Операции Центрального банка представляют собой конкретное проявление его функций на практике и проводятся для выполнения стоящих перед ним задач. По российскому законодательству к основным операциям Центрального банка с российскими и иностранными кредитными организациями относятся следующие:
¨ Предоставление кредитов под обеспечение ценными бумагами и другими активами;
¨ Покупка и продажа государственных ценных бумаг на открытом рынке;
¨ Покупка и продажа инвалюты, платежных документов и обязательств в инвалюте, выставленных российскими и иностранными кредитными организациями;
¨ Покупка, хранение и продажа драгоценных металлов и иных видов валютных ценностей;
¨ Выдача гарантий и поручительств;
¨ Проведение расчетных, кассовых и депозитных операций, принятие на хранение и в управление ценных бумаг и иных ценностей;
¨ Другие банковские операции, не запрещенные законом.
Операции Центрального банка отличаются от операций коммерческих банков, но с экономической точки зрения их также можно разделить на активные, пассивные и активно-пассивные (комиссионно-посреднические).
|
|
Пассивными называются операции Центрального банка, с помощью которых формируются его ресурсы. Они выступают в следующих формах:
¨ Эмиссионные операции;
¨ Отчисления от прибыли банка на формирование и увеличение фондов;
¨ Получение кредитов и займов;
¨ Депозитные операции.
Центральный банк владеет такими ресурсами, которыми не обладает ни один коммерческий банк, это объясняется тем, что Центральный банк:
¨ Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;
¨ Выступает для комбанков кредитором последней инстанции;
¨ От имени Правительства управляет госдолгом, то есть размещает, погашает и проводит другие операции с государственными ценными бумагами, эмитированными Правительством;
¨ Производит кассовое обслуживание бюджета, ведет счета внебюджетных фондов, обслуживает исполнительные и представительские органы власти, выдает ссуды Правительству и местным властям;
¨ Является «банком банков», так как ведет счета коммерческих банков, связанные с межбанковскими операциями и хранением резервов.
Ресурсы Центрального банка представлены в виде:
¨ Наличных денег в обращении;
¨ Средств Правительства РФ и кредитных организаций-резидентов на счетах в Банке России;
¨ Капитала Банка России;
¨ Прочих пассивов (например, кредит МВФ).
Основной источник ресурсов – наличные деньги в обращении и средства коммерческих банков. Выпуск денег в обращение, то есть создание ресурсов путем их эмиссии, основан на кредитовании коммерческих банков, государства и увеличении золотовалютных резервов. Обеспечением эмиссии служат активы Центрального банка (в этом проявляется взаимосвязь пассивных и активных операций банка). Размеры пассивной операции «эмиссия банкнот» зависят от его активных операций: ссуд банкам, казначейству – Минфину, то есть перечисленные активные операции Центрального банка первичны по отношению к пассивным. Получение прибыли не является целью деятельности Центрального банка, однако такая возможность установлена федеральным законом, и 50% фактически полученной балансовой прибыли, после утверждения годового отчета Советом директоров, Банк России перечисляет в Федеральный Бюджет, остальная часть направляется в фонды и резервы различного назначения
|
|
Активные операции – операции по размещению банковских ресурсов, формированию активов банка. Активы Центрального банка представлены в виде:
¨ Драгоценных металлов;
¨ Средств и ценных бумаг в инвалюте, размещенных у нерезидентов;
¨ Кредитов и депозитов, в том числе кредитным организациям-резидентам и для обслуживания государственного внешнего долга;
¨ Ценных бумаг, в том числе Правительства РФ;
¨ Прочих активов, в том числе основных средств Центрального банка.
Активные операции имеют форму:
¨ Ссудных (Учетно-ссудных) операций;
¨ Банковских инвестиций;
¨ Операций с золотом и инвалютой;
¨ Прочих операций.
Предоставление ссуд коммерческим банкам и государству проводится под обеспечение: золотом и другими драгоценными металлами; инвалютой; государственными ценными бумагами, гарантиями и поручительствами и другими ценностями. Инвестиционные операции центрального банка – это, прежде всего, вложения в государственные ценные бумаги, с целью управления государственным долгом и регулирования денежно-кредитной политики. Первую статью актива баланса центрального банка составляет золото и драгоценные металлы, которые рассматриваются как устойчивые ликвидные активы.
К активно-пассивным операциям центрального банка относятся расчетные услуги – межбанковские расчеты через систему корреспондентских счетов, открываемых в структурных подразделениях Центрального банка – РКЦ. С 1.01.1998 года ЦБ в лице РКЦ по месту нахождения счетов кредитных организаций берет плату за предоставление услуг в области расчетов (исключение – расчеты государственных внебюджетных фондов, бюджетных организаций, кредитных организаций с Центрального банка по перечислению средств в фонд обязательных резервов, по размещению в депозиты, по возврату кредитов, уплате процентов).
Тесты:
1. Укажите функции, выполняемые Банком России:
а) предоставление кредитов другим банком;
б) эмиссия денежных знаков;
в) покупка-продажа государственных ценных бумаг;
г) проведение расчетных кассовых и депозитных операций.
2. Укажите операции, выполняемые Банком России:
а) организация системы рефинансирования;
б) ломбардное кредитование;
в) разработка и проведение единой государственной денежно-кредитной политики;
г) выдача гарантий и поручительств.
3. Имеет ли Банк России устанавливать процентные ставки?
а) да;
б) нет;
в) только по операциям Банка России.
4. Имеет Банк России право вмешиваться в оперативную деятельность коммерческих банков?
а) да;
б)нет.
5. Укажите размер ставки рефинансирования на момент выполнения теста:
24%; 11%; 8%; другое.
6. Укажите основные цели денежно-кредитной политики:
а) валютное регулирование;
б) снижение темпов инфляции;
в) установление нормативов деятельности банков.
7. Каким образом влияет увеличение размера резервных требований Банка России на денежную массу?
|
|
а) увеличивает;
б) уменьшает;
в) не влияет.
8. Определите тип денежно-кредитной политики, жестко ограничивающий объем кредитных операций коммерческих банков:
а) экспансионистская;
б) рестриктивная;
в) административная.
9. К какой группе методов организации банковской деятельности относится установление Банком России нормативов банковских рисков:
а) административные;
б) экономические;
в) надзорные.
10. Выделите методы валютного регулирования и контроля:
а) анализ отчетности коммерческого банка;
б) установление валютного коридора;
в) сохранение золото-валютных резервов государства.