Кредиты с фиксированным платежом основной суммы

В некоторых видах ипотечных кредитов предусматриваются равновеликие платежи в счёт погашения основной суммы, а также выплаты процентов на непогашенный остаток. Такие кредиты получили название «пружинных». В мировой практике существует большое число разновидностей «пружинных кредитов».

Целесообразно рассмотреть вариант кредита с фиксированным платежом основной суммы, который использует Сберегательный банк Российской Федерации.

Кредиты с переменной ставкой процента

В рассматриваемых ипотечных кредитах процентная ставка изменяется по индексу, определяемому ситуацией на финансовом рынке. Данный тип кредита предоставляет возможность выбора тем заёмщикам и кредиторам, которые не хотят использовать фиксированную на долгий срок ставку процента.

Максимальный уровень выплачиваемой ежегодно ставки процента может быть ограничен. Могут быть также установлены максимальный и минимальный уровень для самой высокой и самой низкой ставок. Повышение или понижение ставки процента вызовет соответствующие изменения в сроках амортизации и/или в размерах ежемесячных платежей. Рост процентной ставки требует удлинения амортизационного периода и увеличения выплат. Обратные процессы произойдут при понижении процентной ставки.

Кредиты с «шаровым» платежом

Кредиты с «шаровым» платежом предусматривают крупный итоговый платёж по долгу («шаровый» платёж). В течение нескольких первых месяцев или лет основная сумма долга либо вообще не погашается, либо выплачивается её небольшая часть. Затем наступает срок выплаты всего остатка. График амортизации этого вида кредита напоминает график амортизации кредита с досрочным погашением. Отличие состоит в том, что время выплаты «шарового» платежа фиксируется в кредитном договоре. Это позволяет заёмщикам к моменту наступления «шарового» платежа или продать недвижимость, или переступить её кредитору, или заранее договориться о новом кредите, с тем чтобы при наступлении срока платежа не лишиться собственности из-за несоблюдения своих обязательств. Существует несколько разновидностей ипотечных кредитов с «шаровым» платежом.

Кредит с замораживанием процентных выплат вплоть до истечения срока кредита

Данный вид ипотеки предусматривает полный отказ от выплат до истечения срока кредита. Затем выплате подлежат как вся первоначальная сумма, так и начисленный сложный процент.