального банка. Изъятие безналичных денег из оборота возможно при погашении ссуд. Эластичность денежного оборота заключается в том, что при необходимости денежный оборот расширяется в соответствии с потребностями экономики в денежных средствах или сокращается с уменьшением этих потребностей.

Национальная валютная система Республики Беларусь формируется с учетом принципов мировой валютной системы, поскольку страна взяла курс на интеграцию в мировое хозяйство, с 1992 г. является членом МВФ и входит в ряд других международных валютно-кредитных и финансовых организаций. Основой денежной и национальной валютной системы является белорусский рубль. Сегодня он подчиняется правилам ограниченной конвертируемости, но страна решает стратегическую задачу перехода к свободной конвертируемости по мере стабилизации экономики. Вместо режима множественности валютных курсов в 2000 г. был введен единый курс белорусского рубля. Законодательством установлены порядок осуществления международного платежного оборота и использования валютных ресурсов, международных кредитов; режим деятельности валютного рынка и состав его участников; правила валютных операций и т.д. Определены статус государственных органов, осуществляющих валютное регулирование, основные принципы валютной политики, а также порядок регулирования международной валютной ликвидности Республики Беларусь. Национальная валютная система взаимосвязана с внутренней денежной, кредитной и финансовой системами.

4 Механизм и виды лизингового кредита

5 Сущность коммерческого кредита

6 Порядок предоставления банковского кредита

7 Сущность и значение международного кредита