Денежно – кредитная система

Структура денежно – кредитной системы делится на три уровня:

1. Центральный банк,

2. Коммерческие банки,

3. Специализированные кредитно – финансовые институты.

Задачи Центрального банка:

- проведение государственной политики в области кредита, денежного обращения, расчетов и валютных отношений.

- обеспечение стабильности национальной денежной единицы,

- регулирование и надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных организаций,

Функции Центрального банка:

- осуществляет эмиссию национальных денежных знаков, организует их обращение и изъятие из обращения, определяет стандарты и порядок ведения расчетов и платежей;

- ведет надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений и контролирует исполнение банковского законодательства;

- управляет счетами правительства, осуществляет зарубежные расчетные и кредитные операции;

- аккумулирует и хранит кассовые резервы других кредитных учреждений;

- обеспечивает кредитование коммерческих банков;

- реализует государственную денежно-кредитную политику через воздействия на коммерческие банки(проведение политики учетной ставки (ставки рефинансирования), операции на открытом рынке с гос. ценными бумагами, манипуляции нормы обязательных резервов коммерческих банков).

Коммерческий банк – это коммерческое предприятие, которое в условиях рынка строит свои взаимоотношения с партнерами как обычные рыночные, т.е. на основе прибыльности и риска. Партнеры коммерческих банков – фирмы и население. Цель КБанков – извлечение прибыли.

КБ осуществляют свою деятельность на основании лицензии Банка России (ЦБ), являются юридическими лицам, на основании закона «О бан­ках и банковской деятельности» могут осуществлять следующие операции:

Деятельность КБ:

- привлечение вкладов (депозитов) и предоставление кредитов;

- осуществление расчетов по поручению клиентов и банков и их кассовое обслуживание;

- открывают и ведут счета клиентов.

Основные операции КБ:

- пассивные – операции по мобилизации денежных средств (депозитные операции, кредиты и займы от других юр. лиц, операции с ценными бумагами и др.);

- активные – операции по размещению средств (ссудные, расчетные, кассовые, инвестиционные, фондовые, гарантийные операции);

- активно – пассивные – комиссионные, посреднические операции (консалтинг, пластиковые карточки, охрана ценностей, трастовые (операции по доверительному управлению имуществом и фондовыми ценностями), выдача поручительств, финансовые и биржевые услуги, обмен валюты, факторинг др.).

Специализированные кредитно – финансовые учреждения – организации, занимающиеся кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности.

К кредитно – финансовым институтам относятся:

1. инвестиционные банки,

2. сберегательные учреждения,

3. страховые компании,

4. пенсионные фонды,

5. инвестиционные компании.

Инвестиционные банки не имеют права принимать депозиты. По – этому они выпускают и размещают ценные бумаги, привлекают капитал путем продажи собственных акций или за счет кредита КБ; используют свой капитал для долгосрочного кредитования различных отраслей.

Сберегательные учреждения аккумулируют сбережения населения и вкладывают денежный капитал в основном в финансирование жилищного строительства.

В западных странах существуют разные типы сберегательных учреждений:

Типы сберегательных учреждений:

- сберегательные банки и кассы,

- взаимосберегательные банки,

- доверительно – сберегательные банки,

- ссудо-сберегательные ассоциации,

- кредитные кооперативы.

Страховые компании привлекают средства путем продажи страховых полисов, финансируют крупнейшие корпорации промышленности, транспорта и торговли.

Пенсионные фонды привлекают средства путем выпуска долговых обязательств, которые обеспечивают клиентов после выхода на пенсию, вкладывают накопленные денежные резервы в облигации и акции частных компаний и ценные бумаги государства.

Инвестиционные компании размещают свои акции среди мелких держателей и используют полученные средства для покупки ценных бумаг различных отраслей хозяйства.

Кроме национальных, существуют межгосударственные кредитные институты:

Межгосударственные кредитные институты:

- международный валютный фонд,

- международный банк реконструкции и развития и др.