2015-03-20
775
Планируется открытие филиала банка. Будут осуществляться следующие виды операций:
· ведение расчетного счета;
· привлечение депозитов юридических лиц;
· привлечение депозитов физических лиц;
· эмиссия облигаций;
· привлечение межбанковских кредитов и депозитов;
· предоставление кредитов юридическим лицам;
· предоставление кредитов физическим лицам;
· размещение межбанковских кредитов и депозитов.
Ставки и увеличение объемов операций указано в расчетной таблице.
Банк понесет следующие расходы:
1) приобретение помещения и оборудования – 10 000 000 рублей;
2) текущие издержки:
a) заработная плата сотрудников – 1 000 000 рублей (с запланированным ростом на 15% с целью компенсации негативных эффектов инфляции);
b) коммунальные расходы (электроснабжение, водоснабжение, канцелярские товары и прочее) – 200 000 рублей (с запланированным ростом 15% с целью предупреждения возникновения дополнительных расходов)
Планирование производится на период 13 месяцев. В конце срока планирования предусматривается ликвидационная стоимость здания в размере 9 458 330 рублей (остаточная стоимость помещения, за вычетом амортизационных отчислений в размере 5% в год).
Операционная деятельность филиала. Денежные потоки.
| Показатель | ставка | рост | |||||||||||||
| Остаток на р/с 2 мес | 0,50% | 5,00% | 100 000 | 105 000 | 110 250 | 115 763 | 121 551 | 127 628 | |||||||
| 100 083 | 105 088 | 110 342 | 115 859 | 121 652 | 127 735 | ||||||||||
| Привлеч.депозиты ЮЛ ежемес. | 3% | 5% | 30 000 | 31 500 | 33 075 | 34 729 | 36 465 | 38 288 | 40 203 | 42 213 | 44 324 | 46 540 | 48 867 | 51 310 | |
| 30 075 | 31 579 | 33 158 | 34 816 | 36 556 | 38 384 | 40 303 | 42 319 | 44 434 | 46 656 | 48 989 | 51 438 | ||||
| Привлеч.депозиты ФЛ | 12% | 10% | 50 000 | 55 000 | 60 500 | 66 550 | |||||||||
| 51 500 | 56 650 | 62 315 | 68 547 | ||||||||||||
| Эмиссия облигаций | 4% | -5% | 150 000 | 142 500 | |||||||||||
| 156 000 | 148 200 | ||||||||||||||
| МБК 1 месяц | 4% | 5% | 110 000 | 115 500 | 121 275 | 127 339 | 133 706 | 140 391 | 147 411 | 154 781 | 162 520 | 170 646 | 179 178 | 188 137 | |
| 110 367 | 115 885 | 121 679 | 127 763 | 134 151 | 140 859 | 147 902 | 155 297 | 163 062 | 171 215 | 179 776 | 188 764 | ||||
| Притоки | 440 000 | 147 000 | 259 350 | 217 068 | 280 421 | 178 679 | 506 376 | 196 994 | 328 394 | 283 736 | 355 673 | 239 448 | |||
| Оттоки | - | 140 442 | 247 547 | 206 337 | 267 666 | 170 708 | 502 235 | 188 205 | 313 474 | 269 811 | 339 523 | 228 765 | 584 684 | ||
| Сальдо | 440 000 | 6 558 | 11 803 | 10 731 | 12 755 | 7 972 | 4 141 | 8 789 | 14 920 | 13 925 | 16 150 | 10 683 | -584 684 | ||
| Кредиты ЮЛ 3 мес | 18% | -10% | 70 000 | 63 000 | 56 700 | 51 030 | |||||||||
| 73 150 | 65 835 | 59 252 | 53 326 | ||||||||||||
| Кредиты ЮЛ 6 мес | 19% | 5% | 180 000 | 189 000 | |||||||||||
| 197 100 | 206 955 | ||||||||||||||
| Кредиты ЮЛ 1 год | 20% | 90 000 | |||||||||||||
| 108 000 | |||||||||||||||
| Кредиты ФЛ 6 мес | 30% | 10% | 110 000 | 121 000 | |||||||||||
| 126 500 | 139 150 | ||||||||||||||
| МБК 1 месяц | 7% | 5% | -10 000 | - 10 500 | -11 025 | - 11 576 | - 12 155 | - 12 763 | - 13 401 | - 14 071 | - 14 775 | - 15 513 | - 16 289 | - 17 103 | |
| - 10 058 | -10 561 | - 11 089 | - 11 644 | - 12 226 | - 12 837 | - 13 479 | - 14 153 | - 14 861 | - 15 604 | - 16 384 | -17 203 | ||||
| Оттоки | 440 000 | - 10 500 | - 11 025 | 51 424 | -12 155 | -12 763 | 353 299 | -14 071 | -14 775 | 35 517 | -16 289 | - 17 103 | |||
| Притоки | - | - 10 058 | - 10 561 | 62 061 | -11 644 | -12 226 | 376 598 | -13 479 | -14 153 | 44 391 | -15 604 | - 16 384 | 490 228 | ||
| Сальдо | -440 000 | 10 637 | 23 299 | 8 874 | 490 228 | ||||||||||
| CF | - | 7 000 | 12 267 | 21 368 | 13 266 | 8 509 | 27 440 | 9 381 | 15 541 | 22 799 | 16 836 | 11 402 | -94 456 |
Расчет инвестиционного проекта. Построение общих денежных потоков.
| тыс.руб. | операц. деят-ть | издержки | налогообл. прибыль | налог на прибыль | ЧП | CFоперац. | КВ | Cfинв. | CFпр | DCF | CFcum | DCFcum | (1+i)N-t |
| 1 200 | -1 200 | -1 200 | -1 200 | -10 000 | -10 000 | -11 200 | -11 200 | -11 200 | -11 200 | 5,35025 | |||
| 7 000 | 1 200 | 5 800 | 1 160 | 4 640 | 4 640 | 4 640 | 4 035 | -6 560 | -7 165 | 4,652391 | |||
| 12 267 | 1 380 | 10 887 | 2 177 | 8 709 | 8 709 | 8 709 | 6 586 | 2 149 | -580 | 4,045558 | |||
| 21 368 | 1 587 | 19 781 | 3 956 | 15 824 | 15 824 | 15 824 | 10 405 | 17 974 | 9 825 | 3,517876 | |||
| 13 266 | 1 825 | 11 441 | 2 288 | 9 153 | 9 153 | 9 153 | 5 233 | 27 126 | 15 058 | 3,059023 | |||
| 8 509 | 2 099 | 6 410 | 1 282 | 5 128 | 5 128 | 5 128 | 2 549 | 32 254 | 17 608 | 2,66002 | |||
| 27 440 | 2 414 | 25 026 | 5 005 | 20 021 | 20 021 | 20 021 | 8 656 | 52 275 | 26 263 | 2,313061 | |||
| 9 381 | 2 776 | 6 605 | 1 321 | 5 284 | 5 284 | 5 284 | 1 986 | 57 559 | 28 250 | 2,011357 | |||
| 15 541 | 3 192 | 12 349 | 2 470 | 9 879 | 9 879 | 9 879 | 3 230 | 67 438 | 31 479 | 1,749006 | |||
| 22 799 | 3 671 | 19 128 | 3 826 | 15 302 | 15 302 | 15 302 | 4 350 | 82 741 | 35 829 | 1,520875 | |||
| 16 836 | 4 221 | 12 614 | 2 523 | 10 091 | 10 091 | 10 091 | 2 494 | 92 832 | 38 323 | 1,3225 | |||
| 11 402 | 4 855 | 6 548 | 1 310 | 5 238 | 5 238 | 5 238 | 1 126 | 98 070 | 39 449 | 1,15 | |||
| -94 456 | 5 583 | -100 039 | -100 039 | -100 039 | 9 458 | 9 458 | -90 580 | -16 930 | 7 490 | 22 519 | |||
| ставка | 15% | ||||||||||||
| NPV | 22 519 | ||||||||||||
| MIRR | 20,78% | ||||||||||||
| PI | 1,80 | ||||||||||||
| EAA | 4 154 | ||||||||||||
| PPS | 1,753 | ||||||||||||
| PPD | 2,056 |
Анализ критериев показывает, что Инвестиционный проект по созданию филиала банка – выгоден.
[1] Закон о банках и банковской деятельности, ст. 22
[2] Закон о банках и банковской деятельности, ст. 22
[3] Устав Сбербанка России.
[4] «Банковское дело» под ред. Лаврушина О.И., КноРус, М., 2008
[5] "Банковские операции" под ред. Коробова Ю.И., Магистр, М.
[6] "Банковские операции" под ред. Коробова Ю.И., Магистр, М.
[7] www.epigraph.info
[8] "Банковские операции" под ред. Коробова Ю.И., Магистр, М., 2008
[9] "Банковское дело" под ред. Лаврушина О.И., КноРус, М.
[10] "Банковское дело" под ред.Лаврушина О.И., КноРус, М., 2008
[11] "Банковское дело" под ред.Лаврушина О.И., КноРус, М., 2008
[12] "Банковские операции" под ред.Коробова Ю.И., Магистр, М., 2008
[13] Кутузов И.М., Банковское право, 2000.
[14] "Банковские операции" под ред. Коробова Ю.И., Магистр, М., 2008
[15] Федеральный закон от 08.02.1998 г. №16-ФЗ, ст. 1
