II Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег, наличное денежное обращение

Операции и функции ЦБ

Система Банка России:

• Центральный аппарат
• Территориальные учреждения
• Расчетно-кассовые центра
• Вычислительные центры
• Полевые учреждения
• Учебные заведения

С 2003 года действует Национальный совет

Годовой отчет Банка России:

• Отчет о деятельности банка
• Анализ состояния экономики РФ
• Годовая финансовая отчетность
• Аудиторские заключения по годовой отчетности
• Заключение счетной палаты РФ по результатам проверки счетов и операций.

Цели деятельности БР:

1. Защита и обеспечение устойчивости национальной валюты. (В РФ более-менее достигли)
2. Развитие и укрепление Банковской системы
3. Совершенствование платежной системы

Функции БР:

I Разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику (Выбор и обоснование инструментов)

III ЦБ устанавливает правила осуществления расчетов РФ («Вестник Банка России»)

Принципы осуществления безналичных расчетов:

• Все юридические лица должны хранить деньги на счетах в КБ.
• Все списания денежных средств производятся с согласия плательщика при наличии определенных форм расчета (документ).
• Все параметры расчетных документов должны быть заполнены.

Основные формы расчетов (расчетные документы):

• Платежные поручениям (внутренний)
• Аккредитивы
• Чеки
• Платежные требования (внутренний)
• Инкассовые поручения (внутренний)

Параметры расчетных документов:

1. Наименование и код документа
2. Полное наименование плательщика денежных средств
3. Номер его текущего/расчетного счета и ИНН
4. Полное наименование банка плательщика, № его корреспондентского счета и БИК (банковский идентификационный код)
5. Назначение платежа
6. Сумма платежа
7. Очередность платежа
8. подпись лица, удостоверяющего достоверность документа
9. оттиск печати
10. Дата составления

Все документы действительны в течении 10 дней. На дальнем зарубежье – в течении 70 дней.

Аккредитив – экземпляры для всех +1 копия.

Платежное поручение – распоряжение плательщика обслуживающему банку, оформленное расчетным документом, перечислить определенную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке.

Получатель денежных средств	1. Договор о поставке товаров, оказании услуг… оговаривается сумма сделки, формы оплаты. 2. Поступил товар	Плательщик денежных средств
6. Уведомление и зачислении		3. Платежное поручение
Банк получателя		Банк плательщика
4., 5. Зачисление д.с. на текущий или расчетный счет получателя		4. Списание д.с. с текущего счета или расчетного счета и перечисление в РКЦ
	Рассчетно-кассовый центр (РКЦ)

Платежное поручение используется:

• При оплате товаров, работ, услуг.
• При осуществлении платежей в бюджет и внебюджетные фонды.
• При обслуживании кредитных ресурсов.
• В других случаях, предусмотренных основным договором.

Аккредитив - условное денежное обязательство принимаемое банком плательщика, произвести платежи на счет получателя средств по предъявлении документов, соответствующих условиям аккредитива или предоставить полномочия другому банку (исполняющий банк) произвести платежи.

Регламентируется Женевской конвенцией.

Виды аккредитива:

Обеспеченные- покрытые депонированием. Банк-эмитент списывает денежные средства со счета плательщика и перечисляет их в исполняющий Банк. Необеспеченные– непокрытые. Банк плательщика дает распоряжение исполняющему банку произвести списание средств с его корреспондентского счета. Гарантированные

§ Отзывные – Банк-эмитент может изменить условия аккредитива § Безотзывные

Дополнительные параметры аккредитива:

1. Номер счета получателя д.с., на котором будут депонироваться денежные средства.
2. Перечень документов и сроки их представления получателем для оплаты сделки.

Получатель денежных средств	1. Договор о поставке товаров, оказании услуг… оговаривается сумма сделки, формы оплаты, № депонирующего счета 5. Поступил товар	Плательщик денежных средств
4. Уведомление 6. Сдача документов, подтверждающих факт поступления товара.		2. Аккредитив
Банк получателя		Банк плательщика
3. Получает свою копию аккредитива. 7. Сверяет документы с условиями аккредитива и перечисляет д.с.		3. Оставив себе один экземпляр, отправляет документы аккредитива и перечисляет д.с.
	Рассчетно-кассовый центр (РКЦ)

8. Закрытие аккредитива.

Эта форма расчета – самая невыгодная для плательщика, так как на долгий срок изымаются крупные суммы.

В мировой практике имела место «революция аккредитивов» - рассредоточение платежей. (КАК это? Нужно найти.)

Чек – ценная бумага, содержащая нием не обусловленное распоряжение чекодателя обслуживающему банку произвести перечисление денежных средств чекодержателю.

Одна из самых рисковых форм расчета.

КБ обязаны всеми доступными способами выявить достоверность чека.

Платежное требование – требовния получателя денежных средств своему банку о перечислении денежных средств при представлении соответствующих документов. Было очень распространено в начале 90-х, потому что был дефицитденежной массы.

Платежное требование направляется плательщику акцептаю

Акцепт – согласие плательщика на списание денежных срежств с его счета (на него предоставляется 3 банковских дня)

Бывает:

§ явный (плательщик явно дает согласие)

§ неявный (плательщик не реагирует, автоматом – как согласие)

§ отрицательныц (отказ, обязательно мотивированный)

В этом случае создается комиссия.

Минус этой формы: более длительная процедура.

Инкассовое поручение – расчетный документ, на основании которого банк плательщика производит списание денежных средств в бесспорном порядке, без согласия плательщика.

Бесспорное списание денежных средств производится в случаях предусмотренных законодательством, на основании исполнительных документов и в случаях, предусмотренных основным договором.

Все рассмотренные формы расчетов применяются внутри РФ

В мире еще есть: банковский перевод, вексель, чек.