Операции и функции КБ

ХI ЦБ осуществляет валютное регулирование и валютный контроль

Х ЦБ хранит и управляет золотовалютными резервами страны. (Обязан хранить и эффективно управлять)

IX ЦБ обслуживает внешний долг страны, все расчеты с международными организациями.

VIII ЦБ обслуживает счета бюджета всех уровней.

VII ЦБ разрабатывает и прогнозирует платежный баланс.

V ЦБ осуществляет рефинансирование КБ

• ЦБ устанавливает ставку рефинансирования, то есть ставку, по которой кредитуются КБ (сегодня – 10%)
• ЦБ кредитует КБ, предоставляя: внутридневные (включили в отчетность и отдали), однодневные, недельные и т.д. кредиты.

VI ЦБ осуществляет операции на открытом рынке (на рынке ценных бумаг)

• Размещает государственные ценные бумаги
• Отбирает первичных Дилеров из числа КБ
• Устанавливает правила торгов на рынке ценных бумаг государства
• Выпускает собственные ценные бумаги, которым придан государственный уровень.
• Бесупонные Облигации Банка России (БОБР)

• ЦБ устанавливает и публикует валютный курс.
• ЦБ устанавливает правила валютных торгов, вводит валютные ограничения, опеделяет механизм валютных сделок, осуществляет валютный контроль.

ЦБ не имеет права:

• Осуществлять банковские операции с организациями, не являющимися КБ (за исключением законодательно установленных случаев, когда на данной территории нет КБ).
• Приобретать акции, доли кредитных организаций, чтобы не создавать особых преференций.
• Осуществлять торговые и производственные операции
• Совершать сделки с недвижимостью (за исключением приобретения для собственных нужд.)
• Осуществлять продление сроков кредитования КБ.

Глава ЦБ – уважаемый финансист, известный за рубежом.

• Пассивные
• Активные
• Собственно банковские операции

Пассивные – операции по привлечению денежных средств (обеспечение банков необходимыми ресурсными средствами)

Формы пассивных операций:

• Первичная эмиссия Ценных Бумаг (в момент учреждения, создания)
• Отчисления из прибыли банка
• Получение кредитов от други кредитных организаций
• Депозитные операции.

Источники пассивов банка:

1. Собственный капитал (СК)
2. Средства на счетах юридических лиц (используются очень аккуратно)
3. Депозиты физических лиц – «долгие деньги» (самые привлекательные)
4. Средства других кредитных организаций (% ниже, чем для других клиентов)
5. Средства бюджетов и внебюджетных фондов. (привлекательны, так как банки заинтересованы в крупной мобилизации средств)
6. и прочие (средства нерезидентов и т.д.)

СК банка включает:

® УК (уставный) - формируется до начала деятельности

§ Денежная составляющая

§ Неденежная составляющая (оборудование, недвижимость в собственности) В РФ где-то 20%

® РК (резервный)

§ Обязательные на случаи непогашения кредита (10-100% в зависимости от риска)

§ На случай обесценивания ценных бумаг

§ На случай значительных колебаний ставки %.

® Нераспределенная прибыль (НП) – формируется после уплаты всех налогов и т.д. может использоваться по своему усмотрению.

Документы на открытие счета:

1. Заявление на открытие счета (Стандартная форма)
2. Договор банковского счета (Права и обязанности сторон). КБ может закрыть счет в следующих случаях: незаконные действия клиента, если в течение 1 года не было произведено никаких хозяйственных операций, если клиент предоставил неполную/недостоверную информация о себе и происхождении денег.
3. Копии учредительных документов
4. Копии документов о государственной регистрации (свидетельства, лицензии)
5. Банковская карточка с образцами подписи лиц, имеющих право распоряжения счетом и оттиском печати (Руководитель ± главбух ± какие-то замы). Электронная подпись – то же, что и настоящая, иногда – отпечаток указательного пальца.
6. Документы, подтверждающие полномочия лиц, имеющих право распоряжения счетом (Копии приказа о назначения)
7. Документы, подтверждающие постановку на учет в налоговом органе.
8. Доверенность на получение выписок по счету.
9. Документы, подтверждающие регистрацию в ЕГРПО (Единый Государственный Реестр Предприятий и Организаций)

Виды счетов банков друг у друга:

ЛОРО – счет, открываемый банку-корреспонденту, «Ваш счет у нас»

НОСТРО – корреспондентский счет кредитной организации, открытый в банке – корреспонденте. «наш счет у вас»

Активные операции – операции по размещению денежных ресурсов.

Виды активов банка:

§ Денежные и приравненные к ним средства

§ Ценные бумаги

§ Кредиты

§ Инвестиции

§ Основные средства и вложения

§ Прочие