Факторы финансовой устойчивости страховщиков

Особое значение приобретают, прежде всего, внешние обстоятельства, которые организация не может изменить и вынуждена к ним приспосабливаться. К числу внешних факторов относятся общее состоя­ние национальной экономики, государственное регулирование стра­ховой деятельности, конъюнктура страхового и фондового рынков, платежеспособность и потребительские предпочтения населения.

Внутренние факторы обеспечения финансовой устойчивости ох­ватывают управляемые параметры организации страхования, вклю­чая характер специализации страховой компании, организационную структуру, сбалансированность страхового портфеля, тарифную, пе­рестраховочную и инвестиционную политику и др. Внутренние воз­можности должны использоваться таким образом, чтобы эффектив­но противостоять негативному влиянию и в полной мере использовать благоприятные эффекты внешних факторов.

Понятие финансовой устойчивости в сфере страховой деятельно­сти несколько отличается от того же понятия, применимого к другим секторам экономики. Нестраховая организация, используя привле­ченные средства, как правило, точно знает, когда и сколько ей нужно заплатить своим деловым партнерам.

В страховых организациях дело обстоит иначе. Основную часть своих активов страховщик формирует за счет привлеченных cpeдств, однако сроки и размеры предстоящих выплат страхователям он мо­жет оценить с большой степенью вероятности. Это обстоятельство заставляет страховщика при выполнении своих страховых обяза­тельств ориентироваться не только на средства страховых резервов, специально предназначенные для осуществления страховых выплат, но и на собственные средства, свободные от выполнения любых дру­гих обязательств.