2017-12-14
1768
Чтобы разобраться, как всё работает в нашей стране рассмотрим схему прохождения платежа от покупателя А к поставщику Б
Платежная система Республики Беларусь представлена автоматизированной системой межбанковских расчетов (АС МБР), в состав которой входит система расчетов – Belarus Interbank Settlement System (BISS)
Участниками платежно й системы являются
1. Национальный банк (НБ РБ) в качестве расчетного банка,
2. коммерческие банки и их филиалы,
3. а также Расчетный центр Национального банка в качестве технического оператора платежной системы
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА
РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
26 июня 2009 г. N 88
ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ИНСТРУКЦИИ О ПОРЯДКЕ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ
АВТОМАТИЗИРОВАННОЙ СИСТЕМЫ МЕЖБАНКОВСКИХ РАСЧЕТОВ
НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ И ПРОВЕДЕНИЯ
МЕЖБАНКОВСКИХ РАСЧЕТОВ В СИСТЕМЕ BISS
В соответствии со статьями 26 и 32 Банковского кодекса Республики Беларусь и статьей 22 Закона Республики Беларусь от 10 января 2000 года "Об электронном документе" Правление Национального банка Республики Беларусь ПОСТАНОВЛЯЕТ:
1. Утвердить прилагаемую Инструкцию о порядке функционирования автоматизированной системы межбанковских расчетов Национального банка Республики Беларусь и проведения межбанковских расчетов в системе BISS.
АС МБР - совокупность норм, правил, процедур и программно-технических средств, обеспечивающих осуществление межбанковских расчетов
В состав АС МБР входят следующие функциональные системы:
| 1. система BISS | система BISS (Belarus Interbank Settlement System) - система межбанковских расчетов Национального банка, в которой в режиме реального времени осуществляются межбанковские расчеты по срочным и несрочным денежным переводам, а также по результатам клиринга в смежных системах; |
| ядро системы BISS | |
| подсистема участника межбанковских расчетов | получение информации об актуальном состоянии корреспондентских счетов, информации по текущим оборотам, ожидаемым поступлениям, исполненным электронным платежным документам, электронным платежным документам в очереди ожидания средств; управление электронными платежными документами в очереди ожидания средств, включая изменение последовательности размещения в очереди ожидания средств срочных электронных платежных документов, перевод электронных платежных документов из очереди срочных в очередь несрочных и наоборот, отзыв электронных платежных документов; резервирование средств на корреспондентских счетах |
| подсистема управления межбанковскими расчетами | |
| подсистема мониторинга межбанковских расчетов | |
| подсистема ведения нормативно-справочной информации | Подготовка нормативно-справочной информации Рассылка справочников |
| 2. СПФИ включает | система передачи финансовой информации (далее - СПФИ) - совокупность программно-технических комплексов, обеспечивающих надежную и безопасную передачу электронных платежных документов и электронных сообщений по межбанковским расчетам; |
| Центральную часть | |
| Абонентскую часть | |
| 3. АС ЦА МБР. | автоматизированная система "Центральный архив межбанковских расчетов" (далее - АС ЦА МБР) - комплекс программно-технических средств, предназначенных для автоматизации процессов комплектования, хранения, учета и использования электронных платежных документов, электронных сообщений и сопутствующей информации по межбанковским расчетам в центральном архиве межбанковских расчетов. Принимает на хранение электронные платежные документы и электронные сообщения по межбанковским расчетам и обеспечивает их сохранность и использование в интересах участников системы BISS. |
участники системы BISS - Национальный банк, банки, структурные подразделения Национального банка, филиалы (отделения) банков Республики Беларусь. Участники системы BISS подразделяются на прямых, косвенных и особых;
прямой участник системы BISS - участник, которому открыт корреспондентский (межфилиальный) счет в Национальном банке, имеющий право самостоятельной отправки в систему BISS (получения от системы BISS) электронных платежных документов и электронных сообщений и включенный в справочник банковских идентификационных кодов участников расчетов, осуществляющих платежи на территории Республики Беларусь (далее - справочник БИК). Прямыми участниками являются Национальный банк и банки;
косвенный участник системы BISS - участник, которому не открывается корреспондентский счет в Национальном банке, имеющий право отправки в систему BISS (получения от системы BISS) электронных платежных документов и электронных сообщений через прямого участника и включенный в справочник БИК. Косвенными участниками системы BISS являются филиалы (отделения) банков Республики Беларусь и структурные подразделения Национального банка;
особый участник системы BISS - банк Республики Беларусь, находящийся в стадии ликвидации, которому открыт корреспондентский счет в Национальном банке, имеющий право самостоятельной отправки в систему BISS (получения от системы BISS) электронных платежных документов и электронных сообщений и включенный в справочник БИК;
операционный день системы BISS - период работы системы BISS в пределах одного банковского дня, в течение которого осуществляются прием и обработка электронных платежных документов и электронных сообщений по межбанковским расчетам;
Для обеспечения бесперебойности расчетов в течение операционного дня системы BISS банки обязаны принять меры по своевременному поступлению денежных средств на корреспондентские счета в сумме, необходимой для исполнения электронных платежных документов, направляемых для расчета в систему BISS.
Банк обязан:
до начала операционного дня системы BISS проверить наличие обновлений нормативно-справочной информации и в случае необходимости обеспечить ее актуализацию;
заранее предусмотреть процедуры и адекватные технические средства, обеспечивающие возможность отправки в систему BISS (получения от системы BISS) электронных платежных документов и электронных сообщений в случае возникновения сбоев в программно-технических комплексах банка;
обеспечить архивное хранение собственных электронных платежных документов и электронных сообщений по межбанковским расчетам в соответствии с техническими кодексами;
вести учет не исполненных в течение текущего операционного дня банка денежных обязательств по платежам клиентов и по собственным платежам в порядке, предусмотренном нормативными правовыми актами Национального банка (за исключением обязательств банков-нерезидентов);
обеспечить прием и отражение в текущем операционном дне банка всех электронных платежных документов по межбанковским расчетам, поступающих в банк в течение операционного дня системы BISS.
Банки вправе производить резервирование денежных средств на своих корреспондентских счетах на следующие цели:
участие в торгах и осуществление клиринга в расчетно-клиринговой системе по ценным бумагам (отдельно для участия в торгах по сделкам купли-продажи ценных бумаг и для участия в торгах финансовыми инструментами срочных сделок) - в сумме, не превышающей сумму средств на корреспондентском счете банка на момент резервирования;
осуществление расчетов по несрочным электронным платежным документам в системе BISS - в сумме, не превышающей сумму средств на корреспондентском счете банка на момент резервирования;
выполнение денежных переводов по усмотрению банка (операционный резерв банка) - без учета суммы средств на корреспондентском счете банка на момент резервирования.
Порядок функционирования АС МБР определяется регламентами работы системы BISS, СПФИ и АС ЦА МБР.
Регламент работы системы BISS определяется графиком системы BISS, который утверждается комитетом банковских операций и платежной системы Национального банка и включает
1. операционное время для приема клиентских платежей ("Операционный день"),
2. время урегулирования обязательств между банками и между Национальным банком и банками, состоящее из подрежима 1 и подрежима 2 ("Расчетное окно"),
3. время установки, увеличения, изменения резервов и отражения по корреспондентским счетам банков результатов клиринга в смежных системах.
В выходные и праздничные дни, установленные и объявленные нерабочими в соответствии с законодательством Республики Беларусь, система BISS не функционирует.
ГРАФИК
Регламент работы СПФИ определяется графиком работы СПФИ, утверждаемым начальником главного управления платежной системы Национального банка и директором расчетного центра, и включает
1. подготовку к работе программно-технических комплексов СПФИ,
2. работу центрального узла СПФИ
3. регламентные работы по завершении операционного дня системы BISS.
Регламент работы АС ЦА МБР включает
1. порядок комплектования, проведения экспертизы ценности,
2. приема, хранения, учета, уничтожения и использования электронных платежных документов и электронных сообщений в центральном архиве межбанковских расчетов.
3.
