Операции с наличной иностранной валютой на территории РФ

1. Особенности осуществления операций с наличной иностранной валюты на территории России.

К основным разрешенным операциям с наличной иностранной валютой и платежными документами в инвалюте на территории РФ относятся:

1. Купля-продажа;

2. Ввоз-вывоз;

3. Переводы иностранной валюты из РФ и в РФ без открытия текущих валютных счетов;

4. В ограниченных случаях существует возможность использования в качестве средств платежа;

5. Внесение на счет (снятие со счета) в уполномоченном банке.

Не основные операции с иностранной валютой:

1. Передача в дар государства, фондам на благотворительные цели;

2. Дарение близким и родственникам;

3. Завещание или получение по праву наследования;

4. Операции, связанные с коллекционированием.

Все остальные сделки с наличной иностранной валютой на территории РФ запрещены.

Наличные валютные операции между резидентами запрещены, за исключением:

v операций, связанных с расчетами в магазинах беспошлинной торговли, а также с расчетами при реализации товаров и оказании услуг пассажирам в пути следования транспортных средств при международных перевозках;

v с внесением денежных средств резидентов – физических лиц на банковские счета (в банковские вклады) (до востребования и на определенный срок) и получением денежных средств резидентов с банковских счетов (банковских вкладов) (до востребования и на определенный срок);

v с куплей-продажей физическими лицами наличной иностранной валюты и чеков в иностранной валюте, за валюту РФ и иностранную валюту, а также с обменом, заменой денежных знаков иностранного государства, приемом для направления на инкассо в банки за пределами территории РФ наличной иностранной валюты и чеков в иностранной валюте, не для целей осуществления физическими лицами предпринимательской деятельности;

v передачи физическим лицом - резидентом валютных ценностей в дар РФ, субъекту РФ и (или) муниципальному образованию;

v дарения валютных ценностей супругу и близким родственникам;

v завещания валютных ценностей или получения их по праву наследования;

v приобретения и отчуждения физическим лицом - резидентом в целях коллекционирования единичных денежных знаков и монет;

v перевода физическим лицом - резидентом из Российской Федерации и в Российскую Федерацию без открытия банковских счетов, осуществляемого в установленном Центральным банком Российской Федерации порядке, который может предусматривать только ограничение суммы перевода, а также почтового перевода.

2. Условия купли-продажи иностранной валюты на внутреннем рынке РФ.

Купля-продажа иностранной валюты и чеков, номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, в России производится только через уполномоченные банки (обменные пункты уполномоченных банков).

ЦБ РФ устанавливает для кредитных организаций требования к оформлению документов при купле-продаже наличной иностранной валюты и чеков в инвалюте.

Установление требования об идентификации личности при купле-продаже физическими лицами наличной иностранной валюты и чеков в инвалюте не допускается, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Сведения, идентифицирующие личность, могут быть внесены в документы, оформляемые при купле-продаже физическим лицом наличной иностранной валюты и чеков в иностранной валюте, по просьбе самого физического лица.

В обменных пунктах осуществляются следующие виды операций с наличной валютой и чеками:

v Покупка наличной иностранной валюты за наличную валюту РФ.

v Продажа наличной иностранной валюты за наличную валюту РФ.

v Продажа наличной иностранной валюты одного иностранного государства за наличную иностранную валюту другого иностранного государства (конверсия).

v Размен денежного знака иностранного государства на денежные знаки того же иностранного государства.

v Замена поврежденного денежного знака иностранного государства на неповрежденный денежный знак того же иностранного государства.

v Замена поврежденного денежного знака иностранного государства на неповрежденный денежный знак другого иностранного государства.

v Покупка поврежденного денежного знака иностранного государства за наличную валюту РФ.

v Прием денежных знаков иностранных государств и денежных знаков Банка России, вызывающих сомнение в их подлинности, для направления на экспертизу.

v Покупка чеков за наличную валюту РФ.

v Покупка чеков за наличную иностранную валюту.

v Продажа чеков за наличную валюту РФ.

v Продажа чеков за наличную иностранную валюту.

v Оплата чеков наличной валютой РФ.

v Оплата чеков наличной иностранной валютой.

v Прием для направления на инкассо наличной иностранной валюты и чеков.

v Прием наличной иностранной валюты для зачисления на счета с использованием платежных карт.

v Прием наличной валюты РФ для зачисления на счета с использованием платежных карт.

v Выдача наличной иностранной валюты со счетов с использованием платежных карт.

v Выдача наличной валюты РФ со счетов с использованием платежных карт.

Уполномоченные банки, филиалы уполномоченных банков, дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы, операционные кассы вне кассового узла и иные внутренние структурные подразделения могут также осуществлять следующие операции с наличной валютой и чеками:

v Покупка чеков с зачислением средств на счета физических лиц в иностранной валюте.

v Покупка чеков с зачислением средств на счета физических лиц в валюте РФ.

v Продажа чеков за счет средств на счетах физических лиц в иностранной валюте.

v Продажа чеков за счет средств на счетах физических лиц в валюте РФ.

v Прием наличной иностранной валюты для осуществления перевода из РФ по поручению физического лица без открытия банковского счета (за исключением почтовых переводов).

v Прием наличной валюты РФ для осуществления перевода из РФ по поручению физического лица без открытия банковского счета (за исключением почтовых переводов).

v Выплаты наличной иностранной валюты по переводам в РФ без открытия банковского счета в пользу физического лица.

v Выплаты наличной валюты РФ по переводам в РФ без открытия банковского счета в пользу физического лица.

v Прием денежных знаков иностранных государств (группы государств), вызывающих сомнение в их подлинности, для проверки их подлинности.

v Прием поврежденных денежных знаков иностранных государств (группы государств) для зачисления на счета физических лиц.

v Прием наличной иностранной валюты для зачисления на счета физических лиц в иностранной валюте.

v Прием наличной иностранной валюты для зачисления на счета физических лиц в валюте РФ.

v Прием наличной валюты РФ для зачисления на счета физических лиц в иностранной валюте.

v Выдача наличной иностранной валюты со счетов физических лиц в иностранной валюте.

v Выдача наличной иностранной валюты со счетов физических лиц в валюте РФ.

v Выдача наличной валюты РФ со счетов физических лиц в иностранной валюте.

Уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) самостоятельно решает вопрос о необходимости работы с монетой иностранных государств (группы государств) при осуществлении операций с наличной валютой и чеками.

Центральный банк России устанавливает порядок купли-продажи иностранной валюты и чеков в иностранной валюте, резидентами, не являющимися физическими лицами, и нерезидентами, который может предусматривать:

1) установление требования об использовании специального счета резидентами и нерезидентами;

2) установление требования о резервировании резидентами суммы, не превышающей в эквиваленте 100 процентов суммы покупаемой иностранной валюты, на срок не более 60 календарных дней до даты осуществления покупки иностранной валюты;

3) установление требования о резервировании нерезидентами суммы, не превышающей в эквиваленте 20 процентов суммы продаваемой иностранной валюты, на срок не более года.

Центральный банк РФ не может устанавливать одновременно применительно к одному виду валютных операций требования, предусмотренные пунктами 2 и 3.

Операции с наличной валютой и чеками осуществляются обменным пунктом только с той иностранной валютой, курс которой устанавливается Банком России по отношению к валюте РФ.

Операции с наличной валютой и чеками осуществляются в присутствии физического лица.

Обменные пункты при осуществлении операций с наличной валютой и чеками обязаны идентифицировать физическое лицо, находящееся на обслуживании в обменном пункте, в соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма".

В соответствии с законодательством РФ документами, удостоверяющими личность, являются:

v Паспорт гражданина Российской Федерации – для граждан России.

v Общегражданский заграничный паспорт - для граждан России.

v Паспорт моряка - для граждан России.

v Удостоверение личности военнослужащего или военный билет – для военнослужащих РФ.

v Иные документы, признаваемые в соответствии с законодательством РФ документами, удостоверяющими личность, - для граждан России.

v Паспорт иностранного гражданина либо иной документ, установленный федеральным законом или признаваемый в соответствии с международным договором РФ в качестве документа, удостоверяющего личность, - для иностранных граждан.

v Вид на жительство в РФ – для лиц без гражданства, если они постоянно проживают на территории РФ.

v Документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с международным договором РФ в качестве документа, удостоверяющего личность лица без гражданства, - для лиц без гражданства.

v Разрешение на временное проживание - для лиц без гражданства.

v Вид на жительство - для лиц без гражданства.

v Иные документы, предусмотренные федеральными законами или признаваемые в соответствии с международным договором РФ в качестве документов, удостоверяющих личность лица без гражданства, - для лиц без гражданства.

v Свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании лица беженцем, выданное дипломатическим или консульским учреждением РФ либо постом иммиграционного контроля или территориальным органом федеральной исполнительной власти по миграционной службе, - для беженцев.

v Удостоверение беженца – для беженцев.

Операции с наличной валютой и чеками могут осуществляться при предъявлении физическим лицом кассовому работнику обменного пункта водительского удостоверения.

Операции с наличной валютой и чеками физического лица, являющегося представителем другого физического лица и действующим от его имени, осуществляются при предъявлении кассовому работнику обменного пункта документа, удостоверяющего его личность, и доверенности, заверенной в порядке, установленном законодательством РФ.

Началом осуществления операции с наличной валютой и чеками считается момент передачи физическим лицом кассовому работнику обменного пункта наличной валюты, чеков, платежных карт, необходимых для осуществления операции с наличной валютой и чеками, а также одного из документов, приведенных в пунктах. Указанные действия рассматриваются как согласие физического лица на условия осуществления операции с наличной валютой и чеками.

Приняв от физического лица денежные знаки иностранного государства или чеки, кассовый работник обменного пункта с помощью справочных материалов, технических средств, а также оперативной информации Банка России определяет, являются ли принятые денежные знаки иностранного государства средством платежа на территории соответствующего иностранного государства, а также подлинность указанных денежных знаков иностранного государства и чеков. При этом кассовому работнику обменного пункта и физическому лицу должна обеспечиваться возможность общения и визуального контроля приема и пересчета денежной наличности и чеков.

При осуществлении операций с наличной валютой и чеками обменные пункты осуществляют контроль за платежеспособностью и подлинностью денежных знаков БР в порядке, установленном БР.

Во время осуществления операции с наличной валютой и чеками кассовый работник обменного пункта заполняет электронный Реестр операций с наличной валютой и чеками.

Окончанием осуществления операции с наличной валютой и чеками считается передача кассовым работником физическому лицу наличной валюты, чеков, платежных карт и документов,

Кассовый работник обменного пункта обязан выдать физическому лицу вместе с наличной валютой, чеками, платежной картой документ, подтверждающий проведение операции с наличной валютой и чеками.

Документ формируется в электронном виде на основании записи электронного Реестра операций с наличной валютой и чеками отдельно по каждой операции с наличной валютой и чеками по форме, самостоятельно установленной уполномоченным банком. Документ распечатывается кассовым работником обменного пункта в единственном экземпляре (экземпляре клиента) и подписывается кассовым работником обменного пункта. Исправления в распечатанном документе не допускаются.

В случае выявления кассовым работником обменного пункта денежного знака иностранного государства, вызывающего сомнение в его подлинности (имеющего признаки подделки), такой денежный знак физическому лицу не возвращается. Кассовый работник обменного пункта обязан проинформировать физическое лицо о том, что денежный знак вызывает сомнение в его подлинности. Указанный денежный знак передается для направления на экспертизу в порядке, установленном Банком России, или сотрудникам территориальных органов внутренних дел в порядке, установленном законодательством РФ.

В случае выявления кассовым работником обменного пункта чека, вызывающего сомнение в его подлинности (имеющего признаки подделки), имеющего следы подчистки или изменения реквизитов, такой чек физическому лицу не возвращается. Кассовый работник обменного пункта обязан проинформировать физическое лицо о том, что чек вызывает сомнение в его подлинности, имеет следы подчистки или изменения реквизитов. Указанный чек принимается для направления на инкассо или передается сотрудникам территориальных органов внутренних дел в порядке, установленном законодательством РФ.

В случае выявления кассовым работником обменного пункта у принятых денежных знаков иностранного государства и чеков повреждений, значительно изменяющих их внешний вид, возможность проведения операций с наличной валютой и чеками определяется в соответствии с указаниями иностранного банка, принимающего на инкассо денежные знаки иностранных государств и чеки, или уполномоченного банка, являющегося посредником при направлении указанных валютных ценностей на инкассо в иностранный банк. При отсутствии таких указаний поврежденный денежный знак иностранного государства и чек принимаются с согласия физического лица на инкассо.

При осуществлении операций с наличной валютой и чеками не допускается выдача физическим лицам денежных знаков иностранных государств и чеков, имеющих производственный брак, повреждения или дефекты, которые могут служить причиной отказов от их приема другими уполномоченными банками.

В случае обнаружения в полученной наличной валюте денежных знаков и чеков, указанных в настоящем пункте, претензии физического лица к кассовому работнику обменного пункта принимаются сразу после их получения. Замена таких денежных знаков и чеков считается продолжением той же операции с наличной валютой и чеками и производится обменным пунктом без взимания комиссионного вознаграждения.

Уполномоченный банк может взимать с физического лица комиссионное вознаграждение за осуществление операций с наличной валютой и чеками, в соответствии с тарифами, которые устанавливаются уполномоченным банком самостоятельно и утверждаются руководителем уполномоченного банка и скрепляются оттиском круглой печати уполномоченного банка.

Уполномоченный банк не вправе взимать комиссионное вознаграждение или какую-либо иную плату с физических лиц за оформление и выдачу документа и квитанции.

Курсы иностранных валют и кросс-курсы устанавливаются и изменяются уполномоченным банком приказом уполномоченного банка или распоряжением должностного лица уполномоченного банка, которому приказом уполномоченного банка предоставлено право устанавливать и изменять курсы иностранных валют и кросс-курсы.

Допускается изменение курсов иностранных валют и кросс-курсов в течение операционного дня уполномоченного банка с обязательным оформлением каждого изменения соответствующим приказом.

Курс покупки поврежденных денежных знаков иностранных государств за наличную валюту РФ устанавливается уполномоченным банком.

Уполномоченный банк не имеет права при осуществлении операций с наличной валютой и чеками устанавливать:

v ограничения по достоинству и годам эмиссии денежных знаков иностранных государств, находящихся в обращении;

v ограничения по сумме покупаемой (принимаемой) и продаваемой (выдаваемой) наличной иностранной валюты, за исключением монеты иностранных государств, и ограничения, обусловленные имеющимися у кассового работника обменного пункта фактическими остатками в наличной валюте РФ и в наличной иностранной валюте;

v разные курсы иностранных валют в зависимости от достоинства (номинала) денежных знаков иностранных государств.

Уполномоченный банк не вправе при осуществлении операций с наличной валютой и чеками устанавливать ограничения по достоинству (номиналу) и годам эмиссии денежных знаков Банка России, находящихся в обращении, по сумме покупаемой (принимаемой) и продаваемой (выдаваемой) наличной валюты РФ.

Обменному пункту запрещается в течение операционного дня осуществлять операции только по покупке или только по продаже наличной иностранной валюты за наличную валюту РФ, за исключением случаев израсходования кассовым работником обменного пункта авансов наличной иностранной валюты или наличной валюты РФ соответственно.

Обменные пункты, осуществляющие операции по приему на инкассо денежных знаков иностранных государств, принимают на инкассо выводимые из обращения денежные знаки этих иностранных государств до объявленного банком-эмитентом дня их окончательного вывода из обращения.

Прием на инкассо денежных знаков иностранных государств, том числе поврежденных денежных знаков иностранных государств и чеков осуществляется на основании письменного заявления физического лица. Принятые на инкассо денежные знаки иностранных государств и чеки направляются уполномоченным банком в инкассирующий банк.

При получении возмещения от инкассирующего банка за принятые на инкассо денежные знаки иностранных государств или чеки уполномоченный банк по просьбе физического лица высылает ему письменное уведомление по адресу, указанному в квитанции о приеме на инкассо.

После получения от инкассирующего банка возмещения за принятые на инкассо денежные знаки иностранных государств или чеки физическому лицу по его выбору может быть выплачена сумма в наличной иностранной валюте или в наличной валюте РФ по курсу иностранной валюты на текущую дату, установленному уполномоченным банком.

В случае отказа инкассирующего банка от покупки принятых на инкассо денежных знаков иностранных государств или чеков указанные денежные знаки и чеки физическому лицу возвращаются, при этом уполномоченный банк высылает физическому лицу письменное уведомление о решении инкассирующего банка по адресу, указанному в квитанции о приеме на инкассо, с приложением к нему оригинала официального ответа инкассирующего банка об отказе от покупки принятых на инкассо денежных знаков иностранных государств или чеков.

Копия официального ответа инкассирующего банка об отказе от покупки принятых на инкассо денежных знаков иностранных государств или чеков направляется в документы дня.