Сведения о способах изготовления и сбыта поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов

Изготовлением платежных требований, платежных поручений, а также дорожных и иных чеков, не являющихся ценными бумагами, признается как их полное воспроизведение, так и частичная подделка (например, изменение реквизитов - номера счета, печати, подписи, размера суммы). Способы их изготовления аналогичны способам изготовления поддельных денег или ценных бумаг, к которым относятся: полиграфический, репрографический, анастатический, рисованием и комбинированный.

Изготовление поддельной пластиковой карты представляет собой полное воссоздание аналога подлинной карты, а также частичную подделку подлинной или просроченной карты путем изменения ее реквизитов (замены информации на магнитном носителе, замены эмбоссированной информации, подделки подписи держателя ПК). Мировой практике правоохранительных органов известны случаи продажи технологий производства поддельных ПК.

Способы полной и частичной подделки ПК достаточно сложны и требуют не только наличия определенного оборудования, приборов, приспособлений, инструментов и материалов, используемых для подделки, но и специальных знаний в области технологии изготовления ПК; технических требований, предъявляемых к их оформлению; механизма их использования, а также знаний иностранного языка (если ПК международная).

Способы изготовления поддельных ПК, как правило, носят полноструктурный характер и представляют собой комплекс действий по подготовке, собственно изготовлению ПК и сокрытию преступления.

На этапе подготовки к изготовлению поддельной ПК необходимо:

- приискать соответствующее оборудование для рекодирования и уничтожения информации на магнитной полосе ПК, приборы, приспособления, инструменты и материалы, используемые для изготовления поддельных ПК;

- получить необходимую информацию о законном держателе ПК (Ф.И.О., номер ПК, номер банковского счета, ПИН-код, содержание информации на магнитной полосе и эмбоссированной информации на ПК, образец подписи держателя ПК).

Такая информация может быть получена с похищенной, найденной, купленной подлинной ПК у лиц, сбывающих похищенные и найденные ПК; со слипа (счета, квитанции) у лиц, обслуживающих сервисные точки (предприятий торговли, услуг), работающих в банках-эмитентах среди разработчиков систем защиты ПК, в ПВН (обменных пунктах валют), где имеются банкоматы или электронные терминалы, а также у «хакеров», внедряющихся в компьютерные системы с целью похищения информации по пластиковым картам (например, несанкционированный доступ к информации системы бронирования номеров в гостиницах, отелях).

Полная подделка (изготовление) ПК осуществляется способом, который именуется чистый «белый пластик» (White Plastic Crime). На черном рынке кусок чистой белой пластмассы, пригодный для изготовления ПК, стоит 200-300 долларов, если на нем изготовлено тиснение (эмбоссирование), то 300-600 долларов, а с кодом и фальшивыми документами примерно 1000 долларов.

Заготовка изготовляется с соблюдением стандартизированных размеров и с исполнением соответствующего дизайна для ПК определенной платежной системы.

В последующем на заготовку методом тиснения или кодирования наносится в точно установленных местах ранее полученная информация о состоятельном держателе подлинной ПК (имя реального держателя карты, номер счета, дата окончания срока действия и др.)-

Частичная подделка ПК совершается с использованием подлинной ПК.

В качестве основы для частичной подделки используются похищенные и найденные ПК, а также полученные изготовителем или его сообщником в установленном порядке подлинные ПК. В последнем случае держатель ПК открывает счет в банке-эмитенте на минимальную сумму.

Имеющаяся на подлинной ПК информация удаляется, и вместо нее наносится новая информация другого более состоятельного клиента этого же банка.

Нанесение новой информации на подлинную ПК может осуществляться следующими способами: путем подделки подписи держателя ПК, путем замены информации, содержащейся на магнитной полосе ПК, и изменения содержания эмбоссированного (рельефного) текста.

а) при подделке подписи держателя ПК старая подпись не может быть удалена путем подчистки, так как в поле подписи проступит слово «VOID» - «недействительна». Поэтому старую подпись аккуратно закрашивают краской либо заклеивают все поле подписи полоской бумаги, на которой подделывается подпись нового держателя ПК.

б) При замене информации, содержащейся на магнитной полосе похищенной или найденной подлинной ПК, требуется перемещение или перекодирование информации с магнитной полосы более состоятельного держателя ПК на подделываемую карту с магнитной полосой. Для этого требуется электронное устройство, состоящее из «считывающей головки» и «записывающей головки».

Пластиковую карту состоятельного клиента с законной информацией на магнитной полосе проводят вдоль считывающей головки и одновременно проводят другую карту перед записывающей головкой. Этот способ копирования информации с магнитной полосы одной карты на другую получил название «skimming» - «снятие сливок».

При замене информации, содержащейся на магнитной полосе, отдается предпочтение похищенным или найденным ПК, поскольку лицевая сторона карты остается подлинной, а голограмма - реальной, что облегчает сбыт и последующее криминальное использование поддельной ПК.

Преступники по предварительному сговору с работниками торговых точек применяют способ копирования информации с магнитной полосы ПК состоятельных клиентов, который называется «второе сканирование».

Работник торговой точки, проведя карту через POS-терминал, проводит карту вновь через магнитное считывающее устройство, которое подсоединено к переносному или стационарному компьютеру. Считанная информация с магнитной полосы хранится для последующей ее записи на магнитную полосу подделываемой ПК.

Преступники применяют и другие способы получения информации о более состоятельных держателях ПК. Например, преступник помещает в щель банкомата кусок 35-мм фотопленки, которая разрезана таким образом, что задерживает введенную в щель ПК и препятствует ее возвращению. После безуспешных попыток законный держатель ПК обращается за помощью в кредитную организацию, которой принадлежит банкомат. В это время преступник извлекает фотопленку из банкомата вместе с пластиковой картой. Такой прием получения информации называется «Ливанская петля». Используется и такой прием получения информации, который получил название «взгляд из-за плеча». Когда владелец ПК набирает ПИН-код, преступник, стоя за спиной клиента, подглядывает и запоминает персональный идентификационный номер.

в) изменение эмбоссированного (рельефного) текста на ПК осуществляется путем полного или частичного срезания букв и цифр с помощью лезвия, скальпеля и последующего наклеивания букв и цифр нового текста (например, с похищенной ПК).

г) изменение эмбоссированного текста на ПК может быть произведено путем «термопеределки». Иногда этот прием называют «выглаживание» пластмассы или «работа утюгом». Сначала с эмбоссированного текста ПК снимается типографская краска с использованием бытовых очищающих средств, затем ПК подвергается тепловому воздействию. Для нагревания используется утюг, свеча, горячая вода, микроволновые источники тепла и т.п.

Пластмассовая основа карты (чаще поливинилхлорид) под воздействием тепла становится эластичной. После теплового воздействия поверхность ПК выравнивается (выглаживается») руками или с использованием пресса. Нанесение нового эмбоссированного текста осуществляется с помощью пресса с набором букв и цифр.

Некоторыми прессами можно выдавливать по одной букве или цифре, что представляет возможность сохранить отдельные буквы и цифры старого текста.

Если типографская краска с эмбоссированного текста удалена не полностью, то на поверхности ПК останутся контуры удаленных «сглаженных» букв и цифр, а также могут появиться волнообразные следы от пресса.

Признаками указанного способа частичной подделки ПК могут быть различные вмятины на поверхности ПК, смещение рельефных букв и цифр по горизонтали и вертикали, различные интервалы между буквами и цифрами.

Способы подделки других элементов защиты ПК и иных платежных документов (голограмм, водяных знаков, микротекста и т.п.) и признаки, их характеризующие, аналогичны способам подделки технологической и физико-химической степеней защиты бумажных денежных знаков и ценных бумаг.

Сбыт поддельных ПК и иных платежных документов осуществляется непосредственно изготовителями или другими участниками организованных групп преступников перекупщикам, либо по предварительному сговору работникам кредитных организаций, обменных пунктов валюты, которые выдают наличные деньги с использованием ПК, а также работникам сервисных предприятий (торговли, услуг) для последующего их криминального использования.