Способы осуществления страховой защиты

Если расположить основные способы осуществления страховой защиты в порядке хронологии их возникновения, получим следующую последовательность:

1) Самострахование – система индивидуального накопления и использования средств страхового фонда самим хозяйствующим субъектом. Накопление средств производится путем отчисления части дохода или прибыли. Фонд может создаваться в материальной или денежной форме.

2) Взаимное страхование – коллективное накопление страхового фонда лицами, имеющими общие экономические интересы (участие на паях). При этом взнос каждого участника остаётся его собственностью. Образованный фонд не используется в коммерческих целях, а только для страховой защиты его участников.

3) Коммерческое (акционерное) страхование – данная форма страховой защиты появилась в эпоху становления капиталистических отношений, которые характеризуются появлением большого числа субъектов хозяйственной деятельности с индивидуальными экономическими интересами. Страховая услуга приобретает черты товара, индивидуализированного под конкретного потребителя. На этом этапе появляется субъект хозяйственной деятельности (страховщик), который ставит целью получение прибыли путем использования средств страхователей. Распоряжение средствами страхового фонда и полученной прибылью остаётся в компетенции страховщика.

4) Государственные социальные страховые гарантии представляют собой социальное, пенсионное страхование и страхование на случай безработицы. Защита осуществляется путём создания государством целевых бюджетных и внебюджетных фондов за счет обязательных сборов и отчислений, управление и распоряжение которыми находится в компетенции специального уполномоченного государственного органа.

Все вышеперечисленные способы осуществления страховой защиты характеризуются полной независимостью выплат, т.е. выплаты, производимые лицам по одной системе, не зависят от выплат, на которые данное лицо имеет право в любой другой системе.