Страхование в коммерческой деятельности. Значение страхового рынка

Страхование – это совокупность особых замкнутых перераспределительных отношений между их участниками по поводу формирования за счет денежных взносов целевого страхового фонда, предназначенного для возмещения вероятного ущерба, нанесенного субъектам хозяйствования, или выравнивания потерь в доходах в связи с последствиями произошедших страховых случаев.

Можно выделить следующие сущностные признаки, характеризующие специфичность этой категории.

1. При страховании возникают денежные перераспределительные отношения, обусловленные наличием вероятности наступления внезапных непредвиденных и непреодолимых событий, т. е. страховых случаев.

2. При страховании осуществляется раскладка нанесенного ущерба между участниками страхования, которая всегда носит замкнутый характер.

3. Страхование предусматривает перераспределение ущерба как между территориальными единицами, так и во времени.

4. Замкнутая раскладка ущерба обусловливает возвратность средств, мобилизованных в страховой фонд.

Сущность страхования проявляется в его функциях, они позволяют выявить особенности страхования как звена финансовой системы. Главной определяющей является:

1) рисковая функция, поскольку страховой риск как вероятность ущерба непосредственно связан с основным назначением страхования по оказанию денежной помощи пострадавшим;

2) предупредительная функцию, связанную с использованием части страхового фонда на уменьшение степени и последствий страхового риска;

3) сбережение денежных сумм с помощью страхования на «дожитие» связано с потребностью к страховой защите достигнутого семейного достатка, т. е. страхование может иметь и сберегательную функцию;

4) контрольная функция страхования выражает свойства этой категории к строго целевому формированию и использованию средств страхового фонда.

Необходимость страхования заключается в обеспечении сохранности государственной, частной и личной собственности, непрерывности общественного воспроизводства, возмещении ущерба в случае наступления страховых событий, в покрытии возможных убытков юридических лиц, в обеспечении финансирования превентивных мероприятий и мероприятий по устранению последствий наступивших неблагоприятных случаев.

СТРАХОВОЙ РЫНОК. Особая форма денежных отношений где объектом купли-продажи выступает специфическая услуга, называемая страховой защитой, где формируется спрос и предложение на эту услугу. Принципы функционирования страхового рынка: 1. демонополизация страх. дела. т.е. страх. деятельность на рынке могут осуществлять страх. компании независимо от формы их собственности. 2. конкуренция страх. организаций по предоставлению страх. услуг, привлечению страхователей и мобилизация денежных средств в страх. фонды. Страх рынок представлен 2 секторами: 1. госсектор. представляет АО Росгосстрах – крупная акционерная страх. компания с разветвленной сетью региональных, дочерних компаний и филиалов, облад. крупными резервными фондами, богатым практическим опытом в области проведения личного и имущ-го страхования. 2. коммерческий сектор. представлен страховщиками различного правового статуса и прежде всего открытыми и закрытыми акционерными страх. компаниями и ООО (Росно, РЕСОгарантия, Стандартрезерв).

.