2014-02-12
787
Матрица сильных и слабых сторон банка может иметь следующий вид.
Сильные стороны банка в сфере кредитования:
– высокая квалификация персонала кредитных подразделений;
– хорошее знание клиентов, имеющих длительные связи с кредитной организацией;
– хорошие результаты, полученные банком от развития кредитных операций за последние несколько лет;
– высокая репутация банка как надежного партнера;
– наличие возможности расширения кредитования через филиальную сеть банка;
– наличие в клиентской базе преуспевающих клиентов, в том числе эффективно функционирующих финансово-промышленных групп;
– участие банка в качестве уполномоченного агента в финансировании государственных программ.
Слабые стороны банка в сфере кредитования:
– отрицательные результаты в развитии кредитных операций;
– ограниченный объем ресурсов, выделяемых для кредитования;
– слабая диверсификация кредитного портфеля;
– недостаточное развитие управленческой информации;
– преобладание среди акционеров представителей отраслей, находящихся в тяжелом положении.
Разработанная в банке стратегия является основой его кредитной политики.
Кредитная политика в широком смысле — это деятельность, регулирующая стратегические отношения между кредитором и заемщиком, направленная на реализацию свойств кредита и его роли в экономике.
Применительно к каждому отдельному банку кредитная политика (в узком смысле) представляет собой деятельность, регулирующую отношения между банком и клиентом в определенном периоде и направленную на реализацию их интересов.
Основания этой деятельности находят свое отражение в специальном документе — Положении о кредитной политике.
Значение Положения о кредитной политике состоит и в том, что оно позволяет банковскому персоналу, работающему с клиентами, ориентироваться на важнейшие принципы распределения объема капитала, предоставления крупных кредитов, рентабельности, ликвидности и безопасности.
В документе наряду с вопросами объема и структуры кредитования обычно фиксируются решения о допустимой доле риска в каждом сегменте.
Положение о кредитной политике формулирует основные принципы кредитования, необходимость проверки кредитоспособности и платежеспособности заемщика, учета рентабельности клиентов.
- Организация кредитования и наблюдения за кредитом
- Предварительная стадия (переговоры о кредите)
Преселекция риска осуществляется уже на стадии предварительных переговоров с клиентом.
На данном этапе важно выяснить,
- насколько кредитование данного заемщика;
- вписывается в общую кредитную политику данной кредитной организации,
- какова истинная цель кредитования,
- представляет ли потенциальный заемщик источники погашения кредита и уплаты ссудного процента.
Задача данного этапа в организационном отношении — проконсультировать клиента по поводу требований банка по кредитному проекту, особенностям оформления документов, которые необходимо представить.
