Кредитные деньги. Виды денег и их свойства

Товарные деньги

Виды денег и их свойства

Деньги вместе с рыночной экономикой прошли долгий путь своего развития. Прежде всего это выразилось в том, что существенно изменились виды денег.

На первых этапах развития рыночной системы в экономике функционировали преимущественно товарные деньги, которые были представлены медными, серебряными и золотыми монетами. В течение второй половины XIX в. медь и серебро стали использоваться для чеканки мелкой разменной монеты. Золото, так же как серебро и медь, является товаром, т.е. продуктом производства, экономическим благом, которое может быть продано на рынке, как и нефть, зерно, автомобили и т.д. Как и все другие товары, золото имеет свою полезность, оно служит фактором производства в ювелирной промышленности, приборостроении, медицине и других отраслях экономики. В то же время оно обладает качествами, в полной мере отвечающими тем требованиям, которые должны предъявляться к товарным деньгам:

— золото — металл высокой пробы, т. е. практически чистый металл, оно однородно;
— свойства золота, его полезность не изменяются, если золотой слиток будет разрезан на части; эти куски золота без ущерба могут быть снова слиты воедино; — оно не ржавеет, не окисляется, что имеет большое значение не только для выполнения функции средства обмена, но и для накопления золотых резервов;

— относительная редкость золота делает высокой его предельную полезность, в силу чего небольшие по весу монеты были носителями большой стоимости; золото как деньги обладало, следовательно, свойством портативности.

То, что золото стало играть роль денег, не отменило его использования в качестве сырья для производства ювелирных изделий и в других отраслях промышленности. При этом стоимость золота как денег и его стоимость как промышленного сырья была одинаковой. Итак,

ТОВАРНЫЕ ДЕНЬГИ- это товар (например, золото), который выполняет функции денег.

Несмотря на все преимущества золота по сравнению с другими товарами, металлические монеты при выполнении ими функций денег все-таки не избавляли купцов от некоторых проблем. В частности, перевозка и хранение большого количества золота были небезопасны. Поэтому купцы широко пользовались услугами крупных ювелиров и банкиров, которым они передавали свое золото на хранение. Банкиры и ювелиры не только имели специально оборудованные хранилища драгоценностей, но и содержали охрану.

Банкир, получив на хранение золото, выдавал купцу расписку, своего рода «золотой сертификат», дающий право купцу в любой день получить свое золото. Этот документ мог рассматриваться и как обязательство банка обменять его на золото по первому требованию предъявителя данного документа. Таким образом, купец получал возможность не оплачивать приобретенный товар принадлежащим ему золотом, а передать продавцу товара расписку банка, обязывающую обменять ее на золото. Новый владелец обязательства банка также мог использовать его для оплаты покупаемых товаров или для погашения своего долга. Это означало, что расписка банка в получении золота становилась средством обмена товаров, средством платежа, т. е. стала выполнять функции денег. Она оказалась прообразом банковских билетов, банкнот — тех денег, которые всем нам хорошо известны.

Существовал и другой путь происхождения банкнот.

Предположим, что некая фирма, владеющая металлургическим комбинатом, отгрузила свою продукцию заказчику, который, однако, не смог оплатить эту продукцию немедленно. В то же время данная фирма закупила новую партию руды, которую она в данный момент также оплатить не может. Как поступит финансовый менеджер металлургического комбината? Он выдаст поставщику руды вексель — долговое обязательство фирмы с указанием суммы долга и точного срока его погашения. Производитель руды может подождать, когда наступит срок погашения долга по векселю, и получить наличные. Но он может обратиться в банк с просьбой принять вексель металлургического комбината и получить вместо него или наличные деньги из кассы банка, или его долговые обязательства — банкноты. Эти долговые обязательства банков ничем не отличались от тех расписок, которые банк выдавал владельцам принятого на хранение золота. В то же время банкноты, которые банки выдавали в обмен на векселя, имели два существенных преимущества перед векселями:

1) банкноты банк обязан был обеспечить своим золотым запасом и разменивать их на золотые монеты по первому требованию предъявителя банкнот;

2) возможности использования векселей в качестве средства обмена и платежа были значительно уже, чем возможности банкнот, так как нередко продавцы товара отказывались принимать векселя, а фининспекторы, собиравшие налоги, вообще никогда их не принимали.

Было бы несправедливо, если бы банк, учитывая векселя, оплачивал их суммой банкнот, равной сумме долга по векселю. Банк обменивал свои банкноты на векселя с известной скидкой. Разность между суммой долга по векселю и суммой банкнот, выплаченной банком, представляет собой плату за риск, который принимает на себя банк.

Первоначально право эмиссии банкнот получали частные коммерческие банки. Негативным последствием этого явилось обилие разновидностей банкнот. В США, например, до 1865 г. частные банки, имевшие лицензию на банкнотную эмиссию выпустили в обращение до 10000 разновидностей банковских билетов. Трудно представить себе более благоприятные для фальшивомонетчиков условия, чем подобное обилие разновидностей банковских билетов. Даже опытным кассирам не удавалось очистить поступающую им денежную массу от подделок. Кроме того, и сами банки нередко злоупотребляли правом банковской эмиссии, оказывались не в состоянии обеспечить разменность своих банкнот на золото. Все это порождало неустойчивость денежного обращения и угрозу серьезного расстройства денежной системы. Поэтому коммерческие банки лишились права выпуска банкнот и оно было передано одному, единственному в каждой стране, банку, который получил статус Центрального банка. Теперь во всем мире на на банкнотах имеется надпись, указывающая, какой национальный банк эмитировал данную банкноту. В нашей стране на банкнотах напечатано: «Билет Банка России» Итак,

КРЕДИТНЫЕ ДЕНЬГИ— это долговые обязательства Центрального банка данной страны, являющиеся общепризнанным средством платежа и выполняющие функции денег.