Открытие счетов в банке

 

Банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями, Национальным банком Республики Беларусь (далее - банки) открываются

- текущие (расчетные) счета,

- субсчета и специальные счета,

- благотворительные,

- временные,

- корреспондентские счета,

- карт-счета

Основанием открытия банковского счета является договор банковского счета, до заключения которого владельцем счета в банк представляются документы:

 

1. заявление на открытие счета, подписанное лицом, имеющим полномочия на открытие счета

2. копию устава (учредительного договора – для коммерческой организа­ции, действующей только на основании учредительного договора), имеющего штамп, свидетельствующий о проведении государственной регистрации, – для юридического лица;

3. копию свидетельства о государственной регистрации – для индивидуаль­ного предпринимателя;

4. карточку с образцами подписей должностных лиц юридического лица, индивидуального предпринимателя, имеющих право подписи документов для проведения расчетов, и оттиска печати,

5. иные документы, предусмотренные настоящим Положением и актами законодательства.

 

Договор банковского счета заключается банком и владельцем счета в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами. В случае, когда сторонами по договору банковского счета являются банки, допускается заключение договоров банковского счета между ними путем обмена документами, переданными посредством связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Режим функционирования банковского счета устанавливается в договоре банковского счета с учетом требований законодательства.

Обязанность представления документов, необходимых для открытия банковских счетов, а также ответственность за полноту и достоверность сведений, в них содержащихся, возлагается на владельцев счетов.

В случае выявления уполномоченными сотрудниками банка в представленных владельцем счета документах недостоверных сведений, подчисток, исправлений и иных неточностей банк вправе отказаться от совершения действий по открытию банковского счета.

В случае открытия в банке нескольких банковских счетов одному владельцу счета представления документов, полностью совпадающих с теми, которые уже имеются в банке, не требуется.

Для открытия банковских счетов не требуется представления Учредительных докусментов организациям, образованным в соответствии с нормативными правовыми актами:

государственным органам и организациям, подчиненным (подотчетным) Президенту Республики Беларусь и их структурным подразделениям с правами юридического лица;

республиканским органам государственного управления, подчиненным Правительству Республики Беларусь и их структурным подразделениям с правами юридического лица, государственным организациям, подчиненным Правительству Республики Беларусь;

воинским частям

местным исполнительным и распорядительным органам

иным юридическим лицам, созданным на основании законов Республики Беларусь, правовых актов Президента Республики Беларусь, постановлений Правительства Республики Беларусь и полностью финансируемым из бюджета;

республиканским государственно-общественным объединениям.

Для открытия временного счета учредителю создаваемой коммерческой организации, уполномоченному другими учредителями, для формирования уставного фонда создаваемой коммерческой организации в банк помимо иных документов в обязательном порядке представляются документы, подтверждающие принятие учредителями решения о создании коммерческой организации и полномочия учредителя создаваемой коммерческой организации, уполномоченного другими учредителями, на открытие временного счета и распоряжение денежными средствами, находящимися на временном счете.

Банковский (лицевой) счет открывается владельцу счета не позднее следующего рабочего дня после заключения договора банковского счета. После открытия банковского счета документы по его открытию помещаются в дела, оформляемые для каждого владельца счета отдельно.

Для проведения расчетов с денежными средствами, находящимися на банковских счетах, оформляются карточки с образцами подписей должностных лиц юридического лица, индивидуального предпринимателя, имеющих право подписи документов для проведения расчетов, и оттиска печати (далее - карточка с образцами подписей и оттиска печати).

Подлинность подписей лиц, обладающих правом подписи документов для проведения расчетов, в карточке с образцами подписей и оттиска печати свидетельствуется:

по банковским счетам субъектов хозяйствования - уполномоченными сотрудниками банка либо органом, уполномоченным совершать нотариальные действия (по желанию владельца счета);

по банковским счетам юридических лиц, созданных на основании законов Республики Беларусь, правовых актов Президента Республики Беларусь, постановлений Правительства Республики Беларусь, полностью финансируемых из бюджета и имеющих вышестоящую организацию, а также их структурных подразделений с правами юридического лица - уполномоченными сотрудниками банка, органом, уполномоченным совершать нотариальные действия, либо вышестоящей организацией (по желанию владельца счета);

Владелец счета - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель обязан направить в банк письменное уведомление за подписью уполномоченного лица о наступлении следующих случаев (не позднее трех рабочих дней со дня их возникновения):

замены и (или) дополнения хотя бы одной подписи в карточке с образцами подписей и оттиска печати владельца счета (в том числе в связи с увольнением (сменой) должностных лиц владельца счета - юридического лица, имеющих право подписи документов для проведения расчетов);

наличия в карточке с образцами подписей и оттиска печати подписей лиц, утративших право подписи (в том числе в связи с увольнением (сменой), истечением срока полномочий должностных лиц владельца счета - юридического лица, имеющих право подписи документов для проведения расчетов);

изменения фамилии, имени, отчества лица, имеющего право подписи документов для проведения расчетов;

изменения печати;

изменения сведений, позволяющих идентифицировать владельца счета (реорганизация, изменение наименования владельца счета - юридического лица, фамилии, имени, отчества владельца счета - индивидуального предпринимателя).

 

ОСОБЕННОСТИ

 

Благотворительный счет открывается клиенту для сбора, хранения и использования денежных средств, поступающих в виде безвозмездной (спонсорской) помощи или пожертвований, в том числе иностранной безвозмездной помощи, в случаях и на цели, определенные законодательством

Для открытия благотворительного счета клиент представляет в учреждение банка:

заявление на открытие благотворительного счета, подписанное лицом, имеющим полномочия на открытие счета, в котором указывается цель (цели[1]) открытия счета с учетом требований законодательства, необходимая сумма (либо указывается, что сумма не определена), порядок распоряжения неисполь­зованным остатком денежных средств, с учетом требований законодательства, для включения в последующем в договор благотворительного счета;

копию устава (учредительного договора – для коммерческой организации, действующей только на основании учредительного договора), имеющего штамп, свидетельствующий о проведении государственной регистрации, копию свидетельства о государственной регистрации – для индивидуаль­ного предпринимателя;

карточку с образцами подписей и оттиска печати.

Для открытия вкладного (депозитного) счета, счета по учету гарантийного депозита, карт-счета клиент представляет в учреждение банка:

заявление на открытие счета, подписанное лицом, имеющим полномочия на открытие счета;

копию устава (учредительного договора – для коммерческой организации, действующей только на основании учредительного договора), имеющего штамп, свидетельствующий о проведении государственной регистрации

копию свидетельства о государственной регистрации – для индивидуаль­ного предпринимателя;

карточку с образцами подписей и оттиска печати

При заключении договоров карт-счета клиенту для заполнения и ознакомления представляются анкета и памятка.

 

Временный счет юридическому лицу открывается

1. для строительства им объекта на срок до ввода его в эксплуатацию,

2. учредителю создаваемой коммерческой организации для формирования уставного фонда,

3. созданной коммерческой организации – для увеличения размера ее уставного фонда,

4. а также в иных случаях, предусмотренных законодательством.

 

Для открытия временного счета учредителю создаваемого юридического лица для формирования уставного фонда дополнительно представляются документы

оригинал (копия) решения о создании юридического лица либо оригинал (копия) протокола собрания учредителей (участников), содержащего такое решение (выписка из него);

документ, подтверждающий полномочия уполномоченного учредителя (оригинал (копия) решения собрания учредителей (участников) о предоставле­нии полномочий и др.);

копия устава (учредительного договора – для коммерческой организации, действующей только на основании учредительного договора), имеющего штамп, свидетельствующий о проведении государственной регистрации;

Для формирования уставного фонда юридического лица временный счет может быть открыт физическому лицу.

Свидетельствование подписи физического лица не требуется.

Средства с временного счета могут быть использованы только для зачисления на текущий счет юридического лица после его государственной регистрации (регистрации изменений и (или) дополнений в учредительные документы) либо для возврата учредителям (участникам) при отказе учредите­лей (участников) от создания юридического лица,

 

Специальные счета открываются в соответствии с законодательством:

специальный транзитный валютный счет (далее – транзитный счет);

специальный счет для хранения купленной на внутреннем валютном рынке Республики Беларусь иностранной валюты (далее – спецвалютный счет);

специальный счет для аккумулирования средств в иностранной валюте для погашения задолженности в иностранной валюте (далее – специальный счет для аккумулирования);

специальные счета, открываемые в соответствии с актами законодательства для аккумулирования денежных средств граждан на строительство жилья;

специальные счета для аккумулирования средств граждан на другие цели;

 

Субсчет клиенту открывается в случаях, предусмотренных законодательством.

При этом особенности функционирования субсчета (источники поступле­ния денежных средств, направления использования денежных средств, а также иные особенности) определяются непосредственно в договоре субсчета с учетом требований нормативного правового акта, во исполнение которого открывается субсчет.