Экологическое страхование

Страхование - это отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении предусмотренных событий за счет денежных фондов, которые создаются из уплачиваемых этими лицами страховых взносов.

Экологическое страхование – это отношения, направленные на защиту имущественных интересов граждан и юридических лиц при наступлении экологически неблагоприятных последствий за счет денежных фондов, создаваемых страхователями. Экологическое страхование – это страхование «ответственности предприятий (источников повышенной экологической опасности) и имущественных интересов страхователей, возникающих в результате аварийного (внезапного, непреднамеренного) загрязнения окружающей природной среды, предос­тавляет компенсацию причиняемых при этом убытков, создает дополни­тельные источники финансирования природоохранных мероприятий и обеспечения экологической безопасности.

Экологическое страхование играет компенсационную функцию, а также превентивную (предупредительную) функцию. Поэтому его основной целью являет­ся обеспечение страховой защиты материальных интересов граж­дан и юридических лиц в виде полной или частичной компенсации убытков, причиняемых загрязнением окружающей среды, вызванных возникшими на предприятии авариями, а также эко­номическое стимулирование предотвращения аварийного загрязне­ния окружающей среды.

Экологическое страхование ставит своей целью осуществление превентивных природоохранных мероприятий за счет аккумулирования средств стра­ховыми организациями в фондах превентивных мероприятий. Его сущность заклю­чается в том, что оно является:

• гарантом права лиц, потерпевших ущерб в результате ава­рии на потенциально опасном объекте, на получение возмещения ущерба жизни, здоровью и имуществу;

• средством защиты имущественных интересов владельцев ис­точников повышенной опасности в связи с предъявлением им претензий лицами, потерпевшими ущерб в результате аварии;

• средством предотвращения банкротства предприятия в слу­чае крупной аварии;

• фактором, способствующим предотвращению возникновения аварий, повышению безопасности потенциально опасных объектов (аудиторские проверки, превентивные мероприятия, финансирование производства безопасной и экологически чистой технологии из фон­дов экологического страхования и т.д.).

Закон «Об охране окружающей среды» предусматривает добровольное и обязательное государственное экологическое страхование.

Обязательное экологическое страхование - это осуществляемое в силу закона страхование гражданско-правовой ответственности предприятий, организаций, учреждений, чья деятельность является источником повы­шенной опасности для природных объектов, за причинение вреда граж­данам и юридическим лицам в результате негативного воздействия на природные объекты вследствие аварий и техногенных катастроф на ука­занных предприятиях и в результате воздействия загрязненных природ­ных объектов на население и территории.

Оно предусмотрено пока лишь следующими законами:

а) Федеральным законом от 21 ноября 1995 г. № 170-ФЗ «Об исполь­зовании атомной энергии» (ред. от 30.12.2001). В соответствии со ст. 18 определенный Законом круг лиц подлежит обязательному бесплатному страхованию личности от риска радиационного воздействия за счет средств собственника или владельца (пользователя) объектов использо­вания атомной энергии;

б) Федеральным законом от 30 декабря 1995 г. № 225-ФЗ «О соглаше­ниях о разделе продукции» (ред. от 18.06.2001), в котором указано, что соглашение должно предусматривать обязательства инвестора по страхо­ванию ответственности по возмещению ущерба в случае аварий, повлек­ших за собой вредное влияние на окружающую природную среду (ст. 7);

в) Федеральными законами «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» (ст. 6, 9, 15) и «О безопасности гидротехни­ческих сооружений» (ст. 15), которыми предусмотрено обязательное страхование ответственности за причинение вреда в результате аварии при эксплуатации опасного производственного объекта, а также на время строительства и эксплуатации гидротехнического сооружения.

В качестве объекта экологического страхования выступает риск имущественной ответственности, когда страхователю предъявляются имущественные претензии о возмещении ущерба за загрязнение земель, вод, воздуха в результате наступления страхового события.

Страховым событием экологического страхования признается внезапное, непредвиденное нанесение ущерба окружающей среде в результате аварий, которые привели к выбросу загрязняющих веществ в атмосферу, к загрязнению земной поверхности, сбросу сточных вод.

Размер страхового возмещения, выплачиваемого страхователю, устанавливается договором. Сумма возмещения включает в себя компенсацию:

- ущерба;

- убытков от ухудшения условий жизни и окружающей среды;

- расходов на ликвидацию последствий страхового события (очистку тер­ритории, спасение жизни и имущества).

В ряде случаев страховщик может отказать в выплате страхового воз­мещения. К таким случаям относятся:

- невыполнение страхователем профилактических или предупредитель­ных мер, оговоренных страховщиком при заключении договора;

- недобросовестное отношение страхователя к выполнению определен­ных обязанностей после наступления страхового события.

Добровольное экологическое страхование – страхование гражданско-правовой ответственности субъектов экологопользования на добровольных началах.