Банковской системы

Банк происходит от итальянского и означает скамья менялы или денежный стол. На ранних этапах исторического развития банки обслуживали преимущественно торговлю. Считается, что из первых банков в современном понимании этого термина был банк Генуи, созданный в 1407 году, в 1664 году – в Западной Европе – был создан Банк Англии, успешно кредитовавший торговлю и промышленное производство. В России в 17 веке стали создаваться частные банкирские дома.

Банк -это основная структурная единица сферы денежного обращения и часть кредитной системы страны. Они выпускают, хранят, предоставляют в кредит, покупают и продают, обменивают деньги и ценные бумаги, контролируют движение денежных средств, обращение денег и ценных бумаг, оказывают услуги по платежам и расчетам.

Банк – кредитная организация, имеющая право на осуществление следующих банковских операций:

· привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц;

· размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности, платности;

· открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц.

Характерная особенность коммерческих банков заключается в том, что основной целю их деятельности является получение прибыли. Посредничество в кредите и платежах – основное назначение банка. Банк производит особый, специфический продукт – его деятельность сосредоточена не в сфере производства, а в сфере обращения, обмена, сфере услуг.

Деятельность банка имеет следующие особенности:

- выполнение операций и оказание услуг осуществляется преимущественно в денежной форме;

- выполнение операций и оказание услуг носит коммерческий характер;

- выполнение операций и оказание услуг осуществляется на добровольной основе: банк и клиент выбирают друг друга исходя из своих интересов.

Сущность банка раскрывают его функции:

1. Аккумуляции и мобилизации временно свободных денежных средств. Банк собирает не только свои, но и чужие временно свободные денежные средства, которые использует не только на свои, но и на чужие потребности. При этом собственность на эти средства сохраняется за их первоначальным вкладчиком.

2. Регулирования денежного оборота. Через банки проходит платежный оборот различных хозяйствующих субъектов и экономики страны в целом.

3. Посредническая функция. Перераспределение временно свободных денежных средств между отраслями экономики, между регионами.

Выделяют следующие принципы деятельности коммерческого банка:

- Работа в пределах реально имеющихся ресурсов (то есть осуществляет все операции в пределах остатка средств на своих корсчетах);

- Экономическая самостоятельность (то есть свобода распоряжения средствами, выбор клиентов и вкладчиков, распоряжение прибылью);

- Взаимоотношения коммерческого банка со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения (банк отвечает по своим обязательствам всеми принадлежащими ему средствами и имуществом, все риски от своих обязательств банк берет на себя);

- Государство может осуществлять регулирование его деятельности только косвенными экономическими методами, то есть без вмешательства в оперативную деятельность.

Коммерческие банки различаются по многим признакам. По характеру деятельности: универсальные, специализированные, инвестиционные, ипотечные, сберегательные. По наличию филиалов: бесфилиальные, филиальные. По форме собственности: государственные (капитал принадлежит государству), частные (капитал принадлежит акционерам), смешанные (капитал принадлежит государству и акционерам).

В России банки могут создаваться на основе любой формы собственности. Если для формирования уставных капиталов российских банков допускается привлечение иностранных инвестиций, то образуются:

- Совместные банки (уставный капитал формируется за счет средств резидентов и нерезидентов);

- Иностранные банки (уставный капитал формируется за счет средств нерезидентов);

- Филиалы банков-нерезидентов.

Банк России устанавливает и изменяет лимит участия иностранного капитала в банковской системе государства в зависимости от того, следует ли приглашать иностранный капитал в страну или же необходимо ограничить его привлечение.

По способу формирования уставного напитала банки делятся на акционерные (открытого и закрытого типа) и паевые.