Обязательства по оказанию финансовых услуг

Страхование

Задача № 1.

Самарцев В.И. передал принадлежащий ему на праве собственности легковой автомобиль марки "Жигули" своему внуку Самарцеву Ю.П. во временное владение и пользование по нотариально удостоверенной доверенности. Самарцев Ю.П. заключил сроком на 1 год договор со страховой компанией "Лерго" на случай гибели или повреждения автомобиля в результате аварии, взрыва, пожара, стихийных бедствий, а также похищения и гибели или повреждения, связанного с похищением или угоном. Страховая организация "Лерго" имела лицензию на осуществление страховой коммерческой деятельности. По договору при наступлении одного из перечисленных обстоятельств страховая организация "Лерго" обязалась уплатить собственнику автомобиля 80 % его стоимости, оцененного в 80 тыс. руб., а Самарцев Ю.П. должен уплатить за год страховой организации 2 % от суммы страхования равными долями ежеквартально.

Одновременно Самарцев Ю.П. заключил с той же страховой организацией второй договор сроком на 1 год. По этому договору страховая организация обязалась возместить потерпевшему причиненный Самарцевым Ю.П. при эксплуатации автомобиля вред жизни, здоровью или имуществу других лиц, а Самарцев Ю.П. обязался уплатить страховой организации за год сумму, равную 2 % стоимости автомобиля равными долями ежеквартально.

Определите правовые (страховые) понятия, выделенные Вами при анализе изложенных двух страховых правоотношений.

Задача № 2.

Стрекалов Г.И. заключил со страховой организацией "Аско" договор страхования дачного дома № 10 в кооперативе "Проектировщик" на Бакалде. В соответствии с договором при наступлении страхового случая страховая организация "Аско" выплачивает Стрекалову страховое возмещение в размере 20 тыс. руб.

В подтверждении договора страховая организация "Аско" выдала страхователю страховой полис на предъявителя.

Во время действия договора на даче Стрекалова возник пожар и застрахованный деревянный дом страхователя полностью сгорел. Через два дня после наступления страхового случая гражданин Казнокрадов И.Ю. предъявил страховой организации "Аско" страховой полис на предъявителя для возмещения причиненных гибелью дачного домика убытков в сумме страхового возмещения 20 тыс. руб. Страховая компания "Аско" обратилась к адвокату за консультацией имеет ли она право требовать от выгодоприобетателя предоставления доказательств в подтверждении его интересов в сохранности дачного домика и вправе ли она отказать в выплате Казнакрадову И.Ю. страховое возмещение.

Действуя в качестве адвоката, дайте обоснованное на законе письменную консультацию страховой организации "Аско".

Задача № 3.

Автохозяйство № 3 Волгоградского муниципалитета заключило со страховой организацией "Полис" договор страхования риска ответственности вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу лицам, не состоявшим в трудовых отношениях с автохозяйством, при эксплуатации принадлежащих ему грузовых автомобилей на праве хозяйственного ведения. Срок договора 1 год.

Во время действия договора шофер автохозяйства Куркин А.П., управляя автомашиной в нетрезвом состоянии, грубо нарушил правила движения автотранспорта. Несмотря на красный свет на светофоре, перед пешеходным переходом на перекрестке, не остановил автомобиль и совершил наезд на гражданина Пискарева П.П., переходившим улицу по обозначенному пешеходному переходу, причинив ему тяжкие телесные повреждения. В связи с травмой он находился на излечении 6 месяцев и утратил 50 % заработка (50 % уплачено по больничному листу) в сумме 13 тыс. 600 руб.

Потерпевший обратился к Автохозяйству № 3 о возмещении вреда, причиненного повреждением здоровья. Автохозяйство отказало ему в возмещении вреда, предложило обратится к страховой организации "Полис", с которой автохозяйство заключило договор страхования риска ответственности по обязательствам, вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц.

Пискарев П.П. обратился с заявлением о возмещении ему вреда к страховой организации "Полис". Однако страховая организация "Полис" тоже отказалось уплатить ему страховое возмещение, ссылаясь на то, что страховая организация возмещает имущественные потери лишь за случайное причинение вреда. Между тем суд признал шофера Куркина В.П. виноватым в совершении уголовного преступления, выразившемуся в грубом нарушении правил движения автотранспорта.

Пискарев П.П. обратился в суд с иском к Автохозяйству № 3 и страховой организации "Полис" о возмещении ему причиненных убытков.

Мотивируйте решение суда по иску Пискарева П.П.

Задача № 4.

На судью К. Новодвинского района Волгоградской области было совершено покушение. Выстрелом из пистолета ему была причинена травма головы. В связи с полученным увечьем К. был признан инвалидом первой группы, исключающим возможность работать судьей.

Гражданин Попов И.И. задержан на месте совершения преступления. При расследовании уголовного дела и рассмотрения дела в суде, обвиняемый пояснил, что шесть лет назад суд под председательством К. по его мнению, без достаточных оснований осудил его к лишению свободы сроком на 5 лет. За это он решил судью убить.

Потерпевший К. обратился в страховую компанию "Аско" с просьбой о выплате ему по обязательному страхованию заработную плату, на основании Федерального Закона "О статусе судей в РФ". Страховая компания в соответствии с полисом по обязательному страхованию выплатила К. страховую сумму в размере заработной платы за 1 год. Выгодополучатель полагает, что страховщик при выплате ему страховой суммы нарушил закон.

Верно ли мнение потерпевшего К. о нарушении страховщиком закона? Имеются ли правовые средства для защиты субъективных гражданских прав потерпевшего?

Задача № 5.

Коммерческий банк "Аграрник" обратился в Волгоградский Арбитражный суд с иском к акционерному обществу "Волжская даль" о взыскании 2 млн. руб., предоставленных по кредитному договору год и 3 месяца назад сроком на 1 год под 50 % годовых, что составляет 1 млн.. 250 тыс. руб., пеню за просрочку возврата кредита 0,2 % за каждый день просрочки, что составляет за 90 дней 360 тыс. руб. Всего просил взыскать 3 млн. 610 тыс. руб.

Суд привлек в качестве соответчика по делу страховую организацию "Аско", застраховавшей риск ответственности за нарушение договора о возврате банку в предусмотренный договором срок полученного страхователем кредита и процентов, предусмотренных договором.

Мотивируйте решение суда.

Задача № 6.

Гражданин Охраменко И.И. при заключении договора страхования дома - особняка на улице Цветочной 2, определил страховую сумму в размере 1 млн. руб., исходя из 100 % стоимости особняка. В соответствии с этой страховой стоимостью Охраменко И.И. заключил со страховой организацией "Полис" договор страхования дома сроком на 1 год. В подтверждение предложенной им оценке дома, Охраменко И.И. предоставил договор купли-продажи дома в простой письменной форме. В договоре указана стоимость дома - 1 млн. руб. По договору страховые платежи Охраменко должен осуществить первый взнос в половинном размере в день заключения договора, а 50 % через полгода. Первый взнос был внесен в срок, предусмотренный договором.

Через 5 месяцев страховой агент страхового общества "Полис", выйдя на место для проверки состояние застрахованного дома, усомнился в правильности определения в договоре страхования страховой стоимости дома - особняка. Для оценки дома была назначена экспертиза, которая подтвердила завышение в договоре страхования страховой стоимости и определила его в сумме 500 тыс. руб.

Охраменко И.И. пояснил, что при заключении договора страхования он показал черновой вариант договора купли-продажи дома, а фактически он купил дом за полмиллиона руб. В подтверждении Охраменко И.И. представил нотариально удостоверенный и зарегистрированный в бюро технической инвентаризации договор купли-продажи дома за 500 тыс. руб.

Мотивируйте правовые последствия фактически сложившихся обстоятельств заключения договора страхования.

Задача № 7.

Гражданин Юркин П.С. заключил договор страхования со страховой организацией "Т-5" принадлежавших ему на праве собственности 2-х коров сроком на 1 год. Страховая сумма при страховании обоих коров определена в сумме 2 тыс. руб. за каждую. Летом пастух стада, будучи в нетрезвом состоянии, уснул. Стадо зашло на кукурузное поле акционерного общества "Донское". Одна корова Юркина П.С. объелась и в тот же день пала.

Страхователь и страховщик обратились к адвокату за консультацией какими правами и обязанностями они наделены страховым законодательством с учетом сложившихся обстоятельств?

Дайте консультацию.

Задача № 8.

Коммерческий банк "Коммунальный" по кредитному договору предоставил акционерному обществу "Онежное" кредит в сумме 2 млн. руб. с условием, что заемщик застрахует риск ответственности за своевременный возврат кредита. Кредитный договор заключен сроком на 1 год и 2 месяца, с уплатой 40 % годовых.

Акционерное общество "Онежное" заключило договор страхования риска ответственности по кредитному договору за своевременный возврат кредита со страховой организацией "Полис".

В свою очередь страховая организация "Полис" риск выплаты страхового возмещения акционерному обществу "Онежное" застраховал в страховой организации "Аско" (заключила договор перестрахования).

Через два месяца после наступления срока исполнения кредитного договора, выгодоприобретатель банк "Коммунальный" сообщил страховщику - страховой организации "Полис" о том, что акционерное общество "Онежное" в установленный кредитным договором срок кредит и проценты не вернуло. В связи с этим потребовал от страховщика выплатить страховое возмещение в сумме 3 млн. руб., включая сумму кредита и проценты за 4 месяца.

Страховая организация "Полис" обратилась к адвокату за консультацией по вопросу кто должен уплатить банку страховое возмещение, учитывая договор перестрахования со страховой организацией "Аско"?

Кроме того просила определить сумму возмещения, исходя из того, что заемщик по кредитному договору допустил просрочку в течение 2-х месяцев и банк предъявляет требование о взыскании процентов на 100 тыс. больше, чем определено в договоре.

Изучив страховое законодательство и выступая в качестве адвоката, дайте письменную консультацию страховой организации "Полис".

Заем и кредит

Задачи № 1.

Акционерное общество «Полис - 1» по договору от 30 декабря передало акционерному обществу «Справедливость» нежилое подвальное помещение площадью 200 кв. М. и 10 ткацких станков для производства шерстяных тканей сроком на 3 года, за что АО «Справедливость» обязалось уплачивать ежегодно по 800 тыс. руб. Кроме того передало 3 тонны шерстяной пряжи стоимостью 600 тыс. руб., с уплатой через год, за что «Справедливость» обязалось уплатить АО «Полис - 1» 50 % годовых. Договор заключен под гарантию банка «Возрождение». Банк по просьбе АО «Справедливость» (принципала) дал письменное обязательство уплатить АО «Полис - 1» (бенефициару) 1 млн. Руб. по предоставлению бенефициаром письменного требования о ее уплате.

Определите правовую природу сложившихся правоотношений по договору.

Задача № 2.

Гражданин Селезнев обратился в Дзержинский районный суд с иском к гражданину Саранцеву о взыскании 4 тыс. руб. и процентов на эту сумму за 8 месяцев. В подтверждение исковых требований Селезнев предоставил расписку Саранцева о получении 4 тыс. руб. взаймы сроком на 6 месяцев с уплатой процентов в размере 24 % годовых.

В судебном заседании Саранцев не отрицал подлинность расписки. Однако возражал против требований об уплате процентов за 8 месяцев, ссылаясь на то, что по закону договор займа между гражданами на сумму 4 тыс. руб. безвозмездный. Кроме того, договор заключен на 6 месяцев, а истец требует уплаты процентов за 8 месяцев.

Мотивируйте решение суда по иску Селезнева.

Задача № 3.

Заемщик общество с ограниченной ответственностью «Кристалл» 1 июня выдало банку «Возрождение» переводной вексель на полученные взаймы 400 тыс. руб. с уплатой 30 % годовых, срок оплаты по которому - 1 марта следующего года. Оплатить вексель уполномачивался «Русюгбанк», в котором открыт банковский счет общества «Кристалл».

1 марта банк «Возрождение» предъявил вексель к оплате «Русюгбанку», однако последний отказался акцептировать оплату векселя.

Какими правовыми средствами обладает векселедержатель для защиты своих субъективных гражданских прав?

Задача № 4.

Банк «Паритет» заключил договор о предоставлении акционерному обществу «Кольцо» кредит в сумме 5 млн. руб. сроком на 1 год на условиях 50 % годовых. Договором предусмотрено, что 3 млн. руб. предоставляется сразу после заключения договора, а 2 млн. руб. – через полгода. Банк выполнил договорные обязательства.

Однако, по наступлении срока возврата кредита АО «Кольцо» не выполнило обязательства по договору о возврате полученной суммы и уплате процентов на нее.

Банк «Паритет» предъявил в арбитражный суд иск к обществу с ограниченной ответственностью «Кольцо» о взыскании 5 млн. руб. суммы займа и об уплате 50 % годовых от этой суммы 2 млн. 500 тыс. руб., всего 7 млн. 500 тыс. руб., а также требовал возврата уплаченной государственной пошлины.

В судебном заседании ответчик по существу исковые требования кредитора признал, но заявил, что истец неправильно исчислил сумму подлежащих уплате процентов.

Обоснованны ли возражения ответчика.

Задача № 5.

«Русюгбанк» предоставил 1 сентября фонду социальной защиты Волгоградской области сроком на 3 месяца целевой льготный кредит для выплаты малообеспеченным гражданам пособий.

Договором предусматривалось, что банк предоставляет кредит ежемесячно в сентябре, октябре и ноябре по 3 млн. руб. При проверке использования предоставленного целевого кредита в сентябре в сумме 3 млн. руб. кредитор установил, что фонд социальной защиты нарушил условия кредитного договора, так как вся сумма кредита была направлена не на погашение задолжностей по выплате пособий, а на строительство нового здания - офиса. Банк отказался от дальнейшего кредитования заемщика по договору.

Правомерны ли действия «Русюгбанка» об одностороннем отказе от исполнения кредитного договора.

Задача № 6.

Акционерное общество «Измерительные приборы» заключило договор со строительной фирмой «Стройдетали» о возведении за 6 месяцев кирпичного склада стоимостью 500 тыс. руб. Подрядчик обязался возвести своими силами и средствами. Вместе с тем, договором подряда предусматривалось, что АО «Измерительные приборы» предоставит строительной фирме коммерческий кредит в сумме 400 тыс. руб. сроком на 3 месяца с уплатой 24 % годовых для приобретения строительного кирпича, железобетонных плит, цемента и других материалов.

В соответствии с договором заказчик в день заключения договора подряда, перевел на счет строительной фирмы 400 тыс. руб. - сумму коммерческого кредита. По истечении 3 месяцев строительная фирма «Стройдеталь» полученную сумму коммерческого кредита не возвратила и предусмотренный договором процент не уплатила.

Вместе с тем в срок, предусмотренный договором подряда, подрядчик сдал заказчику построенный склад. Одновременно с этим подрядчик просил заказчика зачесть в счет цены договора подряда не возвращенную в обусловленный срок сумму коммерческого кредита и не уплаченные за 3 месяца 6 % от суммы кредита, что составляет 24 тыс. руб., всего 424 тыс. руб. Заказчик, он же кредитор по коммерческому кредиту, согласился произвести зачет встречного денежного обязательства. Однако потребовал зачесть еще за 3 месяца ставку банковского процента (ставку рефинансирования) за пользование невозвращенной в срок суммы коммерческого кредита из расчета 32 % годовых, что составляет 32 тыс. руб. дополнительно.

Правомерны ли требования кредитора?