Пределы страхования в развивающихся странах

Страховое дело является важным элементом финансовой системы государства. В развивавшихся странах, экономика которых характеризуется значительной спецификой - многоукладностью, ориентацией на добычу и т.д., страховое дело становится существенным стабилизирующим фактором. Часто сталкиваясь с проблемой дефицита платежного баланса, правительства развивающихся стран пытаются с помощью стимулирования развития страхового дела решить эту проблему. Страхование не требует значительного импорта капитала, и даже более того, оно само генерирует создание капитала, который может быть инвестирован в экономику страны.

Ведущие международные страховщики главные точки роста видят в 3 странах БРИКС и в развивающихся азиатских странах. Исследователи рынка международного страхования считают, что расширение операций по страхованию будет решаться именно в этих странах, в процессе глобального развития операций по страхованию имущества и ответственности, а также по страхованию жизни.

Рынками способными обеспечить быстрый рост страхового сектора являются рынки стран БРИКС. Основанием для этого утверждения стал стремительный рост экономик этих стран. Только численность населения Бразилии, Китая и Индии стран уже гарантируют их привлекательность на протяжении ближайших нескольких лет. Потенциал развития страховой отрасли этих стран базируется на увеличении их производственной базы и росте благосостоянии населения, что автоматически означает появление и рост числа объектов для страхования. Кроме того, эти страны стали весьма привлекательными для иностранных инвесторов, что также означает их заинтересованность в страховании объектов этих инвестиций. Для страхового сектора экономики после снятия запрета на проникновение иностранных компаний на национальный рынок в 1996 г., а в 2007 г. - открытия аналогичных возможностей и для перестраховочных компаний, страховой рынок Бразилии стал наиболее доступным из стран БРИКС для иностранных страховщиков.Китайский рынок страховых услуг в последние годы развивается очень быстро. Это связано с происходящим по мере экономического развития ростом доходов населения и соответственно увеличением спроса на страхование жизни и личного имущества, а также с расширением потребностей бизнеса в страховании собственности и рисков деловых операций. Однако допуск иностранных инвесторов на китайский рынок страховых услуг носит ограниченный, по существу «штучный» характер. При выдаче лицензий китайская сторона руководствуется не только чисто экономическими, но и политическими соображениями. Соблюдается принцип, согласно которому на каждую зарубежную страну приходится не более одного страхового предприятия с участием инвесторов из этой страны, исключение сделано только для американских компаний. Зарубежные страховщики уверены, что их доступ на рынок будет и дальше 22 ограничиваться различными барьерами.

Четыре бурно развивающиеся в экономическом отношении страны: Гонконг, Сингапур, Тайвань и Южная Корея. Объединяющая их высокоинтенсивная экономика позволяет ускоренными темпами формировать национальные рынки, Однако они отличаются друг от друга направлениями развития страхования. Рынок Сингапура упорядоченный и регламентированный отражающий стремление правительства данной страны и на рода к стабильным накоплениям и деловому взаимодействию. В Тайване развивающийся национальный рынок, стремящийся выйти за рамки относительно ограниченного диапазона страхования жизни, пенсий и страхования от несчастных случаев. Рынок страховых услуг Гонконга в основном нетарифный и отражает широкий подход данной страны к страхованию бизнеса.

Южная Корея формирует развитой рынок страхования жизнь и стремится освоить новые направления страхования продукции и услуг.Данный сегмент рынка достаточно зрелый и имеет ограниченные возможности роста по сравнению с соответствующими сегментами в Китае и Индии. Однако, рост поступлений будет обеспечиваться в связи с быстрым старением населения и сопутствующего ему спроса на страхование дополнительных пенсий.При этом существуют серьезные барьеры для проникновения на рынок новых страховых компаний, поскольку рынок сильно консолидирован и на нем работает 14 страховщиков.