Студопедия


Авиадвигателестроения Административное право Административное право Беларусии Алгебра Архитектура Безопасность жизнедеятельности Введение в профессию «психолог» Введение в экономику культуры Высшая математика Геология Геоморфология Гидрология и гидрометрии Гидросистемы и гидромашины История Украины Культурология Культурология Логика Маркетинг Машиностроение Медицинская психология Менеджмент Металлы и сварка Методы и средства измерений электрических величин Мировая экономика Начертательная геометрия Основы экономической теории Охрана труда Пожарная тактика Процессы и структуры мышления Профессиональная психология Психология Психология менеджмента Современные фундаментальные и прикладные исследования в приборостроении Социальная психология Социально-философская проблематика Социология Статистика Теоретические основы информатики Теория автоматического регулирования Теория вероятности Транспортное право Туроператор Уголовное право Уголовный процесс Управление современным производством Физика Физические явления Философия Холодильные установки Экология Экономика История экономики Основы экономики Экономика предприятия Экономическая история Экономическая теория Экономический анализ Развитие экономики ЕС Чрезвычайные ситуации ВКонтакте Одноклассники Мой Мир Фейсбук LiveJournal Instagram

Базовые принципы кредитования




Основные функции кредита.

Сущность кредита проявляется в его функциях:

1) распределительная: заключается в распределении денежных средств на возвратной основе; конкретнее она проявляется в процессе временного предоставления средств предприятиям, фирмам для удовлетворения их потребностей в денежных средствах. Фирмы/предприятия путем заемных процедур обеспечиваются необходимыми оборотными средствами или иной формой инвестиционной политики. В мировой практике и в России практически не осталось таких организаций, которые не используют кредитные ресурсы.

2) эмиссионная: заключается в создании кредитных средств обращения и замещения наличных денег. Данная функция проявляется в том, что в процессе кредитования создаются платежные средства, т.е. в оборот вместе с деньгами в наличной форме входят деньги и в безналичной форме.

3) контрольная: состоит в осуществлении контроля за эффективностью деятельности хозяйств. Банк через ссуду своими методами контролирует состояние заемщика и его платежеспособность, стремясь обеспечить своевременный возврат ссуды.

Принципы кредитования:

- возвратность;

- срочность;

- дифференцированность;

- обеспеченность ссуд;

- платность.

Возвратность означает, что средства должны быть возвращены. Экономической основой возвратности является оборот средств и их наличие к сроку возврата ссуды. Возвратность и характерна и потому, чтобы обеспечит четкую обязательную дисциплину, так как возвращенные одним заемщиком деньги будут использоваться другим, обеспечивая кругооборот средств.

Срочность означает, что кредит должен быть возвращен в строго определенный период времени. Принцип срочности заставляет заемщика в собственном бизнесе разработать мероприятия и предложения по обеспечению доходности.

Дифференцированность означает, что коммерческие банки не должны одинаково подходить к решению вопроса о выдаче претендующим кредита. Для анализа дифференцированности существуют несколько методик оценки клиента при его кредитовании.

Обеспеченность ссуд означает, что имеющееся у заемщика имущество, ценности или недвижимость, позволяют кредитору быть уверенным в том, что возврат средств будет произведен в срок или под залог.

Платность означает, что фирма-заемщик должна внести определенную сумму банку за временное заимствование денежных средств. На практике это заимствование осуществляется с помощью банковского процента. В мировой практике кредитуют организации помимо государственных органов и фондов отдельные физические и юридические лица в виде инвестиционных средств. Любой инвестор (банк, фонд) вложит в бизнес в том случае, если бизнес принесет доход больший, чем простое банковское депонирование.




Формы и классификация кредитов.

В современных рыночных условиях реализуются следующие виды кредитов:

1) коммерческий;

2) государственный;

3) потребительский;

4) ипотечный;

5) межбанковский;

6) межхозяйственный;

7) международный.

Коммерческий кредит предоставляется в товарной форме продавцами товаров их покупателям в виде рассрочке платежа за проданные товары, предоставленные услуги (в качестве обязательства выписывается ценная бумага – вексель, который будет оплачен через коммерческий банк).

Банковский кредит предоставляется в виде денежных ссуд коммерческим банком для оформления коммерческого кредита. Денежные ссуды имеют форму ссуд и кредитов (кредиты – это, когда банк, оформляя кредит, покупает деньги у ЦБ и перепродает их заемщикам под процент – ставку рефинансирования; а ссуды – деньги обслуживаемых банком клиентов, юридических или физических лиц, и собственно банковские деньги, которые должны участвовать в обороте).

Государственный кредит выступает в форме:

а) когда государство заемщик (правительство, Минфинансов, и другие министерства), то последние оформляют займы у народа, продавая ему ценные бумаги в виде облигаций, акций, казначейских обязательств и векселей (ценная бумага – бумага, которая имеет денежное покрытие или имущественный эквивалент);

б) когда государство кредитор, то в этом случае обычно реализуется государственная программа развития той или иной отрасли (культуры, спорта, туризма и т.д.).

Иногда государство принимает на себя обязательство, предлагая на тендерных условиях выполнить ту или иную программу, а по окончании выигравший тендер (исполнитель) получает деньги, а проигравший получает деньги в наименьшем размере.



Потребительский кредит предоставляется торговым компаниям банками и специализированными кредитно-финансовыми институтами для приобретения населением товаров и услуг с рассрочкой платежа. Обычно это приобретение бытовой техники с рассрочкой более 3-х лет.

Ипотечный кредит. Классическая ипотечная форма кредитов заключается в том, что органы власти (муниципалитеты) приобретают жилищные, имущественные права и продают это жилище в рассрочку на условиях возврата.

Межбанковский кредит предоставляется банками друг другу: когда у одних банков возникают свободные ресурсы, а у других их не достает. Эту проблему можно решить засчет Центрального Банка и ставки рефинансирования; а при заимствовании денег друг у друга кредиты обходятся дешевле и для заемщика, и для займодателя.

Межхозяйственный кредит – это аналогично межбанковскому, когда промышленные компании кредитуют фирмы или предприятия в виде сырьевых источников (металл, лаки, краски, полуфабрикаты и пр.).

Межгосударственный кредит. Этот вид взаимоотношений охватывает экономические отношения между государствами, между государством и международными органами, особенно это касается современных компаний или транснациональных компаний.





Дата добавления: 2014-01-27; просмотров: 1627; Опубликованный материал нарушает авторские права? | Защита персональных данных | ЗАКАЗАТЬ РАБОТУ


Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Лучшие изречения: Как то на паре, один преподаватель сказал, когда лекция заканчивалась - это был конец пары: "Что-то тут концом пахнет". 8331 - | 7953 - или читать все...

Читайте также:

 

18.204.48.40 © studopedia.ru Не является автором материалов, которые размещены. Но предоставляет возможность бесплатного использования. Есть нарушение авторского права? Напишите нам | Обратная связь.


Генерация страницы за: 0.002 сек.