1. Сущность, функции и виды кредита. Виды кредитных операций.
2. Кредитные средства обращения.
3. Национальная банковская система.
4. Роль банков в создании денег. Мультипликатор денежного предложения.
5. Денежно-кредитная политика государства и ее инструменты.
1.Сущность, функции и виды кредита. Виды кредитных операций
Кредитные отношения - это отношения по поводу формирования и использования ссудного фонда. Он формируется вследствие того, что, с одной стороны, у отдельных фирм, частных лиц, государства возникают временные свободные денежные средства, а с другой стороны, у участников рыночных отношений возникает потребность в дополнительных средствах. Эта проблема может быть решена с выгодой для обеих сторон с помощью кредита (для кредитора и заемщика).
Кредит - это ссуда в денежной или товарной форме на условиях возвратности и обычно с уплатой процента,выдаваемая, как правило, под материальное обеспечение на определенный срок.
Функции кредита:
- перераспределительная: свободные денежные средства аккумулируются и передаются за плату во временное пользование;
- экономия издержек обращения посредством воздействия на структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег;
- ускорение концентрации и централизации капитала.
Виды (формы) кредита:
- коммерческий кредит (продажа товаров с отсрочкой платежа);
-банковский (денежная ссуда);
- государственный (государственная организация является заемщиком; согласно другому определению, одна из сторон - государство или муниципалитет);
- потребительский (коммерческий или банковский кредит для населения);
- жилищный (форма потребительского кредита для строительства жилья);
- сельскохозяйственный (в сельское хозяйство на длительный срок);
- ипотечный (долгосрочная ссуда под залог недвижимости - земли, зданий, домов);
- лизинг (сдача в аренду предметов длительного пользования).
Виды кредитных операций:
1.В зависимости от обеспечения:
-без обеспечения;
-обеспеченные (вексельные - в форме покупки векселя или под его под залог, фондовые - под залог ценных бумаг).
2. В зависимости от срока:
- краткосрочные (до 1 года);
- короткие (1-2 дня);
- среднесрочные (1—5 лет);
- долгосрочные (больше 5 лет);
- онкольные ссуды (погашаются по требованию одной из сторон).
3. По характеру погашения:
- погашаемые в рассрочку;
- погашаемые единовременно.
4. По методу взимания процентов:
- процент удерживается в момент предоставления ссуды;
- в момент погашения;
- равными взносами в течение срока кредита.
2 Кредитные средства обращения
К кредитным средствам обращения относятся:
1. Вексель - письменное долговое обязательство установленной формы векселедателя уплатить векселедержателю указанную сумму.
2. Чек - письменный приказ владельца банку оплатить определенную сумму.
3. Купон - отрезной талон ценной бумаги для получения процентов в срок, указанный в ценной бумаге.
4. Кредитная карточка - именной денежный документ владельца
счета в банке, дающий право приобретать товары и услуги без оплаты на личными.
5. Закладное свидетельство - кредитный документ о залоге должником движимого имущества.
6. Акция - ценная бумага о пае в АО, дающая право на дивиденд.
7. Облигация - ценная бумага, по которой выплачивается фиксированный ежегодный доход.
8. Аккредитив - поручение о выплате суммы лицу (физическому или юридическому) при выполнении указанных в аккредитивном письме условий.
3 Национальная банковская система
Национальная банковская система - совокупность кредитно-финансовых учреждений, создающих, аккумулирующих и предоставляющих денежные средства. Она складывается из банковской системы и небанковских- кредитно-финансовых институтов. В большинстве развитых стран и РФ действует двухуровневая банковская система: центральный банк и коммерческие банки.
Центральный банк
За центральным банком (или совокупностью банковских учреждений, выполняющих его функции, например, Федеральной резервной системой в США) закреплены следующие функции:
- монополия на эмиссию денег и организацию их обращения (денежно-кредитное регулирование, контроль деятельности кредитных учреждений);
- аккумулирование и хранение резервов других кредитных учреждений;
- хранение золотовалютного резерва;
- кредитование коммерческих банков;
- кредитование и проведение расчетов правительства;
- проведение совместно с правительством кредитно-денежной (монетарной) политики (учетные ставки, обязательные резервы, политика на открытом рынке- выпуск и погашение государственных ценных бумаг);
- зарубежные финансовые операции.