2014-02-12
616
Договор банковского вклада
Понятие и основные элементы договора банковского вклада
По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренном договором.
Договор банковского вклада является одностороннеобязывающим, возмездным, реальным (права и обязанности сторон возникают с момента внесения суммы вклада в кассу банка либо ее зачисления на соответствующий банковский счет)
форма заключения договора: письменная; внесение вклада должно быть удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом[53].
Основное содержание договора банковского вклада составляют права и обязанности банка:
- принимать поступившие от другой стороны (вкладчика) денежные средства или поступившую для него денежную сумму;
- принимать поступившие от другой стороны (вкладчика) денежные средства или поступившую для него денежную сумму;
- обязанность выплатить проценты на данную сумму в порядке, установленном законом и договором.
Сторонами договора банковского вклада являются:
- банк как кредитная организация, обладающая лицензией на право привлечения денежных средств во вклады;
- вкладчик (юридическое лицо или физическое лицо (для него договор является публичным).
Основные виды вкладов:
- до востребования (договор вклада заключается на условиях выдачи по первому требованию);
- срочный вклад (договор вклада заключается на условиях возврата вклада по истечении установленного в договоре срока).
Сберегательная книжка – документ, оформляющий заключение договора банковского вклада с гражданином и удостверяющий поступление и движение денежных средств на его счете по вкладу.
Виды сберегательных книжек:
- именная сберегательная книжка - не является ценной бумагой, служит письменным доказательством заключения договора банковского вклада с гражданином и внесения денежных средств на его счет;
- сберегательная книжка на предъявителя – не является ценной бумагой, служит письменным доказательством заключения договора банковского вклада с гражданином и внесения денежных средств на его счет.
Сберегательный (депозитный) сертификат – ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в филиале этого банка.
Требования к сертификатам:
- сертификаты выпускаются в валюте Российской Федерации;
- сертификаты не могут служить расчетным или платежным средством за проданные товары, оказанные услуги, выполненные работы;
- передача прав другому лицу, удостоверенных сертификатом на предъявителя, осуществляется посредством вручения сертификата этому лицу; права, удостоверенные именным сертификатом, передаются в порядке цессии;
- владельцами сертификатов могут быть как резиденты, так и нерезиденты;
- одностороннее изменение процентной ставки, обусловленной в сертификате, не допускается;
- уступка требования по сертификату возможна лишь в течение срока обращения данного сертификата;
- сертификаты выпускаются как в разовом порядке, так и сериями.
Правовой режим сберегательных (депозитных) сертификатов установлен Положением «О сберегательных (депозитных) сертификатах кредитных организаций», утвержденным письмом Банка России от 10.02.1992 № 14-3-20 (ред. от 29.11.2000 № 857-У).
Виды сертификатов:
сберегательный – выдается только гражданину Российской Федерации или иного государства, использующего рубль в качестве официальной денежной единицы; срок обращения сертификата составляет три года с даты выдачи до момента получения владельцем права востребования депозита или вклада по сертификату;
депозитный - держателем данного сертификата является юридическое лицо, зарегистрированное на территории РФ или на территории государства, использующего рубль в качестве официальной денежной единицы; срок обращения сертификата составляет один год.
