Денежно-кредитная система страны и ее структура. Центральный банк и его функции. Коммерческие банки, их функции. Кредит и его формы. Денежно-кредитная система Республики Беларусь

Денежно-кредитная система (ДКС) - совокупность кредитно-фи­нансовых учреждений, выполняющих специфические функции по аккумуляции и распределению денежных средств.

Развитая система состоит из 3 уровней: центральный банк, коммерческие банки, специализи­рованные кредитно-финансовые учреждения. Два первых звена - банковская система.

Особое место - централь­ный банк. Главная задача - в уп­равлении эмиссионной, кредитной и расчетной деятельностью кредитной системы. Функции ЦБ: - разработка и реализация денежно-кредитной политики; - эмиссия и изъятие денег из обращения; - хранение золото-валютных резервов страны; - выполнение кредитных и расчетных операций для пра­вительства; - оказание разнообразных услуг коммерческим банкам и другим кредитно-финансовым учреждениям (хранение обязательных резервов, предоставление ссуд и др.).

Коммерч. банки выполняют функции: - прием и хранение депозитов вкладчиков; - выдача средств со счетов и выполнение перечислений; - размещение денежных средств путем выдачи ссуд, по­купки ценных бумаг и др.

Операции комм. банков: пассивные (привлечение средств), активные (размещение средств) и посреднические (выполнение операций по поруче­нию клиентов).

3 уровень – специализ. кредитно-финан­с. учрежд. (сберегательные учрежде­ния, страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные, лизинговые и др. компании) Функционируют в относительно узких сферах рынка ссудного капитала, выполняют небольшое число операций и как бы дополняют деятельность коммерческих банков.

Создание банками денег - способность в про­цессе кредитования создавать новые деньги (осуществлять без­налич. депозитно-кредит. эмиссию денег) и тем самым влиять на количество денег в обращении.

Денежный мультипликатор — это показатель, характе­ризующий степень возрастания (мультипликации) денег на депо­зитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного банка к другому. Он равен единице, деленной на норматив обязательных резервов: Мм = 1/R.

С функциональных позиций кредитная система − это совокупность видов и форм кредита.

Кредит – предоставление денег или товаров в долг, как правило, с уплатой процентов; стоимостная экономическая категория, неотъемлемый элемент товарно-денежных отношений.

Функции:

а) аккумуляция временно свободных денежных средств;

б)перераспределение денежных средств на условиях их последующего возврата;

в) создание кредитных орудий обращения (банкнот и казначейских билетов) и кредитных операций;

г) регулирование объема совокупного денежного оборота;

д) ускорение научно-технического прогресса.

Форма кредита характеризует внешнее проявление и организацию кредитных отношений. Наиб. важные формы:

- по сфере функц-я — нац. и международ­ный кредит;

- по объекту кредитной сделки — денежный и товарный кре­дит;

- по субъектам кредитных отношений — между хозяйственными организациями и банками (банковский кредит), между госу­дарством и населением (государственный кредит), между предпри­ятиями (коммерческий кредит), между банками и населением (потребительский кредит), между государствами и финансово-кре­дитными организациями (международный кредит) и т.д.

ДКС РБ состоит из трех звеньев (уровней): Национального банка, коммерческих банков и специа­лизированных кредитно-финансовых организаций.

На 1.02.2015 г. в РБ функц. 31 коммер­ческий банк с 65 филиалами. Особенность банковской системы - высокий уровень концентрации банковского капитала. На долю 5 крупнейших банков приходится чуть более 85% сово­купных активов банков.

ОАО «АСБ Беларусбанк» – крупнейший универсальный коммерч. банк. Обслуживает 45% денежных потоков страны. Размер собственного капитала банка составляет 23% совокупного капитала всей банковской системы республики.

Третий уровень денежно-кредитной системы в республике развит крайне слабо и практически не выполняет роли финансо­вого посредника. В определенной мере обусловлено это и тем, что банковский кодекс республики не разрешает организациям, составляющим данный уровень денежно-кредитной системы, при­влекать денежные средства физических и юридических лиц на депозиты, предоставлять привлеченные средства от своего име­ни и за свой счет в кредит.