Порядок создания коммерческого банка и прекращение его деятельности

Порядок открытия, регистрации и ликвидации коммерческих банков на территории РФ определен ФЗ №39 «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. (в редакции от 03.05.06г.). В соответствии с этим законом действует лицензионный порядок осуществления банковской деятельности. Все операции банков могут производиться только на основании специальной лицензии Центрального Банка РФ (ЦБРФ).

Коммерческий банк считается созданным и приобретает статус юридического лица после регистрации его устава в Центральном Банке.

Процедура регистрации осуществляется в соответствии с Инструкцией ЦБ РФ от 14.01.2004г. №109 – И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

Выдаче лицензии предшествует анализ следующей информации: состав основных акционеров банка, источники первоначального капитала, компетентность руководства, круг предполагаемых операций и стратегия банка и др. В лицензии указываются сроки ее действия, операции, которые разрешено проводить банку. В настоящее время введен новый порядок лицензирования, в соответствии с которым особое разрешение дается банку на работу со средствами граждан. Для проведения валютных операций банк должен получить отдельную лицензию. Генеральная лицензия дополнительно дает право открывать филиалы за рубежом.

Создание комбанка – сложный процесс: 1. Формируются взаимоотношения будущих учредителей банка.

2. Учредители берут на себя оформление всех необходимых для создания банка документов (заявления с ходотайством о государственной регистрации и выдаче лицензии, устава, учредительного договора, протокола общего собрания учредителей, списка учредителей, сведений о составе руководства и др.), формирование уставного капитала (УК), обеспечение материально-технической базы, определение круга клиентов и видов совершаемых операций и др.