Субъекты банковской деятельности

Под субъектами банковской деятельности понимаются лица, которые на основании федеральных законов вправе осуществлять банковские операции.

Основными субъектами банковской деятельности являются:

1) кредитные организации, имеющие специальное разрешение (лицензию) Банка России (ст. 1 Закона о банках и банковской деятельности);

2) Банк России (ст. 46 и 48 Закона о Центральном банке РФ).

В случаях, предусмотренных федеральными законами, отдельные банковские операции могут осуществляться без лицензии Банка России иными субъектами, не являющимися кредитными организациями. К числу таких лиц относятся:

1) государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» (далее — Внешэкономбанк), которая согласно ч. 9 ст.13 Закона о банках и банковской деятельности вправе осуществлять банковские операции, перечисленные в ч. 4 ст. 3 Федерального закона от 17.05.2007 № 82-ФЗ «О Банке развития» (далее — Закон о Банке развития);

2) коммерческие организации, которые вправе осуществлять банковские операции по переводу денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (п. 9 ч. 1 ст. 5 Закона о банках и банковской деятельности) в части принятия от физических лиц наличных денежных средств в качестве платы за услуги электросвязи, жилое помещение и коммунальные услуги (ст. 13.1 Закона о банках и банковской деятельности);

3) федеральная служба почтовой связи, деятельность которой регулируется специальными законами (ст. 8 Федерального закона от 03.02.1996 № 17-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР “О банках и банковской деятельности в РСФСР”») и которая вправе осуществлять расчеты посредством почтовых переводов (ст. 2 и 16 Федерального закона от 17.07.1999 № 176-ФЗ «О почтовой связи»);

4) государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», обладающая правом открывать счета признанным банкротами кредитным организациям, в отношении которых она выступает конкурсным управляющим (п. 2 ст. 50.31 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций);

5) страховые организации, имеющие право выдавать банковские гарантии (ст. 368 ГК РФ).