Возникновение кредитных учреждений

В 1733 году Монетной конторе, осуществлявшей че­канку монет, было предоставлено право выдавать ссуды под залог. Это положило начало развитию кре­дитных операций и возникновению банков в стране. Монетная контора предоставляла кредиты сроком на 3 года из расчета 8% годовых под залог золота и серебра первоначально ссуды предоставлялись ис­ключительно лицам, приближенным к царскому двору, в дальнейшем стали создаваться банки, обслужива­ющие более широкий круг заемщиков. В то время на Руси золото и серебро не добывались, а ввозились из-за границы.

Развитие кредитно-банковской системы до 1917 года можно разделить на два этапа: с 1733 года до 1860 год и с 1860 года до 1917 год.

Период с 1733 года по 1860 год характеризовался мо­нополией государства в банковской сфере. За иск­лючением нескольких городских общественных банков, а также двух десятков частных банкирских домов и конторы придворных банкиров, обслуживавших го­сударственные внешнеторговые операции, кредит­ная система состояла из центральных и местных кредитных учреждений, осуществлявших преиму­щественно ипотечное кредитование. Это объяснялось тем фактом, что до середины XIX в. наиболее обес­печенным залогом считалось недвижимое имущество, и подтоварный кредит существенно уступал ипотеч­ному. Государственные банки выдавали кредиты, источником которых являлись средства казны.

В 1770 году российские банки приступили к осущест­влению депозитных операций. В те годы Россия яв­лялась единственной страной в мире, банки которой неограниченно принимали вклады и начисляли по ним проценты.

Крупнейшими центральными государствен­ными банковскими институтами являлись Мо­нетная контора, Государственный заемный банк, Дво­рянский банк, Купеческий банк, Медный банк и др., предназначенные для заемщиков определенных со­словий: Монетная контора предоставляла ссуды только придворным, Дворянский банк и Государственный земельный банк — дворянам, Купеческий банк и Медный банк — купцам. Ссуды выдавались, как пра­вило, сроком на 3 года — 5 лет из расчета 6 - 8% годовых. Некоторые банки предоставляли долгосроч­ные кредиты — на 20 лет, в основном под залог на­селенных имений. В целях облегчения обращения медных монет в стране и притока серебряных монет в казну некоторые банки (Медный, Артиллерийский) выдавали кредиты медными монетами, а их погашение осуществлялось на 75% серебряными моне­тами.

В последней трети XVIII в. наряду с центральны­ми возникли местные государственные кредит­ные учреждения: Ссудная, Вдовья, Сохранная казны, а также Приказы общественного призрения и др. Они создавались, как правило, в благотворительных целях для предоставления ссуд под весьма низкие проценты. Приказы общественного призрения и Дво­рянские казны, функционировавшие при депутат­ских собраниях в губерниях, выполняли функции губернских банков. Ссуды выдавались сроком не более 1 года на сумму, не превышавшую 1000 рублей, од­ному лицу под залог недвижимого имущества дан­ной губернии. Сохранные казны предоставляли ссуды под залог имений, фабрик, заводов и казенных до­мов на срок от 1 года до 5 лет. Сроки этих кредитов неоднократно продлевались и в 1830 году достигли 36 лет.

Учрежденный в 1817 году Государственный коммер­ческий банк кроме приема вкладов предоставлял кредиты крупным купцам посредством учета век­селей и выдачи подтоварных ссуд. Размеры вексель­ных ссуд определялись принадлежностью купца-век­селедателя к той или иной гильдии.