Договоры хранения товаров. Договоры страхования

Договор хранения широко применяется для содействия торговле. Общее определение этого договора дается в ст. 886 ГК. Согласно названной норме одна сторона — хранитель обязуется хранить вещь, переданную ей другой стороной — поклажедателем, и возвратить эту вещь в сохранности.

При использовании в коммерческой деятельности дого­вор хранения получает более полное регулирование. Ста­тьи 907—918 ГК выделяют как особый подвид договор хра­нения на товарном складе. Хранителем по такому договору выступает определенный субъект — товарный склад, пред­ставляющий собой специализированную организацию по хранению и осуществлению иных операций с товарами.

Вопросы хранения затрагиваются в законах, регулирую­щих другие виды обязательств. Так, согласно ст. 38 УЖТ и ст. 79 КВВТ прибывший в адрес грузополучателя груз хра­нится на станции или пристани бесплатно в течение 24 часов, а за хранение сверх этого срока взимается сбор. Когда вопро­сы хранения не регламентированы специально для отдельных видов отношений, надлежит руководствоваться общими пра­вилами о договоре хранения, содержащимися в гл. 47 ГК.

Договор хранения должен быть заключен в строгой письменной форме. В изъятие из общего порядка письмен­ная форма считается соблюденной, если принятие товара на хранение удостоверено сохранной распиской, квитанци­ей, складским свидетельством или иным документом, под­писанным хранителем. При несоблюдении письменной формы договора ссылка на свидетельские показания допус­кается лишь для определения тождества сданной на хране­ние и возвращенной вещи (ст. 887 ГК).

Основная цель договора состоит в сохранности вве­ренного имущества. Однако в коммерческой деятельности хранителям, особенно товарным складам, приходятся соче­тать хранение с агентированием и выполнять множество иных предусматриваемых договором обязанностей. Таковы отпуск товара получателям по указанию поклажедателя, систематическое освежение запасов товаров с ограниченны­ми сроками годности, подборка групп товаров для отправ­ления получателям, оформление складских и залоговых свидетельств на товар и др.

В случае, когда для обеспечения сохранности товаров требуется изменить условия их хранения, товарный склад вправе самостоятельно осуществить необходимые меры. В тех случаях, когда принятые меры существенно изменяют условия хранения товара, предусмотренные договором, то­варный склад обязан уведомить о них товаровладельца. При обнаружении во время хранения повреждений товара, выходящих за пределы согласованных в договоре складско­го хранения или обычных норм естественной порчи, товар­ный склад обязан незамедлительно составить об этом акт и в тот же день известить товаровладельца.

Договор хранения в коммерческих отношениях считает­ся платным, если иное не предусмотрено соглашением сто­рон или нормативными правовыми актами. Плата вносит­ся по окончании хранения либо уплачивается по истечении каждого периода, определяемого сторонами. В плату за хранение включаются все расходы хранителя, если иное не установлено договором. Плату за агентские услуги целесо­образно определять и взимать отдельно.

Ответственность хранителя в коммерческих отношениях носит общий характер. Хранитель возмещает убытки от несохранности товара в полном объеме.

Особый случай представляет так называемое ответ­ственное хранение. О нем говорится в ст. 514 ГК и ряде других правовых норм. Отгруженные без договора или с нарушением условий договора товары, если покупатель от­казался от их использования, принимаются на ответствен­ное хранение. Согласно ст. 35 УЖТ получатель груза, по­ставка которого не предусмотрена договором с продавцом, обязан вывезти груз со станции и принять его на ответ­ственное хранение, если возможность отказа от принятия груза не допускается Уставом.

Получатель обязан незамедлительно уведомить отпра­вителя о принятии товара на ответственное хранение и предложить ему распорядиться товаром. Получатель дол­жен обеспечить сохранность таких товаров. Если отправи­тель в разумный срок не распорядился товаром, то получа­тель вправе возвратить товар или реализовать его на месте. Скоропортящиеся товары во избежание убытков под­лежат реализации на месте, если только отправитель неза­медлительно не распорядился ими. Средства, вырученные от продажи товаров, принятых на ответственное хранение, подлежат перечислению отправителю за вычетом затрат получателя на хранение и реализацию.

Обязанность ответственного хранения представляет со­бой разновидность отношений по хранению. Эти отноше­ния могут возникать при получении вещей по любым видам договоров и даже при отсутствии договора. Включение норм об ответственном хранении не в главу 47 ГК, регули­рующую хранение, а в параграф о договоре поставки - это очевидная неточность ГК.

Для содействия торговому обороту весьма широко применяется договор страхования.

Страхование имеет древнюю историю. Оно возникло в торговой сфере, и многие столетия определялось обычаями торгового оборота. Лишь с середины XVIII в. оно находит законодательное закрепление. В процессе кодификации гражданского законодательства в западноевропейских странах оно было воспринято гражданским правом и получило огромное развитие. Оно применяется в самых различ­ных областях — от социального до страхования запускае­мых космических аппаратов.

Природа страхования исследовалась в юридической ли­тературе, однако предложенные решения представляются неточными. Это сказалось и на нечеткости, противоречиво­сти законодательного определения страхования. В законе страхование квалифицируется как отношения по защите имущественных интересов лица либо как возмещение убыт­ков страхователя.

Называть страхование способом защиты интересов лица едва ли верно, поскольку защита устанавливается лишь на случаи нарушения прав и интересов лица. Между тем обязан­ность выплаты денежного возмещения предусматривается в связи с наступлением определенного события, так назы­ваемого страхового случая, а не обязательно в связи с чьими-либо действиями, нарушающими право. Страхование также может быть не связано с понесением убытков. Таковы, напри­мер, медицинское страхование, накопительное страхование на случай достижения ребенком совершеннолетия и др.

Более точно будет считать содержанием страхования обя­занность уплаты страховщиком страхователю обусловленной суммы для возмещения его потерь или удовлетворения инте­ресов в связи с наступлением определенных обстоятельств.

Отношения по страхованию регулируются гл. 48 ГК, Законом РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации стра­хового дела в Российской Федерации» и другими специаль­ными законами.

Страховщиками могут быть юридические лица, получив­шие лицензию на ведение этой деятельности. Специализация по видам страхования избирается самим страховщиком.

Страхователями могут выступать любые юридические лица и индивидуальные предприниматели. При страховании необходимым требованием является наличие у страхователя или выгодоприобретателя интереса к объекту страхования. По договору страхования риска ответственности за наруше­ние договора может быть застрахован только риск ответ­ственности самого страхователя. По договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован риск только самого страхователя и только в его пользу.

Договор страхования заключается на основании устного или письменного заявления страхователя. Он обычно офор­мляется подписанием сторонами составленного страховщиком документа. В заключаемом договоре страхования может иметься ссылка на дополняющие его страховой полис и пра­вила страхования. Вместе с тем договор страхования в виде отдельного документа, подписываемого сторонами, может не составляться. В этом случае подписанный страховщиком страховой полис с приложением или без приложения к нему правил страхования составляют договор страхования. Пра­вила страхования представляют собой внутренний документ страховщика, в который могут вноситься изменения. Поэтому страховщик обязан удостоверить факт передачи страховате­лю правил страхования, которые применяются в редакции, действовавшей на день их передачи страхователю.

При необходимости страхования регулярно отгружаемых партий товара или перевозимых однородных грузов закон предусматривает возможность оформления отношений по страхованию генеральным полисом. В нем устанавливается единый режим страхования товаров (грузов). Страхователь обязан заблаговременно сообщать страховщику необходимые сведения о каждой поставляемой (перевозимой) партии това­ров. На основании генерального полиса и полученных сведе­ний страховщик по требованию страхователя выдает после­днему страховой полис на каждую отдельную партию товара. В случае расхождения в содержании обоих документов в силу п. 3 ст. 941 ГК приоритет имеют условия страхового полиса на конкретную партию товара (груза).

Содержание договора страхования образует обязан­ность уплаты страховщиком страхователю обусловленной суммы для возмещения потерь или удовлетворения иного интереса в связи с наступлением определенных обстоя­тельств (страхового случая).

Договор страхования — это многопрофильный договор. В соответствии со ст. 929 ГК по договору страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имуществен­ные интересы коммерческих организаций:

— риск утраты (гибели), недостачи или повреждения то­вара либо иного имущества;

— риск ответственности по обязательствам, возникаю­щим вследствие причинения вреда имуществу (жизни, здо­ровью) других лиц;

— риск ответственности страхователя за нарушение договора — гражданской ответственности. Страхование от­ветственности по договору допускается в случаях, преду­смотренных законом, и производится только в пользу стороны, перед которой страхователь должен нести соответ­ствующую ответственность;

— предпринимательский риск страхователя, в частно­сти, риск неполучения ожидаемых доходов или возникнове­ния иных убытков.

Для торговой деятельности значимо в основном страхо­вание сохранности товаров, зданий, иного имущества, а также страхование коммерческих рисков предпринимателя.

При заключении договора страхования стороны обяза­ны согласовать в нем существенные условия, предусмотрен­ные ст. 942 ГК, и другие необходимые условия. Должен быть конкретно указан объект страхования. При страховании имущества называется соответствующее имущество, при страховании риска ответственности или иного предприни­мательского риска - вид этого риска.

Стороны указывают в договоре характер события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая), хотя возможно страхование независи­мо от вида негативного события, т.е. от любых случаев.

Страхователь при заключении договора обязан сооб­щить страховщику известные страхователю обстоятель­ства, имеющие существенное значение для определения ве­роятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, если эти обстоя­тельства не известны и не могли быть известны страховщи­ку. Требующими разъяснения признаются обстоятельства, оговоренные страховщиком в тексте договора (страхового полиса) или в его письменном запросе.

По сложившейся практике страхование не должно при­носить прибыли страхователю. Поэтому при страховании имущества страховая сумма не может превышать его дей­ствительной стоимости на момент заключения договора (страховой стоимости). Стороны не могут оспаривать стра­ховую стоимость имущества, определенную в договоре, за исключением случаев, когда страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем. Если страховая сумма, определенная договором, превышает страховую стоимость имущества, договор является недейст­вительным в той части страховой суммы, которая превы­шает действительную стоимость имущества на момент зак­лючения договора.

Что касается риска неполучения прибыли и иных предпри­нимательских рисков, то размер их возмещения не должен превышать соответствующих убытков, которые страхователь понес при наступлении страхового случая. Данное положение требует умения определять и доказывать убытки, с учетом ко­торых определяются размеры страхового возмещения.

Плата, которую страхователь обязуется уплатить за страхование, традиционно называется страховой преми­ей. В договоре определяются размеры, порядок и сроки вне­сения платы. Если договором предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, то устанавливаются разме­ры и очередность внесения отдельных страховых взносов.

Договор страхования вступает в силу с момента уплаты страхователем первого страхового взноса, если иное не ус­тановлено договором. Договор страхования прекращается с истечением срока, на который он заключен, при ликвида­ции организации-страхователя и в иных случаях, преду­смотренных законом или договором.

Выплата страхового возмещения производится на основа­нии заявления страхователя или выгодоприобретателя о на­ступлении страхового случая. В договоре страхования следует устанавливать конкретный срок, в течение которого должна быть произведена выплата, исчисляя его от даты подачи заяв­ления. Если такой срок не определен, то следует руководст­воваться общим семидневным сроком исполнения со дня предъявления требования. Рекомендуется также устанавли­вать в договоре пеню за задержку выплаты страхового возме­щения. При отсутствии такого условия страхователь имеет право лишь на взыскание процентов по ст. 395 ГК за просроч­ку исполнения страховщиком денежного обязательства.

Статьи 963 и 964 ГК называют основания для отказа в выплате страхового возмещения. Таковы наступление страхового случая в результате умышленных действий страхователя или выгодоприобретателя, а также военных действий (мероприятий), народных волнений и забастовок. Перечень оснований для отказа в выплате страхового воз­мещения может быть дополнен договором. Страховщики нередко включают такие дополнительные основания для отказа в выплате возмещения в правила страхования, при­лагаемые к договору страхования. Исключения кабальных условий, предусматриваемых правилами страхования, сле­дует добиваться на стадии заключения договора.

Договор страхования традиционно признается носящим особо доверительный характер. С учетом этого страховате­лю и выгодоприобретателю законом предоставлено право в любое время отказаться от договора страхования, расторг­нуть его в одностороннем порядке.

Для исков по требованиям из имущественного страхо­вания установлен специальный срок исковой давности продолжительностью два года (ст. 966 ГК).