Тема: Деятельность коммерческих банков

Операции коммерческого банка делятся на активные и пассивные. К пассивным операциям относятся операции, связанные с формированием ресурсов коммерческих банков, а к активным - операции, связанные с размещением ресурсов банка.

К банковским ресурсам относятся собственные и привлеченные средства, совокупность которых используется для осуществления активных операций, т.е. размещение мобилизованных ресурсов с целью получения дохода.

Собственные источники: уставный капитал, эмиссионный доход, фонды и резервы, прибыль банка.

Привлеченные источники: депозиты, займы, средства от продажи собственных долговых обязательств банка на денежном рынке.

Задача: ООО «Лика» открывает депозитный вклад в размере 100 млн. руб. на

срок три месяца с начислением процентов в конце срока действия договора из расчета 60 % годовых. Требуется определить сумму денег, которую клиент получит в банке по окончании срока договора.

Для решения задачи используем формулу: БС = НС х (1 + in/100 x n), где: (40)

БС — будущая сумма после начисления процентов;

НС - настоящая сумма денег;

in-простая процентная ставка;

п - количество лепи

Решение: 100 000 000 х(1+60/100 х 3/12) =115 000000

Процент по вкладу = 115 - 100 = 15 млн. руб.

Задача: Клиент внес депозит в сумме 1000 руб. под 5.0 % годовых, сроком на 10 лет. Требуется определить сумму денег, которую клиент получит в банке через 10 лет.

Задача: Депозитный вклад величиной 1000 руб. вложен в банк на 120 дней под 6 %. Требуется определить, какую сумму получит клиент через 120 дней.

Активные операции - это операции, связанные с размещением средств. К
ним относят кассовые, кредитные, инвестиционные операции.

Задача: Приведены данные о размещении средств банка: денежные средства в кассе и на корреспондентском счете: на начало периода - 621,9 млн. руб., на конец периода - 4130,9 млн. руб.; краткосрочные ценные бумаги: на начало периода- 316,8 млн. руб., на конец периода- 1324,0 млн. руб.; выданные кредиты, в т.ч. факторинговые и лизинговые операции: на начало периода — 7290,0 млн. руб., на конец периода - 20100,0 млн. руб.; дебиторы по внутри банковским операциям: на начало периода - 21,8 млн. руб., на конец периода -24,4 млн. руб.; инвестиционные ценные бумаги (средства, перечисленные для участия в деятельности других предприятий): на начало периода - 647,4 млн. руб., на конец периода - 650,4 млн. руб.; основные средства и нематериальные активы: на начало периода - 232,9 млн. руб., на конец периода - 250,4 млн. руб.

Проанализируйте структуры вложений банка в динамике, выявите