Коммерческий тип страхования

Коммерческим в мировой практике считается такой вид предпринимательской деятельности, который направлен на извлечение прибыли в качестве основной цели, и на распределение ее между учредителями предприятия (любой организационно-правовой формы). Такое положение закреплено в Гражданских кодексах стран с рыночной экономикой. Записано оно и в статье 50 Гражданского Кодекса РФ (часть 1).

По этому критерию коммерческим страхование становится начиная с XIV века.

Выделяется 3 основных этапа коммерческого страхования в Европе: I этап (ХIУ — конец ХVII вв.) связан с эпохой так называемого первоначального накопления капитала; II этап (ко нец XVII — конец XIX вв.) связывается с эпохой свободного предпринимательства и свободной конкуренции; III этап (конец XIX — начало XX вв.) связывается с эпохой монополизации предпринимательской деятельности и конкуренции.

На 1 этапе коммерческого страхования, во-первых, услуга по страховой защите превратилась в предмет продажи и купли, то есть в товар, приносящий продавцу прибыль; во-вторых, начинается создание гражданско-правового сопровождения страховых сделок (договор, полис, Венецианский кодекс); в-третьих, заложены основы таких перспективных видов, как страхование ренты икредитов.

Развитие новых видов и операций страхования в XIV веке, связан­ное со страхованием ради получения прибыли, совершилось прежде всего в морских перевозках в Италии. Ей в XIV веке принадлежала гегемония в торговле со странами Средиземноморья. Быстрота распро­странения морского страхования характеризуется тем, что в 1393 г. только у одного нотариуса в течение недели было заключено 80 стра­ховых договоров.

В это же время морское страхование появляется в Испании и Пор­тугалии. Нотариальная форма морского займа, подтверждающего морскую сделку, заменяется специальным документом, названным страховым полисом. Первый полис, известный истории, был выдан в Барселоне в 1347 году.

Став родиной морского коммерческого страхования, Италия стала страной возникновения других видов коммерческих страховых сделок: страхового пари, страховании ссуд через ссудные кассы и церковные ссудные банки, страхования ренты через государ­ственные займы, получившие название “тонтин”. Важно заметить, что страхование ссуд связано с необходимостью возмещения кредиторами потерь, вытекающих из некредитоспособности отдельного должника. Из этого следует серьезный вывод о том, что Италия явилась колыбелью института капитализации процента, составившего “фундамент" но­вейшего страхования.

Эти богатые события ложатся в основу вывода о превращении стра­хования в “специальный страховой промысел”. Подтверждается этот вывод тем, что в 1468 г. создается Венецианский кодекс морского стра­хования.

В XVII веке центр морского коммерческого страхования перемеща­ется в Англию, что вполне естественно, т.к. к этому времени она становится “владычицей морей”. В 1601 г. здесь принимается право­вой документ, на основе которого стали создаваться специальные суды для разрешения споров по морскому страхованию.

Удачливой оказалась судьба первых ассоциированных форм морского страхования в Англии.

В ХVII веке в Лондоне возникла ассоциация частных страховщиков. Мостом встреч всех лиц, имевших интересы в морском страховании,было кафе, принадлежавшее Эдварду Ллойду. Его именем и была названа эта перваяассоциация частных страховщиков. До 1871г. “Лондонский Ллойд” (Lloyd’s) оставался частной ассоциацией не имевшей юридического лица и управлявшейся комитетом. Однако авторитет ассоциации был таков, что принятый ею в 1719г. “подписной формуляр Ллойда" стал образцом договора для оформления сделок по морскому страхованию в Италии, Германии, Гол­ландии, Франции иРоссии.

Главными итогами, развития страхования можно считать завершение специализации, страхования по трем отраслям (личному, имущест­венному, ответственности); его интернационализацию; станов­ление регулярного перестрахования как института, обеспечиваю­щего финансовую устойчивость страховых операций на национальных и международном страховых рынках.