Денежное обращение

Тема 2. Денежное обращение и денежная система

Движение денег при выполнении ими своих функций представляет собой денежное обращение.

Движение денег, обслуживающих реализацию товаров, работ и услуг, называют денежным обращением.

Денежное обращение осуществляется в наличной и безналичной формах.

Налично-денежное обращение – движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими 2-х функций: средства платежа и средства обращения. Наличные деньги используются:

· для кругооборота товаров и услуг;

· для расчетов, не связанных с движением товаров и услуг (расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, стипендий, пенсий, по выплате страховых возмещений по договорам страхования, при оплате ценных бумаг и выплате дохода по ним, по платежам населения, на хозяйственные нужды, на оплату командировок, на представительские расходы, на закупку сельхозпродукции и т.д).

Налично-денежное движение осуществляется с помощью различных видов денег: банкнот, металлических монет, других кредитных инструментов (векселей, чеков, кредитных карточек). Эмиссию наличных денег осуществляет национальный центральный банк. В России предпринимались попытки ограничить налично-денежное обращение, т.к. оно позволяет уходить от контроля государства за деятельностью юридических и физических лиц.

Безналичное обращение – движение стоимости без участия наличных денег: перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений, зачет взаимных требований. Высокий уровень безналичных расчетов в любой стране говорит о правильной, грамотной организации всего денежного оборота.

В зависимости от экономического содержания различают две группы безналичного обращения: по товарным операциям, то есть безналичные расчеты за товары и услуги; по финансовым обязательствам, то есть платежи в бюджет и во внебюджетные фонды, погашение банковских ссуд, уплата процентов за кредит, расчеты со страховыми компаниями. Значение безналичных расчетов состоит в том, что они ускоряют оборачиваемость средств, сокращают абсолютную величину наличных денег в обороте, при этом сокращаются издержки на печатание и доставку наличных денег.

Между наличным и безналичным обращением существует тесная взаимосвязь: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, они образуют общий денежный оборот, в котором действуют единые деньги.

Определены следующие формы безналичных расчетов: расчеты платежными поручениями; расчеты платежными требованиями; требования инкассо; расчеты с применением аккредитивов; расчеты с использованием чеков; расчеты с использованием векселей; клиринговые расчеты; расчеты с помощью пластиковых карточек.

Безналичный оборот в России характеризуется обязательным открытием расчетного или текущего счета в учреждении банка; платежи производятся с согласия покупателя или по поручению плательщика; основанием для перечисления средств являются финансовые платежные документы (платежные поручения, расчетные чеки, договора); при нарушении условий договора существует возможность полного или частичного отказа от оплаты.

В соответствии с “Правилами осуществления безналичных расчетов”; наличные деньги в кассе предприятия находятся в пределах установленных лимитов; самостоятельность в расходовании средств на счетах в соответствии с “Порядком ведения кассовых операций в РФ” от 1993 г.

В России в соответствии с правилами Банка России определено, что расчеты предприятий по своим обязательствам, а также между юридическими и физическими лицами за товарно-материальные ценности производятся в безналичном порядке через учреждения банка.

В 1993 г. ЦБ РФ начал работу по внедрению автоматической системы межбанковских расчетов на базе расчетно-кассовых центров РКЦ и коммерческих банков, что позволяет отказаться от пересылки бумажных документов и ускоряет расчеты.

2.2. Закон денежного обращения.
Денежная масса и скорость обращения денег

Товарно-денежные отношения требуют определенного количества денег для обращения. Закон денежного обращения устанавливает количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.

Количество денег, потребное для выполнения деньгами функции средства обращения при металлическом обращении, определяется по формуле:

Таким образом, количество денег зависит от трёх факторов:

· Количества проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);

· Уровня цен товаров и тарифов (связь прямая);

· Скорости обращения денег (связь обратная)

С появлением кредитных денег закон, определяющий количество денег в обращении приобретает следующий вид:

Скорость обращения денег определяется числом оборотов денежной единицы за известный период, так как одни и те же деньги в течение определенного периода постоянно переходят из рук в руки, обслуживая продажу товаров и оказание услуг.

При металлическом обращении количество денег в обороте и устойчивость денежного обращения обеспечивались стихийно через функцию денег как средства накопления и образования сокровищ.

В условиях бумажно-денежного обращения роль регулятора денежного обращения принадлежит государству.

Денежная масса – это совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающая экономические связи и принадлежащая физическим и юридическим лицам, а также государству.

Состав и структура денежной массы

Виды денег	Начало XX в. при золотом обращении	Накануне 1-й мировой войны
Золотые монеты	40 %	15 %
Банкноты и кредитные деньги	50 %	22 %
Остатки на счетах в кредитных учреждениях	10 %	67 %

В финансовой статистике России для анализа происходящих изменений используют денежные агрегаты M₀, M₁, M₂, M₃.

Агрегат M₀ – наличные деньги в обращении.

Агрегат M₁ – агрегат M₀ + средства предприятий на различных счетах в банках, вклады населения до востребования, средства страховых компаний.

Агрегат M₂ – агрегат M₁ + срочные депозиты населения в сберегательных банках, в том числе компенсации.

Агрегат M₃ – агрегат M₂ + сертификаты и облигации государственного займа.

Равновесие наступает при M₂>M₁, укрепляется при M₂+M₃>M₁.

На денежную массу влияют два фактора: количество денег в обращении и скорость их оборота.

Количество денег в обращении определяется государством, исходя из потребностей товарного оборота и дефицита Федерального бюджета.

На скорость обращения денег влияют длительность технологических процессов (тяжелая промышленность или легкая), структура платежного оборота (соотношение наличных и безналичных денег), уровень развития кредитных операций и взаиморасчетов, уровень процентных ставок за кредит, использование электронных технологий в банковском деле.

Скорость движения денег в кругообороте стоимости общественного продукта определяется как отношение валового национального продукта или национального дохода к денежной массе (агрегаты М₁ или М₂).

Оборачиваемость денег в платежном обороте определяется отношением суммы денег на банковских счетах к среднегодовой величине денежной массы в обращении.