IV ЦБ осуществляет надзорные функции

А. В этой функции ЦБ устанавливает минимальную величину уставного капитала. В настоящее время она составляет 5 млн.€

Европа – 32-34 млн. €

США > 100 мон. €

Б. ЦБ устанавливает нормативы обязательного резервирования. Та часть, которая должна находиться на счетах ЦБ

Две величины норматива:

3,0% - для обязательств в российской валюте перед физическими лицами.

3,5% - по всем остальным обязательствам

С 2008 года будет 4 и 4,5 %, соответственно.

В. ЦБ устанавливает и контролирует соблюдение обязательных экономических нормативов, достаточности капитала, ликвидности и рисков кредитной организации.

В свое время Базельской комиссией были разработаны нормативы для европейских стран, переходящих на единую валюту нормативы, которые потом были модернизированы и приняты в РФ.

Критерии рисковости, ликвидности, достаточности капитала.

Г. ЦБ осуществляет выдачу и отзыв лицензии.

Для продлении лицензии – нужно заново подавать весь пакет документов.

КБ-ам могут быть предоставлены следующие виды лицензий:

1. Лицензия на осуществление банковской деятельности со средствами в российской валюте без права привлечения средств физических лиц. («Ограниченная»).

2. Лицензия на осуществление банковской деятельности со средствами в рублях и иностранной валюте без права привлечения средств физических лиц («Валютная»)

3. Лицензия на осуществление банковской деятельности со средствами в российской валюте с правом привлечения средств физических лиц.

4. Лицензия на осуществление банковской деятельности со средствами в рублях и иностранной валюте с правом привлечения средств физических лиц.

5. Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. («Золотая»)

-обслуживают «металлические» счета, деньги обслуживаются за счет покупки – продажи золота/платины. Доход состоит из двух частей: % по вкладу + доход от колебания рыночных цен на драгоценные металлы. Получить доход можно: в рублях, в слитках.

Экспертиза слитков золота – чтобы обменять на рубли.

6. Генеральная лицензия – любые банковские операции. Позволяет открывать филиалы и представительства за рубежом.

Выдается только после 2-х лет функционирования при других лицензиях и отсутствии замечаний со стороны ЦБ.

Дополнительно:

Кроме того, выдается лицензия на осуществление операций на рынке ценных бумаг.

Документы для получения лицензии:

1. Заявление-ходатойство (Какой банк, где будет функционировать, какие услуги и т.д.)
2. Устав кредитной организации. (Все учредители, взаимоотношения, права и обязанности).
3. Учредительный договор.
4. Бизнес-план.
• Полное и сокращенное наименование
• Город функционирования
• Все предполагаемые виды деятельности
• Наличие имущества (право собственности/аренды)
• Оборудование
• Прогнозы о деятельности: прогнозный баланс, отчет о прибылях и убытках.
5. Документы, подтверждающие легальность происхождения денежных средств, вносимых учреждениями – физическими лицами.
6. Копия свидетельства о государственной регистрации учредителей – юридических лиц.
7. Список всех учредителей.
8. Сведения о кандидатах на должности руководителей кредитной организации (Президент, Главбух, начальники департаментов). Каждый заполняет специальную анкету: обязательно – высшее юридическое или экономическое образование, боле 5 лет в банковской сфере на руководящих должностях.
9. Документ, подтверждающий уплату государственной пошлины. (1% от предполагаемого УК)

Отказ в регистрации происходит в случае противоречия представленных документов реальности.

После того, как поставлена отметка о регистрации, банк может функционировать.

Д. Отзыв лицензии:

§ Нарушение законодательства РФ

§ Несоблюдение обязательных экономических нормативов

§ Невыполнение требований ЦБ

Е. ЦБ разрабатывает формы отчетности (финансовой) для КБ и устанавливает сроки ее представления. Отчетность ежедневная/месячная/квартирная и т.д.