Сущность и функции ссудного процента

Ссудный процент – это плата, получаемая кредитором от заемщика для пользования ссуженными деньгами или материальными ценностями. Уплата процента есть передача части прибыли, получаемой заемщиком, кредитору. Источником получаемого дохода является доход, созданный в процессе производительного использования ссудного капитала. Кредитор предоставляет часть своего капитала заемщику, лишается возможности получить собственную прибыль за время кредитной сделки, поэтому заемщик должен платить проценты.

Деньги, ссужаемые на время, должны вернуться с приращением, этот прирост, возвращаемый собственнику капитала, называется ссудным процентом.

Ссудный процент оказывает стимулирующее воздействие на функционирование заемных средств и эффективное использование ссужаемой собственности.

Разница между общей суммой, полученных банком процентов за выданные ссуды, и общие суммой, уплаченных им процентов по депозитам, называется банковской маржей или чистым банковским доходом.

Если банк уплачивает проценты своим клиентам - это называется пассивные проценты, т.е. расход банка.

Если банк взимает проценты за кредит - это называет активные проценты.

Ссудный процент выполняет следующие функции:

1. Гарантия сохранения ссужаемой стоимости, т.е. возврат кредитору кредитных средств. Кредиторы и заемщики заинтересованы в кредитных отношениях, банковская процентная ставка должна обеспечить с одной стороны максимальную прибыль кредитору, а с другой стороны возможность уплаты процентов без ущерба для заемщика. Размер процента должен зависеть от спроса и предложения на кредит, которые определяются следующими факторами:

- масштабы производства;

- темпами инфляции (при роста инфляции ставки возрастают);

- государственное регулирование процентных ставок;

- рыночная коньюктура;

- международные факторы (колебание валютных курсов, кризисная ситуация и т.д.).

Снижение процентной ставки возникает в период «депрессии», когда производительный капитал принимает денежную форму и накопление ссудного капитала обгоняет потребность в нем.

Виды процентных ставок.

В рыночной экономике существует развитая система процентных ставок.

Официальная ставка (ставка рефинансирования) - по этой ставке Центральный банк предоставляет кредиты коммерческим банкам, изменяя размер ставки ЦБ регулирует спрос на централизованные кредитные ресурсы, повышает или понижает кредитные возможности коммерческих банков.

Различаю номинальную ставку - эта ставка выражается в деньгах, реальную ставку – это ставка, скорректированная на инфляцию.

Учетная ставка – используется банками при учете векселей.

Межбанковские кредитные ставки – используются при межбанковском кредите.

 

Тема: Международные финансы

Этапы эволюции валютной системы.

Классификация валют и их конвертируемость.

Механизм внешнеэкономических связей.

 

-1-