Кредитные операции

Депозитные операции

Депозитные операции — это операции по привлечению (размещению) денежных средств во вклады на условиях возвратности, срочности и платности (проценты по вкладам).

Типовой состав модуля «Депозитные операции» обеспечивает реализацию следующих функций:

· составление и ведение (внесение изменений) депозитных договоров;

· обслуживание вклада (прием вклада, оформление попол­нения вклада, составление доверенностей и завещаний, выдача вклада);

· расчет и выдача процентов по вкладу, в том числе с учетом их капитализации (присоединение процентов к сумме вклада);

· закрытие депозитного договора, в том числе досрочно, а также его автоматическая пролонгация в случае невостребова­ния клиентами своих денежных средств по вкладу в день завер­шения срока действия этого договора;

· автоматический перевод денежных средств клиентов на счета «до востребования» в случае, если денежные средства не востребованы в день завершения договора, а его условия не пре­дусматривают автоматической пролонгации;

· формирование банковской финансовой (бухгалтерской) отчетности по этим операциям.

В режиме автоматизированного ведения депозитных догово­ров обеспечивается выполнение следующих основных функций:

· выполнение плановых платежей по договору;

· возможность ведения по договору персональной процент­ной ставки;

· печать карточки по договору;

· печать карточки вкладчика с возможностью просмотра его отсканированной подписи;

· просмотр плана движения средств по договору (начисле­ние процентов, плановые платежи);

· пролонгация, переоформление, закрытие и повторное от­крытие договора.

Кредитные операции - это операции, связанные с предостав­лением (получением) кредитов (ссуд) банками на условиях воз­вратности, срочности, платности (с выплатой заемщиком банку-кредитору процентов за пользование кредитом). При этом в зависимости от целей кре­дитования они подразделяются на кредитование сферы произ­водства, сферы услуг, потребительское кредитование и т.д.

Кредиты также разделяются на виды и по субъектам кредитования (т.е. по тем лицам, кому предоставляются кредиты):

· межбанковское кредитование (кредитные операции, совершаемые Банком России и коммерческими банками);

· кредитование юридических лиц (кроме банков) — кредитование различных организаций;

· кредитование физических лиц (предпринимате­лей, граждан РФ, не граждан РФ - нерезидентов).

По срокам кредитования кредиты делятся на краткосрочные (с обязательством их погашения за период менее года) и долго­срочные (с обязательством их погашения за период более года). Долгосрочные кредиты, в силу продолжительного срока кредито­вания, отличаются повышенным риском для банка-кредитора.

Коммерческие банки могут предоставлять кредиты различ­ным категориям заемщиков - другим банкам, фирмам, физи­ческим лицам, а также привлекать кредиты от Банка России и других коммерческих банков. Предоставленные кредиты отно­сятся к активным операциям коммерческого банка, т.е. к опера­циям, приносящим доход в виде процентов.

Полученные коммерческими банками кредиты принадлежат к пассивным банковским операциям. Они выполняются в целях получения банками денежных ресурсов (денежных средств), не­обходимых для осуществления их активных операций.

Типовой состав модуля «Кредитные операции» обеспечивает реализацию следующих функций:

· регистрация кредитных заявок заемщиков банка;

· анализ кредитоспособности заемщиков с использованием экономико-математических методов анализа;

· оформление и ведение кредитных договоров, расчет пла­тежных календарей заемщиков, начисление процентов по кре­дитам;

· учет платежей от заемщиков банка по кредитам, процен­там и штрафам;

· формирование, корректировка и использование резервов на возможные потери по ссудам;

· формирование банковской финансовой (бухгалтерской) отчетности по кредитным операциям.