2015-02-15
884
От качества привлеченных средств (депозитов) зависит степень ликвидности банка. Критерии оценки качества заемных средств:
1) Стабильность
2) Срочность
3) Стоимость
4) Диверсифицированность
1. Стабильность.
Депозитную базу образуют средства юридических и физических лиц, аккумулированных банком в виде средств на расчетных и текущих счетах, в срочных депозитных и сберегательных вкладах. Критерием качества депозитов (до востребования, срочных и сберегательных) является их стабильность. Чем больше стабильная часть депозитов, тем выше ликвидность банка, поскольку в этой части аккумулированные ресурсы не покидают банк. Увеличение стабильной части депозитов снижает потребность банка в ликвидных активах, так как предполагает возобновляемость обязательств банка.
Наибольшей стабильностью обладают депозиты до востребования. Этот вид депозитов не зависит от уровня процентной ставки. Его принадлежность к тому или иному банку в большей мере обусловлена такими факторами, как качество и быстрота обслуживания; надежность банка; разнообразие услуг, предлагаемых вкладчикам; близость расположения банка от клиента. Поэтому, открывая расчетный или текущий счет в банке, удовлетворяющем указанным требованиям, клиент устанавливает долговременные связи с банком, систематически расходуя и пополняя средства на счете.
|
|
|
Меньшей стабильностью, по данным обследования зарубежных исследователей, обладают остатки срочных и сберегательных депозитов. На их закрепленность за конкретным банком оказывает серьезное влияние уровень процентной ставки. Поэтому они подвержены миграции в случае определенных колебаний уровня депозитного процента, устанавливаемого разными банками.
2. Срочность (наиболее срочные обязательства, краткосрочные обязательства, долгосрочные обязательства и постоянные пассивы – уставный капитал, фонды, резервы, прибыль).
3. Стоимость – платные и бесплатные обязательства (в зависимости от процентных ставок привлечения депозитов, выпущенных облигаций банка и т.п.).
4. Диверсифицированность – распределение обязательств по видам операций, срокам возврата, длительностью использования средств, по валюте операций).
