Развитие сберегательного дела в России. Сберегательный банк РФ, и его операции

День работника Сберегательного банка отмечают с 1998 года. Дата 12 ноября выбрана не случайно: 30 октября (по старому стилю) 1841 года, указом Императора Николая I положено начало истории сберегательного дела в России. Первые сберегательные кассы открылись в 1842 году в Москве и Санкт-Петербурге. Двадцать лет спустя насчитывалось уже 146 губернских касс.

Важнейшей предпосылкой для ускоренного развития сберегательного дела в стране явилась денежная реформа 1895-1897 годов, главным результатом которой стал перевод рубля на золотой стандарт. Располагая устойчивой валютой, Россия смогла привлечь огромные иностранные инвестиции.

В начале 20 века в России общей тенденцией развития стало превращение сберкасс в универсальные кредитные учреждения. С 1906 года наряду с вкладными и кредитными операциями они занимались страхованием капиталов, доходов и жизни вкладчиков.

В годы революции и гражданской войны (1917г.) в результате эмиссии и инфляции покупательная способность рубля снизилась в 17 раз, гиперинфляция полностью обесценила сбережения населения.

С приходом к власти большевиков, в отличие от коммерческих банков, сберегательные кассы были сохранены, но операции почти не проводились.

В 1922-1924 годах была проведена денежная реформа, которая и поныне остается непревзойденным образцом экономического реформирования (переход к НЭПу). 16.11.1921 года был создан Госбанк РСФСР, который начал выпуск банковских билетов (червонцев), обеспеченных золотом и иностранной валютой.

В рамках кредитной реформы 1930-1932 годов в сберегательные кассы из Госбанка были переданы все операции, связанные с размещением государственных займов.

В годы Отечественной войны сеть сберегательных касс сократилась вдвое и была восстановлена до довоенного уровня лишь к 1952 году. В конце 1947 года проведена денежная реформа, которая носила конфискационный характер: 10 старых рублей обменивались на 1 рубль новых. Но для вкладчиков сберкасс предусматривались льготы, вклады до 3 тыс. руб. обменивались в соотношении 1:1, от 3 тыс. руб.- 3:2.

В 1948 году был принят новый Устав сберегательных касс: расширились функции сберкасс, они стали осуществлять безналичные расчеты, перечислять заработную плату на счета.

В 1987 году на базе трудовых сберегательных касс создан специализированный банк – Сберегательный банк СССР, который обслуживал также и юридические лица. В декабре 1990 года он был преобразован в акционерный коммерческий банк, вскоре зарегистрировал свой Устав в Центральном Банке РФ и впервые провел эмиссию акций.

В результате девальвации рубля в 1997 году, когда 1 тыс. руб. меняли на 1 рубль, Сбербанк России оставался одним из немногих российских банков продолжавших стабильно работать и выполнять свои обязательства перед клиентами.

В 1998 и в 2008 годах Сбербанк внес существенный вклад в преодоление финансовых кризисов и последующую социально-экономическую стабилизацию.

Приоритетным направлением деятельности Сбербанка в послекризисный период является кредитование реального сектора экономики. Наиболее крупные кредиты были предоставлены предприятиям газовой, нефтеперерабатывающей, химической и пищевой промышленности, а также экспортным проектам оборонной промышленности и телекоммуникаций. Подобная структура кредитного портфеля Банка - важное свидетельство его участия в подъеме российской экономике.

Успешно завершив выполнение принятой в 1996 году Концепции развития, Сбербанк России достиг главной стратегической цели - стал универсальным кредитным институтом, оставаясь лидером на розничном рынке банковских услуг, расширил свое присутствие на всех других сегментах российского финансового рынка, начал восстанавливать свои позиции в международных рейтингах крупнейших кредитных институтов мира.

Сбербанк России создан с целью привлечения временно свободных денежных средств клиентов и предприятий и их эффективного размещения на условиях возвратности, платности, срочности в интересах вкладчиков банка и развития хозяйства. Банк занимается кредитно-расчетным обслуживанием хозяйственных структур, способствует инвестированию сбережений клиентов в экономику через участие в рынке ценных бумаг либо напрямую путем приобретения средств производства и самостоятельной предпринимательской деятельности.

Банк сосредотачивает значительный объем депозитов и выполняемых операций, имеет широкую сеть учреждений, филиалов, значительную численность персонала. Западно-Сибирский банк Сбербанка России включает в себя две области Тюменскую и Омскую и имеет в своем подчинении около 80 отделений, а те в свою очередь около 1000 структурных подразделений.

Основное направление в деятельности Сберегательного банка России состоит в оказании клиентам разнообразных услуг, таких как: кредитование физических и юридических лиц, вкладные операции, операции с ценными бумагами, памятными монетами, валютные операции, денежные переводы наличных денег, в том числе блиц переводов, которые осуществляются в течение одного часа, предоставление депозитарных ячеек для хранения ценностей, прием платежей, расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, операции с пластиковыми картами и др.

Банк стремится максимально соблюдать интересы клиентуры и заботится об удовлетворении собственных интересов, добиваясь получения наибольшей прибыли от кредитной и прочей деятельности.

На развитие операций Сбербанка существенное влияние оказали факторы, связанные с изменением экономических условий в обществе. Наиболее важными из них являются: ликвидация монополии Сбербанка и возрастание конкуренции между коммерческими банками за привлечение средств клиентов; динамика структуры цен, предложение товаров и услуг и соответствующих расходов клиентов; увеличение спроса на кредит; дифференциация клиентов по уровню доходов; процентная политика банков.

В Сбербанке постоянно вводятся новые виды вкладов в рублях и иностранной валюте.

«Депозит Сбербанка России» со сроком хранения от 1 месяца и 1 дня до 2-х лет, процентная ставка зависит от сроков хранения и суммы от 4,25% до 10,5% годовых. «Пополняемый депозит Сбербанка России» со сроком хранения от 6 месяцев до 2-х лет, процентная ставка от 7,5% до 11,5% годовых. Вклад «Особый Сбербанка России» со сроком от 6 месяцев до 2-х лет, процентная ставка от 4,25% -до 7,25% годовых, возможность совершения приходных и расходных операций, не снижаемый остаток 30 тысяч рублей. Для пенсионеров существуют льготные вклады - «Пенсионный - плюс Сбербанка России», который служит для зачисления пенсий. Процентная ставка 4% годовых, по вкладу совершаются приходно-расходные операции и безналичные расчеты. Проценты причисляются каждые три месяца. Так же имеется «Пенсионный депозит Сбербанка России» со сроком хранения 2 года и процентной ставкой 10,5% годовых. «Пенсионный пополняемый депозит Сбербанка России» со сроком хранения от 3 месяцев 1 дня до 2-х лет с процентной ставкой от 6% до 10% годовых.

Для зарплатных проектов вклад «Зарплатный» и «Универсальный» минимальная сумма взноса 10 рублей, 1% годовых, возможность осуществления безналичных списаний за коммунальные услуги и прочее по длительным и разовым поручениям.

По всем вкладам предусмотрена неоднократная пролонгация договора на тот же срок, которая производится до принятия Банком решения о прекращении приема вклада на условиях и под процентную ставку, действующие в Банке по данному виду вкладов на день, следующий за днем окончания очередного срока хранения. По желанию вкладчика проценты могут быть капитализированы или выданы наличными денежными средствами.

Преимущества для клиента Сбербанка России:

· Разветвленная филиальная сеть и удобный режим работы подразделений банка;

· Удобное месторасположение точек обслуживания клиентов;

· Гибкий подход к срокам хранения;

· Планирование доходов на длительный срок;

· Ежеквартальные причисления процентов;

· Неоднократная пролонгация договора по вкладу на новый срок без явки вкладчика;

· Возможность оформить доверенность или завещательное распоряжение;

· Возможность получения бесплатной информации о состоянии Вашего счета по телефону;

· Банк гарантирует тайну вклада;

· Вклады застрахованы в порядке, размере и на условиях, которые установлены Федеральным Законом «О страховании вкладов физических лиц в Банках Российской Федерации».

Тесты:

1. Кредит это:

а) денежный капитал, предоставляемый в ссуду, приносящий проценты и обслуживающий кругооборот функционирующего капитала;

б) совокупность экономических и денежных отношений, возникающих между предприятиями населением на условиях платности и возвратности;

в) совокупность краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных операций, обслуживающих движение оборотных средств.

2. Коммерческие банки не должны однозначно подходить к вопросу о выдаче кредита и выдавать кредит только тем заемщикам, которые в состоянии его своевременно вернуть – это принцип:

а) срочности;

б) дифференцированности;

в) целевого характера;

г) платности.

3. К участникам кредитного рынка относится:

а) инвесторы, владельцы свободных финансовых ресурсов;

б) кредитно-финансовые организации;

в) юридические и физические лица, испытывающие временный недостаток в финансовых ресурсах;

г) все вышеперечисленные.

4. Экономия денег, централизация капитала – это функции:

а) международного кредита;

б) кредита в целом;