Прямые признаки непосредственно указывают на мошеннические намерения партнера, на его стремление обмануть

К примеру, при получении кредита к ним относятся:

• оформление договора по подложным документам, когда создана фиктивная фирма, либо она зарегистрирована на подставное лицо;

• контроль над фирмой какой-либо криминальной структурой, если это удается своевременно выявить;

• отсутствие у фирмы денег и материальных ценностей, поручителей, которые могли бы быть гарантией возврата кредита;

• в залог представлено имущество, на которое по закону нельзя обратить взыскание, не соответствующее объявленной стоимости, неходовое на рынке. Например, имущество, находящееся в муниципальной или федеральной собственности и арендованное клиентом;

• чрезмерно высокая расчетная стоимость риска;

• имеются сведения о недобросовестном исполнении клиентом договоров по возмещению предоставленных ему ссуд или денежных средств;

• исчезновение со счетов денег, дорогостоящего имущества фирмы перед получением крупного кредита;

• распродажа имущества фирмы после получения крупного кредита;

• появление у президента банка "ходатаев" о выдаче крупного кредита под очень большие проценты или под сверхприбыльную сделку;

• оказание давления на руководство банка в выдаче кредита, увеличение числа учредителей и т.п., стремящихся контролировать банк;

• обнаружение техники подслушивания в служебных помещениях банка;

• предоставление неверных сведений о своем хозяйственном ' и финансовом положении;

• в регистрационных документах указан неправильный адрес, искажены другие данные;

• попытки дать взятку руководителю кредитного отдела или другому должностному лицу, от которого зависит получение кредита;

• явно ложные сведения, представляемые фирмой-клиентом о своих учредителях и гарантах;

• исчезновение генерального директора фирмы-клиента

после перевода ей денег.

Помимо этого, есть ряд косвенных признаков, указывающих на мошенничество.

К ним можно отнести:

• лжепредпринимательство и ложную рекламу;

• настораживающее поведение генерального директора фирмы при заключении договора и его подготовке: неконкретность в беседах, уход от прямых ответов на вопросы, небрежное оформление договора с различными отговорка-ми, стремление не допустить общения с сотрудниками фирмы;

• отсутствие ряда документов: о наличии договора купли-продажи (контракта), документов, подтверждающих наличие товара и т.д.;

• искажения в документах реквизитов партнера. Указание только юридического адреса и отсутствие данных о месте расположения фирмы;

• необычайно выгодные условия, предлагаемые партнером- клиентом;

•отсутствие гарантов у клиента-партнера;

•сравнительно небольшой срок деятельности фирмы, отсутствие у нее опыта предпринимательской деятельности;

• стремление скрыть своих партнеров по прежним сделкам;

• противоречивые высказывания сотрудников фирмы-клиета о положении на фирме, о целях получения кредита;,

• сокрытие сведений о судимостях руководства фирмы;

• наличие у руководителя фирмы двойного гражданства;

• получение на фирму или генерального директора компрометирующих их сведений из охранных и детективных бюро и фирм.

Предпринимательское мошенничество имеет также определенные временные признаки.

1. На этапе подготовки договора:

• создание препятствий в сборе объективной информации о партнере-клиенте и его руководящих сотрудниках;

• несоответствие заявлений и обещаний руководства партнера реальному положению и возможностям фирмы;

• противоречия в информации, получаемой в беседах с сотрудниками фирмы-партнера.

2. На этапе подписания договора:

• оформление договорных условий, позволяющих партнеру толковать их в выгодном для себя плане;

• неконкретность штрафных санкций, сроков выплаты кредита и процентов по ним;

• расплывчатость формулировок об ответственности за задержку платежей и разрешение разногласий и конфликтов;

• отсутствие в договоре механизма контроля за исполнением обязательств.

3. На этапе выполнения договорных обязательств:

• перевод полученных денег в адреса, не связанные с договорами на приобретение товара или проплачу контрактов;

• уклонение от контроля выполнения договорных обязательств;

• исчезновение руководителей фирмы-партнера;

• ликвидация фирмы;

• распродажа имущества фирмы.

В случае заключения договора и начала совместной работы с партнером во избежание мошенничества на этой стадии необходимо контролировать ситуацию на случай невозврата долгов, кредитов.

Отдельный вопрос — обеспечение безопасности при заключении договоров и контрактов с зарубежными партнерами. Практика определила ситуации, когда надо быть особо осторожным, их несколько.

1. Если представители зарубежной фирмы стараются заинтересовать своими грандиозными проектами ответственных должностных лиц.

2. Если будущие партнеры ссылаются на уникальность своих предложений и поддержку крупных банков, желающих остаться неизвестными.

3. Если предлагаются нереальные, а часто астрономические суммы инвестиций.

4. Если финансовая сторона проекта выглядит туманно.

5. Если иностранец старается провести сделку конфиденциально, с различными оговорками.

6. Если он не может ответить четко на вопросы специалистов.

7. Если партнер пытается получить в залог под якобы имеющиеся банковские гарантии землю, недвижимость либо определенную страховую сумму.

8. Если у фирмы нет принятых реквизитов, т.е. точного юридического адреса, номера счета в банке или они недействительны.

9. Если фирма недавно создана и пока не выполняла конкретных дел.

10. Если она зарегистрирована в оффшорной зоне.

11. Если под предлогом сохранения коммерческой тайны представители компании не предоставляют отчета о своей деятельности и финансового баланса.

В мире, в том числе и в России, накоплен некоторый опыт распознавания мошенничества по признакам деятельности и по субъективным признакам людей, склонных и способных организовывать и осуществлять мошеннические операции.

В ряду многих методов распознавания можно указать наиболее результативные.

Это прежде всего прогнозно-диагностическая система "Типоло-гия-8", отображающая антропометрические и конституционные при-знаки людей, свидетельствующие о склонности к мошенничеству.

Это также графометрическая методика "Подпись-Почерк-Личность (ППЛ)", позволяющая вне прямого контакта с людьми по особенностям их почерков и подписей делать достаточно весомые заключения и о возможностях (склонностях), и о реализуемости этих возможностей в их деятельности.

Существует возможность использовать для целей распознавания мошеннических склонностей и способностей и латентные опросные методы. В частности, методика БАРК позволяет в диалоговом режиме с большой достоверностью выявлять склонности людей — вести бизнес цивилизованно или вопреки законам.

Особое место среди методов распознания занимает система "Резонанс", отличие которой заключается в том, что необходимая информация о мошеннических возможностях получается за счет анализа вибрационных голосовых характеристик людей.

Оказание же "неотложной помощи" людям в распознании мошеннических намерений и действий недобросовестных партнеров в делах могли бы осуществлять специализированные консультационные агентства (бюро), имеющие в своем составе работников, обученных по особым программам. Опыт подобного рода имеется в ряде западных стран. Имеется он и в нашей стране.