В Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» записано, что банковская система включает Центральный банк, кредитные организации и их ассоциации. В действительности же банковская система России характеризуется большим разнообразием составляющих.
Схематично это представлено на рис. 5.5.
Такая банковская система стала формироваться с конца 80-х годов, когда союзное правительство стало вводить различные элементы рынка. Были приняты законодательные акты, разрешавшие создавать кооперативы, товарищества, акционерные общества, биржи, банки и т.д.
Такая банковская система стала формироваться с конца 80-х годов, когда союзное правительство стало вводить различные элементы рынка. Были приняты законодательные акты, разрешавшие создавать кооперативы, товарищества, акционерные общества, биржи, банки и т.д.
Рис. 5.5. Структура банковской системы России
Такая банковская система стала формироваться с конца 80-х годов, когда союзное правительство стало вводить различные элементы рынка были приняты законодательные акты, разрешавшие создавать кооперативы, товарищества, акционерные общества, банки и т.д.
Число зарегистрированных в России кредитных учреждений росло беспрецедентными по мировым меркам темпами с 4-х в 1988 году до 2500 в 1994 году. Мировая банковская практика не знает аналога тому, что произошло в банковской системе России. Например, в США, чтобы создать 1000 банков, потребовалось около 80 лет.
На 1 июля 2004 года второй уровень банковской системы характеризовался следующим образом:
1. Количество зарегистрированных кредитных
организаций - 1584.
2. Количество действующих кредитных организаций - 1326;
в т.ч. - банки - 1273;
- небанковские кредитные организации - 53.
3. Кредитные организации с иностранным участием - 130.
Действующую в стране банковскую систему типологически можно разделить на шесть групп банков. Отнесение к той или иной группе зависит от таких показателей, как история возникновения (учреждения) банка, основные функции и операции, тип поведения и размер активов.
Первая группа - государственные и полугосударственные банки. С этой группой государство и Центробанк имеют особые отношения, в том числе определяют приоритетные направления деятельности и подбор высших управляющих кадров. К таким банкам относятся Сбербанк РФ, Внешторгбанк, Внешэкономбанк и некоторые другие.
«Государственность» этих банков проявляется в том, что, например, Сбербанк РФ является самым крупным оператором на рынке государственных краткосрочных обязательств и может практически определять динамику их котировок.
Вторая группа включает 18-20 «элитных банков». На эту группу приходится в совокупности 1/3 активов банковской системы и более 1/4 средств на клиентских счетах и депозитах.
Отличительная черта «элитных банков» - самая тесная связь с властными и корпоративными структурами, что обеспечивает таким банкам выход на бюджетные денежные потоки и вложения в надежные, высокодоходные проекты и отрасли: обслуживание ТЭК, торговля энергоресурсами, сырьем и полуфабрикатами (Росбанк, Банк Москвы, Газпромбанк); строительство и торговля недвижимостью (Промышленно-строительный банк, Московский индустриальный банк); импорт продовольствия и промышленных товаров (Альфа-банк, Возрождение).
Рассматриваемая группа банков развивалась весьма бурно в начальной стадии, а в настоящее время формирует финансово - промышленные группы. По мнению специалистов, типичная схема работы этих банков выглядит следующим образом: использование в качестве ресурсов бюджетных средств; размещение их в ГКО/ОФЗ, другие финансовые инструменты и главное - в подконтрольные предприятия.
Третья группа - региональные «элитные банки», которые сформировались и функционируют под патронажем местных властных элит и работают на их интересы, а именно - усиление экономической суверенизации территории (Урал СИБ (Уфа), АК Барс (Казань), Юг-банк (Краснодар).
Четвертая группа - так называемые «корпоративные» и «операционные» банки.
Корпоративные банки формировались, как правило, на отраслевой, министерской основе и обслуживали соответствующие производства: Авиабанк, ИнтерТЭК банк, Автобанк, Банк Аэрофлот и т.д.
Эти банки обеспечивали ведение счетов своих предприятий, мобилизовывали финансовые ресурсы за пределами своей отрасли, занимались выгодным размещением свободных средств и бюджетных средств, выделяемых по государственным программам поддержки или развития своих отраслей.
Примером операционного банка может служить Московский международный банк, предоставляющий большому числу своих клиентов какие-то особые банковские услуги, в данном случае международные расчеты.
Пятая группа – «сетевые банки», созданы на базе бывших Промстройбанка СССР и Агропромбанка СССР. Они занимают промежуточное положение между корпоративными и полугосударственными банками. Будучи отраслевыми и коммерческими, они в то же время встроены в систему государственной поддержки промышленности и сельского хозяйства.
Шестая группа - классические коммерческие банки, «не состоявшие в родстве» с бывшими государственными банками, а также не замеченные «в порочащих связях» с властями. Однако именно эти обстоятельства делают их положение весьма неустойчивым, которое через межбанковские связи передается всей системе в целом.